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车险哪个条款好

车险的条款分为a,b,c三种,哪种最适合私家车?

请问车险A、B、C条款有什么区别?详细。

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这个帖子里面说的似乎比较多

车险A.B.C 三种条款具体的差别的在哪?说的详细点多给20分._百度知道

网上搜到一些解释,但不知:

1,是否属实?

2,这些比较完整吗?

3,在哪里可以查到a b c三类合同条款的完整全文,想看看.


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车险产品--A、B、C三款保险条款的区别

  目前各保险公司的车险条款都是统一的,是由中国保险行业协会制定,中国保监会批准的。统一保险条款分为A、B、C三款,保险公司根据自身的需要选择。由于这三种保险条款内容有差别,广大车主不要单看价格,而要仔细研究相关条款,以免买的保险部能够保险。我初步研究的结果,对被保险人的保障程度,A款最好,B款次之,C款最差。B和C都将被保险人不承担事故责任时保险人不赔偿列为特别条款,C还将不承担律师费、诉讼费、鉴定费等列为特别条款。

  车险包括车损险、三者险、盗抢险等等,各保险公司在选择保险条款时只能全部选择A或者B或者C,也就是说,一家保险公司的车损险选择了A,那么其它车险条款也必须选择A。

  先来看看A、B、C车损险有什么不同?

  一、赔偿范围的不同

  1、在自然灾害方面,B比A增加了暴风和龙卷风,C又比B增加了台风、热带风暴、雪灾、冰陷、沙尘暴。在自然灾害方面,A的赔偿范围最窄,C的赔偿范围最宽。

  2、单独玻璃损坏方面,A对于任何的玻璃单独损坏都不赔偿,B和C赔偿单独的天窗玻璃损坏。在玻璃单独损坏方面,A的赔偿范围最窄,全部不赔。

  二、不赔偿范围的不同

  1、B和C都明文规定当保险机动车一方不承担事故责任时,不赔偿机动车的损失,A则无此规定。A对被保险人较为有利,尤其是当事故责任方为非机动车或者行人时,或者责任方虽然也是机动车,但是责任方耍赖不赔的。

  2、B明文规定不赔偿停车费、保管费、扣车费以及各种罚款;

  C明文规定不赔偿律师费、诉讼费、仲裁费,罚款、罚金或者惩罚性赔款,以及未经保险人事先书面同意的检验费、鉴定费、评估费。

  A则没有上述规定。因此,A在这方面对被保险人最为有利,C最不利。

3、B不赔偿单独的倒车镜或者车灯的损坏,A和C没有此规定。B最差

  三、免责范围不同

  对于造成家庭成员人身财产损失的赔偿责任免除,三款条款略有不同

  A款:免除对被保险人及其家庭成员的人身财产损失的赔偿责任。

  B款:免除对被保险人及其家庭成员、其允许的驾驶员及其家庭成员人身财产损失的赔偿责任。

  C款:免除对被保险人和其允许的驾驶员财产损失的赔偿责任。

  A款市场份额达74.7%人保、中华联合、华泰、天安、永安、大地、阳光、安邦等11家公司采纳A款车险,上述公司约占中国车险市场份额的74.7%,

  平安、华安、太平、永诚、阳光农业、都邦、渤海、、民安、安联广州等13家公司选择B款,上述公司约占中国车险市场份额的13.7%;

  目前各保险公司的车险条款都是统一的,是由中国保险行业协会制定,中国保监会批准的。统一保险条款分为A、B、C三款,保险公司根据自身的需要选择。由于这三种保险条款内容有差别,广大车主不要单看价格,而要仔细研究相关条款,以免买的保险部能够保险。我初步研究的结果,对被保险人的保障程度,A款最好,B款次之,C款最差。B和C都将被保险人不承担事故责任时保险人不赔偿列为特别条款,C还将不承担律师费、诉讼费、鉴定费等列为特别条款。


  太保、安中银保险5家公司选择了C款,上述公司约占中国车险市场份额的11.6%。

  天平、日本财险等三家公司未选择使用A、B、C款。

汽车保险买哪几种比较划算?

常言道:买车容易,养车难。


在各种养车费用中,车险可以说是占比较大的一项支出了,动辄几千过万的保费,让人钱包吃紧。


让人头疼的是,车险的选择那么多,价格高的大公司、价格便宜的小公司,好像各有各的好,真不知道该怎么选。


更可气的是,好不容易下定决心买了,竟然发现别人比自己买的要划算,性价比更高!


新车险综合改革政策正式上线后,车险条款内容变化巨大,比如:交强险额度上升了、车损险保障更全了,还新增了5种附加险.......


车险“整容式”改变,不少车主一脸茫然:我的车险应该怎么买?是不是都要all in?


别着急,我们一起来看看。


新车险改革后,都有哪些变化?新车险怎么买?新车险买哪家公司好?车险答疑奶爸总结01 新车险改革后,都有哪些变化?


车险改革后,虽然基础的保费结构还是:车船税+交强险+商业车险;除了车船税以外,车险产品结构发生了很大的变化:

先说说交强险


交强险全称“机动车交通事故责任强制保险”。


老司机都知道:只要开车上路,交强险就必须要买!


否则,不仅要被罚款、扣留车辆;万一发生事故,所有费用都需要自己一力承担!

(2020强制保险标志样式图)

车险改革后,交强险发生了2处明显的变化:


交强险费率最高优惠50%


国家为了鼓励大家安全驾驶,设置了一个浮动费率。


简单来说就是交强险打折方案,只要不出事故,第二年的交强险费用就可以按比例降低。


改革后,各省交强险浮动费率如下:

图片来源:奶爸保-嘉林

交强险优惠力度进一步提升,部分省市甚至最高可以优惠50%!


举个例子:


比如青海的小王,买了一辆5座私家车,首年交强险费用是950元。


小王开车谨慎,连续3年都未发生任何交通事故,那么小王第四年费用就降到:950 ✖( 1- 50%)= 475元。


交强险的保障变强了


交强险的保障包括三部分,分别是死亡/伤残赔偿、医疗费用赔偿、财产损失赔偿,车险改革后,保障内容变得更强了:

图片来源:奶爸保-嘉林

自己有责的情况下:


改革前死亡伤残最高赔11万,医疗费用最高赔1万;


改革后死亡伤残最高可赔18万,医疗费用最高赔1.8万。


自己无责的情况下:


改革前死亡伤残最高赔1.1万,医疗费用最高赔1000元;


改革后死亡伤残最高可赔1.8万,医疗费用最高赔1800元。


保额确实比原来更多了,但是交强险是赔对方的钱,如果自己或者自家爱车有个“三长两短”,是不赔的。


这时,就需要商业车险来补充!


