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平安友邦哪个好

买保险,买友邦还是平安靠谱点?

看题主打算买什么类型的保险,如果是重疾险,友邦的友如意顺心版(附加倍如意附加险)比平安福21保障责任好;如果是医疗险,平安比友邦盘子大,续保稳定性更稳妥;如果是年金险,友邦的传世金生是分红型的(分红可能为0),平安的金瑞一生利益确定,保证利益比友邦的更高,更适合作为养老或者教育金使用。

买保险的一条重要原则是:先看产品条款,后看公司品牌。

一、谁家产品更靠谱?1、重疾险

先看重疾险,以两家公司主打产品平安福21和友邦友如意顺心版为例:

这张对比表让我想起以前的邻居,大叔做鱼竿生意的,四十多岁时因为家里着了火,全身大部分皮肤都被重度烧伤,好在花了大笔银子救回来了,只是皮肤烧坏了很多,难看点;六十多岁又得了重度脑中风。

他这种情况如果买的是友邦的重疾险,两次都能理赔,因为友邦的重疾险能赔付5次;如果是平安的,只能在第一次烧伤时理赔,因为平安的重疾险是单次赔付的,赔完合同就终止了。

所以如果你买重疾险,友邦友如意顺心版(附加倍如意)显然比平安福21要有竞争力的多。

当然,同事的一位客户的情况和这位邻居大叔就不一样了,她得了尿毒症,理赔了50万保额重疾险,规律透析导致没办法正常工作,为了彻底解决,她到华西医院排队等肾源。即便她买了友邦能赔5次的重疾险,也只能在确诊尿毒症的时候理赔,做完肾移植手术就不能赔了,因为友邦友如意顺心版是分组赔5次的重疾险,而尿毒症和肾移植手术两种重疾分在同一个组里,只能赔其中一个。

如果想更大限度的提升第二次重疾赔付的概率,那就应该考虑不分组多次赔付的重疾险:

2、年金险

平安的主打产品是金瑞人生(主险利益确定,保障15年,附加万能账户),友邦是传世金生(保障终身,分红型)。以最近一位来咨询的32岁女性客户为例,两款产品的利益对比如下:

二三十年后的养老资金,和十几年后孩子上大学的教育费用,对资金的确定性要求都很高,不建议用分红型的产品(比如友邦的传世金生),因为分红可能完全没有,要看保险公司的投资情况,而确定利益部分很少。

对附加万能账户的产品(比如平安的金瑞人生),也不建议过多关注中档利率,以保底利率做为参考最靠谱。

平安的金瑞人生确定利益部分虽然年化收益率低些,但它利益确定的部分比友邦的传世今生高很多,作为养老和教育金都更好。当然我们也可以放大到整个市场去寻找利益更高的产品,比如这个:

二、哪家公司能保我上百年?

有些客户买保险时会问:这家公司会不会倒闭啊?倒闭之后我的保单怎么办?

关于这个问题可以看这篇:

你的保单安全的狠

平安是民营,友邦是外资,哪家公司更靠谱呢?或者说哪家公司倒闭的可能性更低?

即便公司董事长自己也说不好。友邦保险宣传是经营了上百年的公司,其美国母公司AIG集团是世界上为数不多的大到不能倒的保险集团,但在2008年金融危机中差点倒闭,若不是美国政府救助、出售友邦保险自救,可能跟雷曼兄弟一样,早就销声匿迹了。

平安作为内资公司,已有30多年历史,保费规模多年来在全国102家寿险公司中稳居第二,仅次于中国人寿。它能确保再经营100年吗?100年前的世界500强企业,到现在存活下来的只有3%了。即便是中国人寿这样的国资保险公司,一定能保证公司经营不出任何问题吗?

可是我们的保单是要保障大几十年,甚至上百年的,保险公司经营不善,保费会不会白交了呢?我们大可不必担心,寿险保单的安全性远超保险公司安全性,而寿险公司又是公司里安全系数最高的。

只有白纸黑字的合同和国家机器可以给我们上百年的安心踏实,所以还是再次祭出购买保险的第一条原则:先看条款,后看公司。

友邦和平安两家公司在2021年度第二季度的监管综合风险评级中都是最好的A类公司,看具体偿付能力充足率数据,友邦的更高,平安人寿的综合偿付能力充足率为240.48%,而友邦为426.43%(监管要求是100%)。

公司的偿付能力充足率数据有没有意义呢?可以看这篇文章:

保险公司的偿付能力充足率,是越高越好吗?