接着看商业车险


商业车险包括车损险、第三者责任险、车上人员责任险。


车损险


车损险即机动车损失保险,改革后保障内容也同样升级了不少,成了一个几乎只要是车子坏了都可以赔的险:

图片来源:奶爸保-嘉林

虽然是捆绑销售,即一次性打包全买了,价格提升不少,不过保障也更充足了,而且减少和保险公司扯皮风险。


举个例子:


小王买了新版的车损险,车子挡风玻璃单独破碎,符合条款规定的条件,


不仅可以赔,还是不计免赔进行赔付,也就是说损失多少赔多少,没有免赔额。


三者险


三者险又叫“第三者责任险”,主要是赔偿事故中第三者人身伤亡和财产损失的,但不包括自己或本车成员。


比如停车或启动时把别人车撞了,或者弄坏了花花草草,都可以由三者险来赔。


新版三者险限额翻了一倍,上升到10万-1000万。


在这个豪车遍地走的年代,三者险一定要买,而且还要买够:


比如三四线城市,至少200万保额以上;一二线城市,至少300万保额以上。

图源网络车上人员责任险


即大家说的座位险,赔偿车上驾驶员和乘客的人身伤亡。


如果经常搭载亲朋好友,又或者是网约车师傅,非常有必要备一份。


不过,车座险保障额度比较低,一般每个座位保额在1-5万间,如果真的发生了重大交通事故,这点钱可能不是很够用。


所以奶爸建议:


如果你的车大部分时候都是家人乘坐比较多,可以为家人搭配一份意外险,


又或者可以单独再买一份驾乘险替代,保障额度更高、更全面些。


比如平安的全车驾乘险高端版,一年350元/车,最高保额100万,身故/伤残赔30万/座;


又或者阳光无忧驾乘险,一年150元/车,最高保额50万,身故/伤残赔10万/座。


最后说一下11个附加险


附加险进行了扩充,内容比较多,奶爸做成了表格方便大家查看:

图片来源:奶爸保-嘉林


其中,新车险新增了5个附加险,包括:


车轮单独损失险、医保外医疗费用责任险、机动车增值服务特约险、绝对免赔率特约险和发动机进水损坏除外特约险。


保留原有的6个保障,同时新增5个险种,不仅为车主们提供更全面的保险责任和更优质的增值服务,同时满足了多样化的生态需求。

02 新车险怎么买?


前面我们认识了新版车险的结构,那么多险种,是不是都要买呢?


除了交强险和车船税是每年都必须要交的,下面奶爸重点和大家分析一下:


商业车险中,哪些险种是车主必备,哪些是冤枉钱:

图片来源:奶爸保-嘉林


奶爸按照1-5星进行推荐:


5星:建议买!

4星:很有必要买!

3星:根据个人情况,可买可不买!

2星/1星:通常不推荐买!


比如三者险、车损险、医保外医疗费用责任险、节假日三者双倍赔险,


奶爸都是比较建议附加,不仅实用,而且性价比比较高。


不过这么多车险,选起来确实也比较纠结,这里我们列举了三种方案供大家参考:

图片来源:奶爸保-嘉林


我们一一分析一下:


1.基础型


先说说基础型:交强险+三者险+车损险


适合预算有限,或者车辆价值不高,技术过硬的老司机。


三者险是上路必备,建议一二线城市的司机朋友买200万以上保额,


毕竟现在经济水平提高了,谁知道撞的是玛莎拉蒂还是宝马i8。


车损险也建议买,不然磕着碰着都要自己出钱修理,花费也不少。


如果你所在的城市雨水非常少,可以考虑附加发动机进水损坏除外特约条款,可以降低保费,但是发动机进水就不会赔了!


2.经济型


经济型是在基础型基础上进行了扩充:基础型+座位险+医保外医疗费用责任险。


适合新手司机上路,又或者偶尔需要搭同事出行的朋友。


一份座位险或者驾乘险,可以为车内乘车人员发生意外提供保障;


医保的报销有很大不确定性,如果伤者治疗时需要用到进口器材、高价药等,这部分高昂费用保险公司是不会报销的!


所以这个附加险很实用,建议买上。


3.全面型


全面型是在经济型基础上进行了扩充:经济型+节假日三者双倍赔险+增值服务特约条款。


节假日翻倍险性价比非常高,投保100万保额的三者险,保费在100元左右,


而且一年中,有三分之一时间可以享受三者险翻倍的保障,相当划算!


增值服务特约条款就是花钱买服务,如果你预算充足,所在地区保险公司网点多,服务能力好,可以考虑下。


如果你的车是新车,又或者车买的比较贵,建议可以附加一份车身划痕损失险。

03 新车险买哪家公司好?


购买车险的渠道五花八门,比如维修厂、4S店、保代、第三方互联网平台、网销、电销等,


产品各有差异,每家公司都看着差不多,怎么选呢?


1.选大品牌、服务网点多的保司


车险不同于人身险,车险通常都有个定损的过程,


定损时间越早,响应越快,越有利于最后拿到理赔。


所以,服务网点越多,越能迅速到达现场,定损响应快。


2.选服务评级高的保司


买车险,服务体验是王道!


银保监会从以下10个指标衡量保司的服务质量:

图片来源:奶爸保-嘉林

这里奶爸从银保监会官网,截取了部分保司服务评级情况:

图片来源:奶爸保-嘉林

从上表我们不难发现:


平安、人保、太平洋、太平和安盛天平服务评级达到最高的 AA ;


阳光、大地紧跟其后,整体服务评级也有A。


虽然乐爱金这家公司排名考前,服务也有AA,但它主要不是做车险的,


奶爸建议重点考虑标红的公司,都是车险业务轻车熟路的大公司。


04 车险答疑


1. 车险去哪买更划算?


车险的销售渠道非常多,比较常见的就是:


4S点代销电话销售保险代理人网络销售


车险的价格都是统一定价的,只是不同渠道的促销策略会有不同。


奶爸就是通过当地的保险代理人来续保车险的,前段时间续费车险的时候,就收到了一张100元的加油卡。


各地的销售策略差异比较大,所以很难判断说哪个渠道更加好,建议大家货比三家,挑选最优惠的进行购买。


2、万一出事故需要理赔,需要如何申请?


一般出交通事故,车险理赔分以下4个步骤:


1) 出险报案


发生保险事故后,请您拨打保险公司客服电话(如果不知道客服电话,可以百度搜索这个公司的客服电话)


客服人员会告诉您理赔所需要的单证(如投保单号、车主姓名、车牌号、车架号),并进行相应的理赔引导。


在此过程中,如果涉及到人员伤亡,定要第一时间拨打120抢救伤员,并且尽量保留事故现场。


2) 现场勘察


保险公司理赔服务人员接到报案电话后,会立即赶到事故现场(一般在2小时之内到达),进行事故勘查和处理,和事主商定损失额度和维修方式。


同时初步收集理赔相关的证据材料,并提醒您保存理赔所需的单证。若事主因伤在医院治疗,理赔人员将去医院与您沟通协商。


3)提交申请理赔


理赔需要的资料包括:


索赔申请书驾驶证和行驶证被保人身份证车辆维修发票收款银行卡交警证明相关费用的发票


准备好这些资料后,可到当地保险公司柜台办理理赔,部分公司支持将理赔申请材料邮寄至保险公司进行理赔。


需需要注意的是,要把资料准备齐全,以免白跑一趟。



4)理赔审核跟决定


保险公司接收理赔材料后,进行理赔调查及审核。审核过后,保险公司会及时作出理赔决定。


决定赔付的,将发送赔付通知,并通过银行转账或现金等方式支付保险金。


决定不予赔付的,将发送拒赔通知,并退还相应的申请材料。


3、如果是小事故,需要理赔吗?


这就要看是多小的事故了。


因为无论事故大小,只要报了保险公司进行理赔,下年的保费是一定上涨的。


我们要根据事故状况、赔付金额以及车辆修理等因素,来确定是否保保险公司修理。


05 奶爸总结


国家是强制车主购买车险的,所以车险的重要性无需奶爸过多的描述。


奶爸买保险的原则之一是:先人身,后财产。


爱车心切,奶爸理解;珍惜自己的人身安全,更为重要。


大家在给自己爱车购买车险前,千万不要忘了自身的保障,本末倒置。


有保险疑问或咨询保险方案规划,欢迎私信奶爸或评论留言。

写在最后:

我是奶爸保-嘉林,专业的保险测评机构。

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车险保险险种有哪些?网上买车险哪个保险公司好?怎么买最合适划算?每年交多少钱?