过低的偿付能力充足率会影响到保险公司对投保人的偿付;过高的偿付能力充足率是以投保人的保费为支撑的。结论是:过低不行,过高不利。

三、哪家理赔更顺当?1、理赔时效谁更快?

其实都挺快,再慢也不能超过法律规定的最长时限。

经常有客户问:“能不能给我找个理赔快的保险公司?”

保险公司的服务水平的确有差距,理赔都要走公司既定的核赔流程,确实有快有慢,但是再慢的公司也不能超过保险法规定的时效,并且要写进合同条款中:

《保险法》第二十三条 保险人收到被保险人或者受益人的赔偿或者给付保险金的请求后,应当及时作出核定;情形复杂的,应当在三十日内 作出核定,但合同另有约定的除外。平安福2021条款友邦友如意顺心版条款同方全球新康健一生多倍保条款

实际上大部分保险公司都会在符合合同条款的前提下尽快理赔:

金额较小的医疗险一般理赔速度会快些,而金额较大的医疗和重疾险相对来说核赔流程更长些,一般需要2周左右。平均下来就是表中的数据。

2、哪家理赔纠纷少?

其实哪家公司理赔纠纷都是极少数,但哪家公司也不能完全避免理赔纠纷。

(1)理赔纠纷很少。

很多客户非常关心:“这家保险公司理赔的时候会不会故意不给我赔?”其实保险公司的理赔报告是免费且最有效的广告,理赔纠纷是极少数事件。

平安仅2019年就理赔338亿,友邦2015-2019年共计理赔57亿。

故意拖着不给赔的公司是极少数奇葩。即便真有奇葩,我们也大可祭出保险法,法院的判决会还我们一个公道。

当然,我们谁都不希望在发生大病、伤残风险的时候,还去法院打官司,所以绝大多数中产及高净值家庭都很关注保险公司的服务能力和品质,这是非常正确的理念。

(2)理赔纠纷是怎么来的?

登陆裁判文书网,查询保险方面的诉讼案例,就会知道,买哪家公司保险都不能完全避免理赔纠纷。

再比如这样的:

不仅仅是平安、友邦,其他公司也会遇到。这其中很大一部分纠纷是由于投保时留下了安全隐患。所以在投保阶段必须做好如实告知动作。

如实告知做好了,就能大大降低理赔阶段出现纠纷的概率。另外还要注意以下几种情况:

虽然纠纷出现的概率小,但的确也不是完全能避免的。比如这个:

案例一:15岁的孩子确诊系统性红斑狼疮性肾炎,由于父母担心做病理对身体有损伤,就没有做,也就无法取得病理诊断报告,重疾险拒赔,理由是没有病理诊断,资料不齐。

案例二:客户投保时不知道自己有多囊肾,确诊尿毒症后才知道,重疾险拒赔,理由是未如实告知多囊肾疾病。

如果遇到不合情理,或者处于赔与不赔中间地带的纠纷,怎么办呢?

1、先找保险公司PK

(1)学习保险条款、监管规定、医学诊断等专业知识,找准和保险公司PK的点,和保险公司进行有理有据的PK,坚定的为自己争取利益。

比如这位是在支付宝买的好医保医疗险和重疾险,因为没有如实告知乳腺炎,甲状腺癌被拒赔,自己去找保险公司客服PK未果,找我同事 @小侠 咨询。(好在后来经过经过小侠指导,30万全额理赔。)


(2)要求卖给我保险的业务人员站在我的立场上,帮助我和保险公司PK(前提是他懂这些专业知识,或者他有靠谱的人脉懂这些专业知识)。

2、走法律诉讼程序

经过PK,保险公司还是不赔,就要走诉讼。这里教给大家两个法律武器。

第一个武器是《保险法》第三十条,从保险条款角度保护投保人利益。

《保险法》第三十条

采用保险人提供的格式条款订立的保险合同,保险与投保人、被保险人或者受益人对合同条款有争议的,应当按照通常理解予以解释。对合同条款有两种以上解释的,人民法院或者仲裁机构应当作出有利于被保险人和受益人的解释。

第二个武器是《健康险管理办法》第二十三条,从医学角度保护投保人利益。

《健康险管理办法》第二十三条

保险公司在健康保险产品条款中约定的疾病诊断标准应当符合通行的医学诊断标准,并考虑到医疗技术条件发展的趋势。

健康保险合同生效后,被保险人根据通行的医学诊断标准被确诊疾病的,保险公司不得以该诊断标准与保险合同约定不符为理由拒绝给付保险金。

比如这个诉讼案例中:

手术没开胸保险拒理赔 法院判险企败诉支付12万

法院判决保险公司赔付,就充分体现了这条精神。

再比如明亚帮客户争取理赔的这个案例:

被保险人确诊胃神经内分泌肿瘤G2级,理赔重疾险被保险公司拒赔,拒赔理由是胃神经内分泌肿瘤G2级不属于合同条款中规定的 ICD-10(《疾病和有关健康问题的国际统计分类》)中的恶性肿瘤。

明亚与保险公司PK的依据就是:虽然不属于ICD-10,但属于ICD-11的恶性肿瘤范畴,条款规定落后于医学技术,按照《健康保险管理办法》应予以赔付。

经过明亚申诉,保险公司最后全额赔付。这个案例虽然没有走到法律诉讼这一步,但明亚申诉的依据就是法律诉讼的依据,保险公司自知走到诉讼也会败诉,自然就赔了。

所以与其考察哪家公司理赔更靠谱,不如先从投保时做好风险把控,除了如实告知,就是买对保险产品,所谓买对,包括下面两条:

1、保障全面,避免发生住院费用,只买了重疾险,发生伤残,只有医疗险没有意外险;
2、合同中保障责任有竞争力。

合同条款靠谱,我们投保人自己靠谱,保险业务员靠谱,保险经纪公司靠谱,行业监管靠谱,那么我们买的保险就会相当靠谱。

- The End -

相关阅读:
平安福21重疾险测评:与瑞泰乐享安康2021比对

中国人寿,平安 ,友邦哪个好?

点到这里赶紧停下来!保险公司大小/理赔/服务/安全度,一网打尽。

中国有近百家人身险公司,这家名气大,那家价格低,无从下手!

更别说重疾险、医疗险、意外险等五花八门险种令人眼花缭乱了

以重疾险为例,小公司产品往往会比大公司保障更好,价格更低!

但小公司的保险,会不会很难理赔?万一公司破产怎么办?


在写本篇文章之前,我花了至少半个月时间来整理数据。

看了超过数十家保险公司的理赔年报和投诉数据,

仔细比对每个公司的总资产、保费规模、理赔时效、万件获赔率...


这一篇文章就可以告诉你:

中国十大保险公司有哪家?

大小保险公司差异到底在哪里?

买保险,应该选产品,还是选公司?

如果对你有用,记得点赞收藏~

买保险真的不是一件简单的事,不能单从品牌、价格去判定一款产品的好坏
如果想买对保险不踩坑,建议有空可以多了解一些防坑知识:https://xg.zhihu.com/plugin/ae3c886842bcfa737bce8423dce942ca?BIZ=ECOMMERCE




话不多说,先为大家送上目录:

目录导航:

一.2020年保费收入榜单
二.2020年理赔榜单
三.2020年投诉率榜单
四.2020年安全度榜单
五.保险公司的三大常见问题汇总
六.2021年重疾险最新测评
七.写在最后
八.附71家保险公司理赔年报


“我们是央企,与国同寿!”

“我们世界五百强,大而不能倒!”

.......

这是保险代理人常见的销售话术,以此彰显保险公司有多大,实力有多强。

话虽没有错,但我们不能光靠嘴皮子,总要摆事实、列数据来证明。

真正选择保险公司的原则,无非这几个:

1、规模 -- 大点的公司起码让人更安心
2、理赔 -- 快不快?宽不宽松?
3、服务 -- 会不会夸大其词?销售误导?
4、安全 -- 保险一买可能就是一辈子,以后不会破产吧?
5、产品 -- 保障好不好?性价比怎么样?