车险种类那么多,是不是全都买了才能保障全面?

那可不一定!

车险种类虽多,但有些险种用处其实并不大,盲目投保只会浪费保费。

每种车险都有各自的作用,有没有必要买,应该看有没有相应的需求。

现在互联网车险发展得越来越好,但是还是有很多小伙伴觉得在网上买车险不靠谱?这是真的吗?车险还能从哪些渠道购买?感兴趣的小伙伴可以看看学姐的这篇文章:

网上买车险靠谱吗?车险可以从哪些渠道购买?有什么区别?

那么哪些车险必须买,哪些车险要根据需求来选择性购买?我们一个一个来看!

一、交强险

全称“机动车交通事故责任强制保险”,划重点——强制。

交强险是国家强制购买的保险,不买不给上路,被交警抓到没买的话,扣车,罚双倍保费,并且要立刻购买才可重新上路。此外,新车不给上户,年检更过不了。

1、那交强险是干嘛用的呢?

简单而言,交强险就是用来保障交通事故受害人(不包括本车人员和被保险人)的权益的。

当我们发生交通事故的时候,交强险负责赔付对方的死亡伤残费、医疗费以及财产损失费。

2、那我们自己的车就不赔了嘛?

是的,交强险不赔:)

自己的车的车损、车上的人的医疗费以及车上的财产损失费,都由对方的交强险、第三者责任险,以及自己的车损险赔,具体后面会讲。

总之,一句话总结就是:交强险必须买,因为它是强制性的。

二、商业险

商业险主要分为主险以及附加险。

车险的商业险险种及其价格,是由保监会进行全国统一的。

也就是说,全国所有有卖车险的保险公司,它们的车险产品基本都是这几种,保险条款与保障内容都是一模一样的。

区别在于每家车险公司给的车险方案不同,导致在保费上会有一定出入。

而且不同保险公司的服务也会有些不同,服务好的保险公司能够给我们消费者更好的感受,想知道哪些车险公司服务最好吗?小伙伴快来看看:

2020年哪家车险公司服务最好

那既然商业车险林林总总十几种,哪些必须买,哪些又需要看情况呢?我们一个一个来分析:

1、主险

(1)车损险

顾名思义,负责赔付我们自己车的损失的保险。那么车损险有必要买吗?感兴趣的小伙伴可以看看学姐的这篇文章:

车损险有必要买吗?一年多少钱?

但凡是开车上路,免不了极少数的磕磕碰碰,这种情况下如果不是对方全责,那么多出来的钱肯定需要我们自掏腰包。

此外,万一遇到了自然灾害、意外事故(包括地震、火灾、暴雨、洪水等)、全车被盗等情况,车损险也都可以帮我们赔付。

值得注意的是,在20年车险费改之后,原本身为附加险的发动机涉水险、玻璃单独破碎险、不计免赔险、自燃险以及无法找到第三方特约险,全部并入了车损险中,而且加量不加价。

因此,车损险基本是必买的,而且车辆价值多少,保额就买多少,除非觉得自己的车已经过于老旧,受损了随时可以不要,或者觉得自己负担得起修理费,那不买也可以。

但要注意的是,如果车辆是在送去保修期间,被工作人员磕碰坏的话,车损险是不赔的。

(2)第三者责任险

简称“三者险”或“三责险”,主要保障交通事故中,第三者的人身伤亡和财产损失。

那第三者是谁呢?举个栗子:

你开车撞了人,人就是第三者;
你开车撞了车,被撞的车以及这辆车里的人、财产就是第三者;
你开车撞了路边栏杆,那政府就是第三者(路栏属于公共财产);
你开车撞了猫猫狗狗或者人家摊位、房子,那这些东西的所有人就是第三者。

可以理解为,三责险就是交强险在保额上的补充。

现在路上豪车那么多,万一发生点交通事故,交强险肯定是不够赔的。

所以三责险也是必买的,而且保额至少超过50万,在一二线城市则最好100万以上,200万也不嫌多。

(3)车上人员责任险

保的就是车上的乘客以及司机,其实该险种的保障范围与意外险有一定的重合,但就怕坐车的人刚好就没有买意外险。

所以如果你的车是运营车辆(比如网约车),又或者刚拿驾照对自己的车技不是很有信心的话,建议买上。

也不贵,如果一年没出险,1万保额的前提下,司机位和乘客位都只需要二三十块钱每年。

那可能会有小伙伴混淆车上人员责任险和驾乘险,那两者有什么区别呢?买哪个更好?快来看看吧:

买车上人员责任险还是驾乘险?哪个更便宜,更有保障?

2、附加险

(1)附加绝对免赔率特约条款

严格来讲这不是附加险,而是一个附加条款。
附加绝对免赔率特约条款的作用不是来提供保障的,而是来减少保费的。


由于20年车险费改之后,银保监会已经取消了车险的不计免赔率,所以一般来说,车主们在出险的时候,从保险公司那里拿到的赔款都是“足额”的。

但有些车主可能本身就比较追求经济型的车险方案,又或者对自己的车技有信心,觉得出险概率很低,希望在购买车险时降低一些保费。

那么这个条款,就允许我们在投保车险的时候,事先跟保险公司商量好一个绝对免赔率(一般为5%,10%,15%和20%),当我们出险的时候,就可以从赔款中按照这个绝对免赔率,扣去相应比例的金额。

即通过出险时少拿赔款的方法,来减少投保时的保费。

在学姐看来,这个条款比较适合追求经济型车险方案的车主,以及对自己车技有信心,希望能够减少保费的车主。除此之外,学姐并不建议附加这项条款。

(2)车身划痕险

顾名思义,就是车辆在无明显碰撞痕迹的情况下,车身表面油漆被单独划伤时可以得到赔付的保险。

划痕险是一个比较鸡肋的保险。

首先它是定额保险,保额是固定的(2000到20000不等),一年之内无论报几次划痕险,保额用完就没用了。

其次只要出险一次,次年保费就会上涨。

最后只要你不是停在路边被一些有仇富心理的人故意划痕,一般是不会出现划痕的。

综合来看,除非是豪车而且经常停在路边,附近治安还不是很好的话,都没有必要购买。

(3) 附加车轮单独损失险

车轮损失险的保障范围也很小,只有因自然灾害、意外事故或被盗窃、抢劫、抢夺,导致车辆其他部位没有损失,只有车轮(包括轮胎、轮毂、轮毂罩)单独的直接损失,才可以获得赔付。

一般而言,车轮损失险只有在车轮被盗的情况下,才有出险的机会,如果是遇到自然灾害、意外事故的情况,那大概率是不会只单独损害轮胎的。

此外,如果是人为造成的车轮损坏比如开车忘放手刹,把车开去玩漂移等情况造成爆胎、轮毂过热受损,车轮险也是不赔的。

综合来看,车轮损失险用处不大,学姐不建议投保。

(4) 附加发动机进水损坏除外特约条款

在20年车险费改前,这个条款有另外一个名字,叫涉水险。

涉水险只赔车辆在涉水路段行驶时发动机进水造成的熄火,其他地方一概不赔。但是,如果在发动机进水的情况下还打火了的话,那么涉水险也会不赔。

在20年车险费改前,涉水险作为附加险存在,车主们可以自主选择是否增加保费来增加保障。

而在20年车险费改之后,涉水险的责任被并入了车损险,车主们可以自主选择是否附加发动机进水除外特约条款,通过减少保费来减少保障。

涉水除外条款其实是个“地域性”很强的条款,可以按照需求来附加。

一般而言,市内容易产生积水的城市大多是南方沿海城市。

所以对于居住在市内容易积水的城市的车主来说,一般不建议附加涉水除外条款。

对于居住在北方或内陆城市的车主而言,发动机进水的可能性很小,可以考虑附加涉水除外条款。

(5)附加法定节假日限额翻倍险

顾名思义,就是在节假日的时候,三者险的限额翻倍。

节假日出行车辆较多,发生交通事故尤其是较大型交通事故的概率也会比平时更高。
学姐建议车主们附加节假日限额翻倍险。

(6)附加机动车增值服务特约条款

该条款内容如下:

本特约条款包括道路救援服务特约条款、车辆安全检测特约条款、代为驾驶服务特约条款、代为送检服务特约条款共四个独立的特约条款。

投保人可以选择投保全部特约条款,也可以选择投保其中部分特约条款。

保险人依照保险合同的约定,按照承保特约条款分别提供增值服务。

虽然在20年车险费改之前,像平安、人保、大地等多家具有车险业务的公司,早已开始像其客户提供这些车险增值服务,但在行业内却一直没有统一的服务标准。

附加机动车增值服务特约条款不但统一了行业标准,还为车主们提供了更多更好的用车保障。

并且它还允许车主们从道路救援服务、车辆安全检测、代为驾驶服务、代为送检服务这四项独立条款中,自主选择部分投保亦或全部投保。

综合来看,这项条款还是挺有用的,学姐建议车主们按需购买。

(7)其他较少见的附加险

除了学姐上面列出来的这部分附加险外,其实还有着一些比较小众的附加险,这一部分附加险正是由于它们出险概率实在太小,所以并不常见。比如:

附加新增加设备损失险,只赔付发生事故时对新增设备造成的损失;

附加车上货物责任险,只赔付发生事故时对车上货物造成的损失,该附加险一般针对货车;

附加精神损害抚慰金责任险,只赔付事故本身对车上人员造成的精神刺激,由于判定困难且出现概率极低,所以出险概率也非常低;

等等。

想知道更多关于车险附加险知识的小伙伴可以看看学姐的往期文章,带你看懂车险附加险:

车险的附加险这么多,有哪些是有必要买的?

各位车主们完全可以凭各自需求选择投保。

总之,学姐把每种车险在购买时需要考虑的需求汇总在了一张表上,方便大家参考:

要是想知道怎么买车险最划算的小伙伴,这篇文章就不要错过啦,最划算的车险方案,学姐都帮你规划好了,还不来看看吗?

车险怎么买最划算

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车损险到底有没有必要买?

车险多少钱?怎么买划算?哪家车险公司好?

汽车保险哪家好?

大地的保险怎么样,有好几拨人给我打电话了?

出了车祸要怎么理赔?车险的理赔流程是怎样的?

买车险,除了交强险,还有哪些险种最实用?

“学姐、预算不足怎么买车险?”

“学姐,有哪些车险比较实用的?”

“学姐,只买交强险行不行啊,怎么买车险最划算?”

每位前来咨询学姐的车主都希望能在最低的预算买到保障最齐全的车险。所以,学姐在车险新规落地实施后熬夜整理了这篇车险购买指南,教大家如何精打细算地买车险!

买多了浪费,买少了吃亏!精打细算买车险一年多少钱?

本文框架

‖ 实用的商业险种介绍

‖ 不同需求的车险方案推荐

很多车主表示:突然改革有了新规,下次续保真的就不懂买了,那些新责任新条款也不容易理解,要怎么选呢?学姐把所有险种的改革变动都详细写在这篇文章里,各位车主马下来慢慢看!

车险险种都有哪些?全都要买吗?

学姐在本回答就重点分析几款实用险种!

一、实用的商业险种介绍

1.车损险

车损险是对被保险车辆的受损进行赔付的,在单方事故中的车辆损失风险可以通过车损险转移。车损险在改革后也是叠加了多项责任,增加了6项基本责任,一改从前的又贵还不实用的缺点,妥妥地秒变各位车主最爱的“全险”。

也就是说新车损=旧车损+全车盗抢+自燃+涉水+玻璃+不计免赔+找不到第三方,因此很多车主戏称:只买它就够了!

害怕车损险增加了这么多项责任会变贵?学姐都给你算出来了:

车损险有必要买吗?一年多少钱?

对于没有涉水风险的地区,车主也有反选的权利,可自主选择附加发动机涉水损坏除外特约险,这是一项新增的附加险,充分考虑到不同车主的需求,对于位于雨量或不易产生积水的内陆地区也是非常实用的险种,专门给车主降低保费了。

2. 第三方责任险

简称“三者险”,在发生的意外事故中,与交强险相似均是对第三方遭受人身伤亡或财产的直接损失进行赔付,但在保额上确实交强险的数十乃是上百倍。

对第三方的损失赔付一般是物损赔偿及人伤赔偿,物损赔偿一般是根据物品价值进行定价,豪车多的地区保额自然要买高点。

而人伤赔偿相对来说就复杂多了,包括:医疗费、误工费、护理费、交通费、营养费、丧葬费、被抚养人生活费、死亡赔偿金、精神损害赔偿金等九项。

据2019年的数据显示,我国多个省市的人伤死亡赔付金额标准已超100万元,北京上海等一线城市更是高达146万。

这意味着各位车主需要更高额的保障、更好的经济补偿能力才能足以支撑转移风险。

如今三者险的保额已从 5-500万提升至10-1000万,作为普通车主的我们,要选择多少才足够呢?不同需求的车主有不一样的选择:

有了交强险,还需要买商业第三者责任险吗?保额定多少?

3.附加医保外用药责任险

一直以来,众多车主哭诉的理赔难处都是关于医保外用药免责的问题,如今困扰了众多车主的医保外用药的问题终于得到解决了。在发生人伤事故时能最大限度的降低自己的损失,这个新增的附加险真的也太实用了吧!但值得注意的是,“特需医疗用药”还是不能赔付的。

4. 附加机动车增值服务特约条款

随着广大车主们对车险保障需求的日益增长,车主们对于与汽车相关的多种增值服务也更为关注了。

虽然在车改之前,一些服务做的较好车险公司,早已提供这些车险增值服务,但在行业内却一直没有统一的服务标准。

此次的附加机动车增值服务特约条款不但统一了行业标准,还为车主们提供了更多更好的用车保障。车主们可以从道路救援服务、车辆安全检测、代为驾驶服务、代为送检服务这四项独立条款中,自主选择部分投保亦或全部投保。

还有多项很有特色的新增附加险,有兴趣的车主可以看这里:

车险的附加险这么多,有哪些是有必要买的?

每种车险都有各自的作用,有没有必要买,应该看有没有相应的需求,学姐列了一个需求参考表格,各位车主可以收藏保存!

二、不同需求的车险方案推荐

根据不同的车主需求,学姐给大家设计了四个购买方案,各位新旧车主都可以作为参考:

>>>全面型:交强险+车损险+三者险(200万)+驾乘险(50万)+车身划痕险+附加轮胎单独损失险+附加医保外用药责任险+附加法定节假日限额翻倍险+附加机动车增值服务特约

适合人群:新手车主或者想要全面保障的车主。

方案里的驾乘险是一种意外险,多用作车险的补充,在按车投保下主要负责赔付在事故中被保险车辆里的受害人损失。与之责任相似的车险是车上人员责任险,由于保额较低,想要更全面的保障,更推荐驾乘险。想要具体了解两者区别的可看这一篇文章:

买车上人员责任险还是驾乘险?哪个更便宜,更有保障?

>>>常规型:交强险+车损险+三者险(100万)+驾乘险(30万)+附加法定节假日限额翻倍险+附加机动车增值服务特约

适用人群:适合于有一定驾龄,愿意自己承担部分风险的的车主。

>>>经济型:交强险+三者险(100万)+车损险+附加法定节假日限额翻倍险+附加发动机进水损坏除外特约条款

适用人群:适用于车辆使用时间较长,驾驶技术娴熟,愿意自己承担大部分风险的车主。

>>>风险型:只买交强险,交强险只赔付事故中第三方的损失。

学姐是不建议大家选择这个方案的,虽说目前交强险保障是比较高,但由于“交强险”遵循分项赔付原则,保障程度只能达到基本水平,相比无处不在的风险和不可预测的出险率,赌运气只买交强险的做法实在不可取,建议大家还是要根据自身情况做好车险的保障规划。

最后,学姐嘱咐一句,车险只是能在一定程度上填补我们的用车风险缺口,最重要的还是各位车主遵守交通法规、安全用车。

想要买一份好保险,光看这篇文章可不够!如果你依旧拿捏不准自己的情况,对保险配置疑惑,可以找学姐进行详细咨询-关注【学霸说保险】公众号,里面有各类保险知识,最新的保险产品介绍,帮助你买保险不被坑!

写在最后:

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车险一般买哪几种险种?

车险十几种,唯有买对车险才是适合自己的。

很多买车的朋友,压根不懂得怎么买车险。

很多时候,都是听销售人员忽悠乱买一通,殊不知每年白花花浪费了一大笔钱。

今天学姐就来跟大家唠嗑唠嗑买车险的事,如果想知道一年的车险怎么买才划算,点击下方文章即可揭晓:

买多了浪费,买少了吃亏!精打细算买车险一年多少钱?本文重点:

· 哪些车险是必买的?

· 哪些车险是按需购买的?

· 车险的配置方案

一、哪些车险是必买的?

1. 交强险

交强险的国家规定每位车主必须购买的险种,保障的是交通事故中第三方受害人的人身伤亡和财产损失。这也是车险最基础的保障,与社保类似,也是为了避免发生交通事故时,有些车主无偿付能力的情况。

如果不买交强险,车子就不能上路行驶,有车相当于没车,被交警抓到的话,要扣车,还会被罚双倍保费,直到投保完成,才会归还车辆。

虽然交强险第一年的保费是固定的,由国家统一规定,6座以下的私家车交强险保费为950元,6座以上的私家车交强险保费为1100元。第二年的保费则根据上一年度是否发生有责交通事故而进行调整。

具体的保费调整以及赔偿限额、理赔流程等相关内容,我都整理在这篇文章里了:

【交强险】你想知道的都在这里了!

2. 第三者责任险

第三者责任险的保障内容和交强险一样,也是保障发生道路交通事故时造成第三方受害人的人身伤亡和财产损失。

但是交强险最高赔付12.2万,对于发生严重的交通事故,造成对方车辆的严重损失,人员的伤亡,又或者撞到了豪车,单凭交强险那一点点赔付的钱是远远不够的,需要第三者责任险来进行保额的补充。

一般情况下,都建议车主们买100万保额,经济条件实在有限的车主也至少买50万保额,经济条件允许的车主可以买100万以上的保额。因为目前个人的死亡赔偿在70万左右。要是豪车损坏严重的话,50万是不够赔的,所以必须保证第三者责任险的保额要充足。

那第三者责任险的保费是多少呢?买了能不能全赔呢?答案就在这里:

【第三者责任险】你想知道的都在这里了!

3. 车损险

车损险是负责赔偿自己车的损失的,不负责赔付对方的车辆。比如当车辆发生碰撞、倾覆、火灾、爆炸,或被外界物体坠落、倒塌砸坏,以及与别人车辆发生碰撞,造成自己的车辆受损等情况,保险公司会在责任限额内进行赔付。

发生交通事故时,如果对方是全责,则车辆的维修费、医疗费、误工费、护理费、交通费、营养费等都由对方全部负责。但如果不是全责,车辆的维修费需要自己出一部分,如果你买了车损险,那车辆的维修费用由保险公司承担。

况且车辆行驶在路上磕磕碰碰很正常,要是换个什么零件都需要花不少钱,发生严重点的交通事故,维修的费用远远超过保费,所以买车损险也是为了“小保费,撬动大保额”。

至于车损险的保费,车损险的赔偿额度等问题,我就不在这里一一细说了,详情请看:

车损险有必要买吗?一年多少钱?

4. 不计免赔险

不计免赔险是商业车险的附加险,免赔就是“不赔”,也就是需要车主自费的部分,在交通事故中,根据车主的责任划分,保险公司会给出相应的免赔率:负全责免赔20%,负主责免赔15%,负同责免赔10%,负次责免赔5%。

如果不买不计免赔险,发生事故时免赔率的部分由车主自费。假如发生了严重的交通事故,要赔偿受害者100万,但因为你是全责,所以有20%的免赔率,剩下的20万由你自己承担。如果你买了不计免赔险,这部分的钱则由保险公司替你承担,不需要自己掏钱,当然如果超出了所投保的保额也是要自己掏钱的。

那不计免赔险需要多少钱呢?买了就能全赔吗?这篇文章告诉你答案:

不计免赔险是什么?看完就懂了!二、哪些车险是按需购买的?

车上人员责任险:发生意外事故,赔付本车内人员的伤亡。如果是新手、网约车司机或经常开车带朋友出去玩的人,为更好地保障车上人员的安全,建议购买。

全车盗抢险:负责赔付全车被盗窃、被抢劫、被抢夺造成车辆的损失。如果你是无固定车库、经常开车出差,又或者处于治安比较差的地区,经常停在露天停车场的话是可以买的。

自燃险:负责赔付由于本车电路、线路、油路、供油系统、货物自身发生问题、机动车运转摩擦起火引起火灾,造成保险车辆的损失。一般来说新车是不需要买的,因为零件新,发生自燃的可能性很低,而且新车一定的保修期,要是发生自燃直接找商家。但是如果是5年以上的老车或经常跑长途的车就很有必要买。

涉水险:车辆行驶过程中发动机进水可赔。如果你身处暴雨、内涝、以及城市排水不好的地区,可以购买。

划痕险:无明显碰撞痕迹的车身划痕损失,保险公司将按照条款规定赔偿。如果你的车子经常露天停放,小区熊孩子多的话可以买。

玻璃破碎险:如果发生挡风玻璃或车窗玻璃单独破碎,保险公司按实际损失进行赔偿。如果你经常走高速,容易被飞石击碎玻璃;又或者经常停在露天停车场、停放区域治安不好的话可以买。

除了这些险种,还有一些附加险,你可以根据自己的实际情况进行购买:

车险的附加险这么多,有哪些是有必要买的?三、车险的配置方案

车险的配置方案不是固定的,以下给的配置方案可以作为一个参考,具体购买的时候可以根据自己的实际情况进行调整,不过根据大数据显示,大部分的车主选择的车险方案有以下三种:

◆◆ 经济实惠型:交强险+三者险+车损险+不计免赔险

适用于车辆使用时间较长,驾驶技术娴熟,发生交通事故的可能性比较小,愿意自己承担大部分风险的车主。

◆◆ 常规实用型:交强险+车损险+三者险+车上人员责任险+不计免赔险

适合于长期有人看守的停车场或者车库,也适合于有一定驾龄,网约车司机,经常开车带朋友出去玩、愿意自己承担部分风险的的车主。

◆◆ 全面保障型:交强险+车损险+三者险+车上人员责任险+盗抢险+玻璃破碎险+不计免赔险+划痕险

适合新手车主或者想要全面保障的车主。

车主们知道自己要买哪些车险后,还应该关注在哪家车险公司投保,这份车险榜单你值得一看:

2020年最新十大车险公司排名大盘点!

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买车需要买什么车险保险险种?

有车一族对车险应该不陌生,车主们购买车险向来分为两派:一是买全险,商业车险的主险附加险统统都买上,生怕买少了得不到全面的保障;二是只买交强险不买商业车险,对自己的车技十分有信心。但其实这两种做法都相对比较极端,买车险最重要的是按需购买,才能做到有保障又不浪费钱。

不管是新手司机还是老司机,都要投保交强险和商业车险,减低自己的经济风险,做个安全驾驶的好车主。那既然不用买全险,那哪些险种是有必要购买的呢,一起来看看吧:

车险险种都有哪些?全都要买吗?

本文重点:

一、车险有什么分类?

二、哪些商业车险必须买?

二、购买车险的三大常见误区

一、车险有什么分类?

车险分为交强险和商业车险,交强险是国家强制购买的,商业车险可以根据车主需求自愿购买。

1、交强险:必须购买

交强险全称是“机动车交通事故责任强制保险”,是由保险公司对被保险机动车发生道路交通事故造成受害人(不包括本车人员和被保险人)的人身伤亡、财产损失,在责任限额内予以赔偿的强制性责任保险。简单来说,交强险保障的是受害人的权益,赔付的钱是给受害方的。

车辆不买交强险不给上路,没买交强险被交警抓到的话会扣留车辆,罚双倍保费,并且要立刻购买才可重新上路。此外,新车不买交强险是不给上户的,年检更过不了。这篇文章对交强险多少钱、怎么赔、怎么报销的问题做了详细的解答,可以看看:

【交强险】你想知道的都在这里了!

2、商业车险:按需购买

商业车险的种类非常多,保障作用也各有不同,为方便大家理解,学姐整理了一张表附带投保建议:

如果把商业车险的全部险种都买下来的话,少说保费都要上万了,而且也没有这个必要全部购买,因为有些险种实用性不大,车主们根据投保建议按需购买就好了。

二、哪些商业车险必须买?

1、第三者责任险

第三者责任险主要保障交通事故中第三者的人身伤亡和财产损失,是交强险的补充,是必须买的。

虽然第三者责任险与交强险的保障作用相同,但是交强险只是基本保障,赔偿金额有上限,一旦遇到重大交通事故,交强险的保障往往是不够的,此时就需要第三者责任险来进行补充,第三者责任险的保额可选范围为5万-100万及以上,可以弥补交强险赔付额度低的不足。

那三者险该买多少保额合适?怎么赔?赔多少?这里都有详细的讲解:

【第三者责任险】你想知道的都在这里了!

2、车损险

车损险是指被保险人或其允许的驾驶员在使用保险车辆时发生保险事故而造成保险车辆受损,保险公司在合理范围内予以赔偿的一种保险。

简单来说,当车辆因为一些原因(比如交通事故、被高空抛物砸、遇到台风等)导致车身受损时,车损险可以对车辆的维修费用进行一定比例报销的保险。此外,如果发生了需要遇险施救的情况(比如开进湖里等),车损险也能替车主承担施救费用。

车损险可以弥补交强险不能赔自己车辆损失的不足,那车损险具体保障范围是什么?一年多少钱?看完这份资料你就知道了:

车损险有必要买吗?一年多少钱?

3、不计免赔险

不计免赔险是车险中非常实用的附加险,在发生事故后,不管是谁的责任,保险公司都不会赔付全部的费用,因为车险设有一定的免赔率,需要车主自付一部分费用。

举个栗子:小明开车不小心撞到了柱子,损失共计3000元。因为有免赔率的存在,根据条款,保险公司只赔偿2400元,剩下600元要车主自己承担。可如果小明买了相应的不计免赔险呢?就能拿到3000元赔付,自己一分不用掏。所以,不计免赔险是十分实用的险种!

但并不是买了不计免赔险就一定全赔了,不计免赔险没有大家想的那么简单,有些情况它是不赔的,具体是哪几种情况戳这了解:

不计免赔险是什么?看完就懂了!

二、购买车险的三大常见误区

车险陷阱无处不在,在买车险时这几个常见误区千万不要踩:

1、只买交强险就行?

相信看到这里的朋友对交强险和商业车险都有了基本的认识,不管是出于什么理由,这里都建议买商业车险的钱不要省,只买交强险的风险很大。

交强险只赔事故中受害者的损失,且赔付额度非常有限,而如今交通事故频繁发生,普通的碰撞,交强险够赔,但是如果涉及到人员伤亡,可不是交强险能解决的了,所以必须购买商业车险来补充。

虽然买商业车险的钱不能省,但是买对了商业车险照样可以省钱,想要省钱,这份车险购买攻略可要收好了:

买多了浪费,买少了吃亏!精打细算买车险一年多少钱?

2、任何损失车险都能赔?

有些车主认为,只要投保了保险,不管是自己的车,还是对方的车,出现任何损失保险公司都要赔付,这简直是车主们对车险的误解重灾区。

我国法律规定,如果被保险人存在违法驾车情形,如醉酒驾驶、无证驾驶、服用管制精神药品或麻醉药品等,保险公司只能在交强险人身损害限额内先行垫付赔偿款项,同时有权向侵权人追偿,而第三者责任险则因存在违法事由而不予赔偿 。

同时,不同车险险种的赔付范围和赔付条件都是不同的,而且每个险种都有其免责条款,车主买车险时要注意看清合同条款内容。

3、哪家保险公司车险便宜就买哪家?

很多车主觉得,“既然每个保险公司的车险产品条款都相同,那挑最便宜的买不就好了?”不不不,虽然车险产品同质化严重,但是买车险买的是服务,不能只顾薅羊毛。

我国各大财险公司为提高竞争力,十分注重车险的用户体验,主要体现在附赠服务、理赔速度、优惠系数这几个方面上,车主们可以根据各公司的特点和自己出险的实际情况,选择更为合适自己的保险公司。这里也汇总了国内各家财险公司的车险服务内容,供各位车主参考:

2020年哪家车险公司服务最好

除了上述的三大误区之外,还有很多常见的误区,这里就不加赘述了,学姐把它们都总结到这篇文章里了,一定要看看,避免踩坑引起理赔纠纷:

汽车保险的常见误区,你踩过几个?

想要买一份好保险,光看这篇文章可不够!如果你依旧拿捏不准自己的情况,对保险配置疑惑,可以找学姐进行详细咨询-关注【学霸说保险】公众号 ,里面有各类保险知识,最新的保险产品介绍,帮助你买保险不被坑!

写在最后

我是学霸说保险-琳达,专注于客观、专业、中立的保险测评;

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⛪️公众号:【学霸说保险】花更少的钱,买对的保险!

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车险有哪些买了最好?

关于车险,老司机奶爸来告诉你该怎么买!!!

01车险的种类


车险分为两种,一种是交强险,是国家强制购买的;还有一种是商业险,是个人自愿购买的。


1、基础保障——交强险

交强险就像是人身险中的医保,是最基础的保障。Ta的本质是第三者险,所以其保障的是车祸给第三者造成的伤害。

1)交强险的保障

图片来源:奶爸保公众号

交强险的保额是分项赔付的:

撞人致死赔付11万撞人受伤是赔付1万交通事故产生的财产损失赔付2千。

这还是在被保险人有责任的情况下,如果是车主无责的话,最高累积赔付1.11万。


2)交强险的社会特性

公益性:让交通事故中的受害者得到及时有效的治疗

这里要注意的是,就算是车主酒后驾车、故意撞人、交强险也是理赔的,目的是为了保护受害者。

强制性:强制承保,不能拒保

广泛性:只要是机动车都可以承保。(机动车包括摩托车,不包括电动车)

十几万赔付,听起来很多,其实在事故的赔偿中微乎其微的。

我们来看一下交通事故死亡赔偿标准:

图片来源:网络

以我们的首都北京为例,发生交通事故死亡需要一百二十万。

所以为了让保障更加全面,车主应该主动配置商业险。


2、全面保障——商业险

跟交强险相比,商业险的种类繁多,保障也更加的完善。

奶爸整理了一张表,让大家更方便理解:

图片来源:奶爸保公众号

下面我们就一款款来看一下:


1)车辆损失险

机动车辆损失险是车辆保险中用途最广泛的险种,它负责赔偿由于自然灾害和意外事故造成的车辆损失。


2)第三者责任险

第三者责任险是交强险的补充,是赔付他人对于超出交强险赔偿限额部分的保险。

第三者险重要的原因在于,汽车撞坏了可以修,但是如果开车撞伤了人,而且对其造成比较严重的伤害的话,那赔偿给对方的数额足以摧毁一个普通家庭。

让许多车主困惑的是购买多少保额的三者险算足够。

车险专家给的建议是:优先选择保额100万元档,有条件的话甚至可以保更多。

图片来源:网络

3)车损险无法找到第三方特约险

按照车损险条款约定,“被保险机动车的损失应当由第三方负责赔偿,无法找到第三方的,实行30%的绝对免赔率”。

即如果发生上述情形,保险公司将从赔付金额中扣除30%。但如果车主在投保车损险的同时,投保了“机动车损失保险无法找到第三方特约险”,就可以在此附加险项下得到本应由自身承担的30%的赔付。


4)车上人员责任险:

车上人员责任险是用于赔付因事故导致车上人员损伤的险种,当事故由被保险人负责时可申请赔付。

投保此险种的车主需注意:

车上人员的定义是指“发生意外事故的瞬间,在保险车辆车体内或车体上的人员,包括正在上下车的人员”。车上人员险分司机和乘客两种,若出现事故,只赔付被投保座位的损失。每位乘客最高赔付金额为投保保额,最高赔偿人数为投保座位数。

车上经常承载他人的车主不要忘了为乘客也投上保险。

其他的像盗抢险、划痕险、玻璃单独破碎险等这些的保障比较简单,奶爸就不多做描述。

商业险的保障非常全面,险种也很复杂。多数保险小白们听了销售的推荐,就买了很多不必要的车险。


02不同用车人群的三种车险方案


所有的保险都是“丰俭由人多寡随意”的,车险也不例外。

下面就看看不同预算的车险购买方案:

图片来源:奶爸保公众号

因为不同地区不同品牌的车险,保费都有差别,具体保费以咨询当地的销售为准。


基础保险型:

适合行车技术过硬的老司机,并且车辆的价值也不高的车辆。

交强险100万第三者责任险不计免赔险

这种方案只保障事故中另外一方的车辆,对自己的车辆是没有保障的。

虽然是基础型的车险,但是第三者依旧是做到了100万的保额,因为如今人均死亡赔偿都是百万起步,且路上豪车众多,一不小心的挨挨碰碰就得数十万的维修费。


经济适用型:

适合新手司机或者是车辆价值比较高的情况。

交强险车损险100万第三者责任险不计免赔险

这套方案相对于基础型的增加了车损险,需要注意的是,并不是所有的汽车损坏都有的赔,像发动机进水车损险是不赔的。

此方案性价比高,简单实用,对意外事故有所保障,并且不忽视自己的爱车。


全面保障型:交强险200万三者责任险车损险全车盗抢险玻璃单独破碎险车身划痕损失险不计免赔

这款方案适合新手司机或者是不差钱的车主。

-

新手上路发生事故的几率比较大,所以各方面的保障都有,并且把第三者责任险的保额加大到200万,保障更加的全面。

购买车险的时候要结合用车环境酌情选择适合的车险。

比如你所在的城市是沿海城市,经常会打台风、会被水淹的话,应该附加上涉水险;行驶的路况不好,会有石头飞起弹到玻璃上的话应该附加上玻璃单独破碎险。

图片来源:网络


03车险答疑


1. 车险去哪买更划算?

车险的销售渠道非常多,比较常见的就是:

4S点代销电话销售保险代理人网络销售

车险的价格都是统一定价的,只是不同渠道的促销策略会有不同。

奶爸就是通过当地的保险代理人来续保车险的,前段时间续费车险的时候,就收到了一张100元的加油卡。

各地的销售策略差异比较大,所以很难判断说哪个渠道更加好,建议大家货比三家,挑选最优惠的进行购买。


2、万一出事故需要理赔,需要如何申请?

一般出交通事故,车险理赔分以下4个步骤:

1) 出险报案

发生保险事故后,请您拨打保险公司客服电话(如果不知道客服电话,可以百度搜索这个公司的客服电话)

客服人员会告诉您理赔所需要的单证(如投保单号、车主姓名、车牌号、车架号),并进行相应的理赔引导。

在此过程中,如果涉及到人员伤亡,定要第一时间拨打120抢救伤员,并且尽量保留事故现场。


2) 现场勘察

保险公司理赔服务人员接到报案电话后,会立即赶到事故现场(一般在2小时之内到达),进行事故勘查和处理,和事主商定损失额度和维修方式。

同时初步收集理赔相关的证据材料,并提醒您保存理赔所需的单证。若事主因伤在医院治疗,理赔人员将去医院与您沟通协商。


3)提交申请理赔

理赔需要的资料包括:

索赔申请书驾驶证和行驶证被保人身份证车辆维修发票收款银行卡交警证明相关费用的发票

准备好这些资料后,可到当地保险公司柜台办理理赔,部分公司支持将理赔申请材料邮寄至保险公司进行理赔。

需需要注意的是,要把资料准备齐全,以免白跑一趟。


4)理赔审核跟决定

保险公司接收理赔材料后,进行理赔调查及审核。审核过后,保险公司会及时作出理赔决定。

决定赔付的,将发送赔付通知,并通过银行转账或现金等方式支付保险金。

决定不予赔付的,将发送拒赔通知,并退还相应的申请材料。


3、如果是小事故,需要理赔吗?

这就要看是多小的事故了。

因为无论事故大小,只要报了保险公司进行理赔,下年的保费是一定上涨的。

我们要根据事故状况、赔付金额以及车辆修理等因素,来确定是否保保险公司修理。


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汽车保险数十种怎么选?这些保险大可不必买,千万别花冤枉钱

近两年,4S店频频被爆出乱收费现象,除了此前西安奔驰事件所曝光的行业金融手续费乱收现象以外,近日又被曝出4S店在保险方面乱收费。

今天我们就来说说吧,买新车时哪些钱是必须要给的,哪些钱又是没必要花的,看完这篇文章,基本上可以保证你不会在保险的选择的方面进坑。

交强险:必须买,没得选择

交强险是所有汽车险种里面最强势的一个,全称机动车交通事故责任强制保险。名字里面就带有"强制"二字,就是一定要买的意思,不买不能上路,即便是上路被抓到也要被罚款。

交强险是中国首个由国家法律规定实行的强制保险制度。其保费是实行全国统一收费标准的,由国家统一规定的,但是不同的汽车型号的交强险价格也不同,主要影响因素是"汽车座位数"。千万不要以为,豪车的交强险就比普通车更贵。

交强险就是保险里面的"低保",也就是说万一发生一点事情,让你不至于一分钱都赔不起,但是赔的并不多,如果是撞死了,人最多赔偿11万元;如果撞伤了人,最多赔偿1万元;如果撞坏了别人的车,最多赔2000元。

第三者责任险:意外撞车不怕赔不起,强烈建议买

交强险的赔偿太少了,别说碰个劳斯莱斯吗,就算不小心碰到BBA造成的损失也是好几万甚至十几万,这一部分怎么办?

别担心,还可以选择第三者责任险。这也是所有车险里最重要的一个险种,是指被保险人或其允许的合法驾驶人员在使用被保险车辆过程中发生的意外事故,致使第三者遭受人身伤亡或财产直接损毁,依法应当由被保险人承担经济责任,保险公司负责赔偿。

官方解释很绕,总结起来就一句话:第三者责任险是用来赔偿其别的车、别的人、别的东西。

比如,你不小心撞坏了一辆豪车需要赔偿40万,交强险只赔偿2000元,那么剩下的398000元则是由第三者责任险赔偿。但是第三者责任险最多赔偿多少在购买的时候就决定了,买的价钱越高赔偿的最高额度就越高,如果把额度买低了,那么撞到豪车只能自己含泪掏钱了。

车损险:赔自己的车,强烈建议买

交强险、第三者责任险,赔偿的范围都只是别人的车和其它被损坏的东西,但自己的车并不在赔偿范围内,这时候,就要看车损险了。

车损险是指被保险人或其允许的驾驶员在使用保险车辆时发生保险事故而造成保险车辆受损,保险公司在合理范围内予以赔偿的一种汽车商业保险。

简而言之,车损险就是赔偿车辆受损导致的维修费用,除了因为地震、车辆自燃引起的损坏,车损险不赔偿以外,无论你的车和别人撞了还是因火灾损坏、因冰雹损坏、雷击损坏、洪水损坏等等,都可以得到不高于自身车辆总价值的赔偿。

不过,看起来非常好的保险,实则上保险公司也有条款,今年出险多赔偿多,明年保费就有相应的上涨,羊毛始终是出在羊身上,车损险也是所有险种里面最贵的一种了。

车上人员责任险:专保人,建议买

车损险虽好,但只保车不保人。如果事故严重,自己车内的乘员受伤,车损险是不会赔偿的,这时候就要看车上人员责任险。

车上人员责任险,即车上座位险,是即车上人员责任险中的乘客部分,指的是被保险人允许的合格驾驶员在使用保险车辆过程中发生保险事故,致使车内乘客人身伤亡,依法应由被保险人承担的赔偿责任,保险公司会按照保险合同进行赔偿。

看似复杂其实很好理解,如果买了这份保险,无论车上坐的是谁,只要是出现事故导致受伤或者死亡,都是可以赔偿的。但车上人员责任险也有分作为只赔司机和赔全车,这个就根据实际情况买了,个人还是建议买全车的。

有了交强险、第三者责任险、车损险、车上人员责任险四个险种以外,好像赔人、赔车等该赔的保险都有了,是不是就真的完了呢?

完全不是,保险公司的保险永远比你知道的多,比如专门赔偿熊孩子划车的划痕险、专门赔偿玻璃损坏的玻璃险、专门赔偿车辆被盗的盗抢险、专门防止天降大雨开车时被淹的涉水险、专门赔偿车辆自燃的自燃险等等,这些险种其实就是车主根据自己实际情况选择了。

比如有专门管理的停车位,划痕险、盗抢险等险种就可以不用选择。如果把这些险种按照重要性排名的话,应该是这样:

这也是为什么很多老司机说只买前四种,其余没必要的原因。

小结:无论是什么车,都有必要选择更加完善的险种,但不是每一个险种都有必要选择,什么样的驾驶环境、什么样的停车环境,决定了选择性险种的购买,千万不要听信保险推销员的各种介绍。

当然,保险推销员大力推销产品并没有错,他可能是真的为你好,但更多的也是为业绩提成而推销。看完记得点赞收藏,买车险不再上当。

本文来源于汽车之家车家号作者,不代表汽车之家的观点立场。

新手买车:车险一般上哪几种比较划算?第二年怎么续费比较省?

新手买车除了挑选一款合适的车子外,之后还要面临一大花销,那就是上车险。尽管车险相对于车价而言看上去并没多少,但实际上却有诸多猫腻。甚至很多4S在给出车价优惠的前提就是要求消费者“店内上保险”,而获取保险的返点也已经成为了4S尤其是出售新车的4S店的重要收入。


那么面对名目繁多的保险种类和第一年不低的保险额度,对于新手而言,需要买哪些呢?今天我们就来简单分析分析。
NO.1必买险种:交强险


交强险属于必买险种,也就是说这个保险属于国家强制的,所以是必须要买的。交强险其全称是“机动车交通事故责任强制保险”其赔偿范围涵盖交通事故的受害人赔偿、财产损失等。而且交强险的缴费额度是固定的,属于一种基础性保障。
NO.2第三者责任险,强烈建议购买
第三者责任险是说在事故中造成除己方之外的人身伤亡或者财产损失。用俗话说就是“赔偿别人的损失的”。比如你追尾撞了前车,此时需要赔偿前车损失和人员伤亡损失,第三者责任险就体现出了它的作用。


而日常行车过程中,尤其是对于新手而言,磕磕碰碰难免,此时有第三者责任险加身自然负担就少了很多。同时需要注意的是,第三者责任险的保险额度50万和100万相差的保费并不大,如果不是经济很紧张,建议选择100万的额度。
NO.3车损险,强烈建议购买
与第三者责任险相对应的则是车损险了,车损险主要用来赔偿己方损失,发生交通事故,责任在己方或者无法找到肇事车辆那么车损险就派上了用场。当然,有几种情况车损险是不赔的比如玻璃单独破碎、车轮单独损失等。


NO.4车上人员责任险,建议购买


从名字上就能发现,车上人员责任险是指对车上人员受伤进行赔偿得险种。新手和常开车的人还是有购买的必要的。
NO.5不计免费险,建议购买
保险公司在保险条款上一定会划分赔偿比例,比如事故发生后车主需要承担一定的维修费用,但是如果你购买了相应险种的不计免赔险,那么就能把风险转嫁出去,从而减少自身承担的风险。
NO.6盗抢险、划痕险、玻璃险,不建议购买


盗抢险虽然费用不高,但是一般是用不到的,其针对的仅仅是全车的盗窃抢劫,也就是说你只是丢个轱辘或者其他,保险公司是不赔的。但是如果你的车属于易盗车型那就建议入手了。此外划痕险和玻璃险性价比也比较低,如果是一般10-20万的家用车同样不建议买。但如果是豪车的话,那还是要考虑考虑的。
写在最后:
对于新手而言,购买车险是一件必须的事情。但是是否出险则可根据实际情况来判断,因为按照一般保险公司的续保政策,如果第一年没有出险的话,第二年则会有近50%的优惠,这点还是很重要的。


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