脱离这几点和你聊其他的,就是耍流氓。

下面我针对这几个原则,各个击破,让你快速摸清2020年的各项榜单排名,了解保险行业的真实水平。


一.2020年保费收入榜单

衡量一个保险公司的规模,最直接就是看每年收的保费有多少。

我整理了2020年人身险公司的保费规模排名:


直接说结论:

1、保险公司真的很有钱,光是保费突破千亿的就有七家!中国人寿一骑绝尘,占据榜首,而平安万年老二,紧随其后。

2、很多人从未听过的“小公司”,如招商人仁和、中宏人寿、中融人寿等,保费都在一百亿以上!可见,保险公司的大小只是相对而言,不是你没听说过就一定是“小公司”。

当然,保险公司收了多少保费,赚了多少钱,股东才会时刻在意。

我们普通消费者最在乎的是:你的服务怎样?理赔快不快?

很多人都说 “想理赔又快又宽松,就得买大公司保险”。

那么,真实情况真的如此吗?

https://xg.zhihu.com/plugin/b325416d843ef940c0ed05bc72937413?BIZ=ECOMMERCE二.2020年理赔榜单

买保险,理赔是大家最关心的一个环节。

如果保险出了事赔不了,那这份保险就是废纸,浪费钱不说,还缺了保障。

大公司赔得更快更宽松,小公司会东推西阻不肯赔?

直接用数据来说话!

我整理了2020年56家公司的理赔年报,

根据理赔金额高低排序,梳理了获赔率、理赔申请支付时效这几大维度的榜单:



有数据有真相:

先看理赔金额、理赔万件数:

排在前列的基本都是平安、中国人寿、泰康等大公司,很简单的的逻辑,保险卖得多自然赔得也多。

再看获赔率、理赔时效:

不论公司大小,获赔率几乎都超过 98%,平均理赔时间都在 2 天内。

这说明绝大多数人都能顺利理赔,而且直接打脸了“小公司理赔更难”的说法!


事实上,所有保险公司的理赔都遵循一个原则:不惜赔、不滥赔。

理赔就是最好的口碑。只要符合条款要求,保险公司不会卡着不赔。

与其纠结大小公司理赔差别问题,还不如在购买保险前,仔仔细细对比后产品和条款。

https://xg.zhihu.com/plugin/936d098922c9a5951006ec70f103fa44?BIZ=ECOMMERCE



不要听保险销售人员给你说得天花乱坠,一定要搞清楚 3 个关键问题:

问题1:我买的保险保什么?

以四大险种为例:


问题2:我买的保险,不保什么?

比如猝死是不属于意外,属于疾病。

如果购买的意外险里面没有附件猝死的责任,一般都是不保的。


问题3:符合健康告知吗?

我见过一些朋友,买保险时草草了事,即便不符合健康告知也继续投保。但如果这样,就很可能遭遇拒赔纠纷。

所以建议大家,进行健康告知时,一定要仔细阅读,如实回答。

三.2020年投诉率榜单

说到保险公司的服务,有人认为理赔快就足够了,有人还会要求保险公司过年过节会有问候、送礼物。

每个人对于服务的理解不一样,但总得有几个指标来客观衡量服务质量的问题。

银保监会在评价保险公司服务时,选取了三个关键指标:

亿元保费投诉量 :保险公司每卖出一亿元的保费,会收到多少投诉?
万人次投诉量:每服务一万名客户,又会产生多少投诉量?
万张保单投诉量:每销售出一万张保单,会有多少纠纷?


其中,“万张保单投诉量”最具代表性,意思是每卖1万张保单,收到多少投诉。

下面,我根据这个指标,整理了2020年第四季度81家公司的投诉率榜单:

注意:

排名越靠前,说明投诉率越高,服务越差。
常见的大公司已经标注黄色,可以看看他们的投诉率如何?


有图有真相:

各家保险公司的理赔服务当然有差异,但大小公司的投诉量,差别并不大。

在我们耳熟能详的大公司中,一哥中国人寿以 “每万张保单 0.03件投诉” 的好成绩排名前列,而平安、阳光等公司相对差一些。

再来看看小公司,整体表现其实更优秀;像中荷人寿、招商仁和人寿等,根本不输国寿。

保费规模的大小能看出公司大小,保险公司服务能看出公司综合素质。

但还有一个关键问题:保险一买就是几十年甚至一辈子,万一保险公司以后破产了怎么办?

下面为大家送上2020年安全度最高的保险公司的榜单——

https://xg.zhihu.com/plugin/ad9013774f4928c1a1d7b50010a18628?BIZ=ECOMMERCE


四.2020年保险公司安全度榜单

换个角度,买保险其实相当于保险公司给我们打了一张 “欠条”,将来可能赔钱给我们。

理所当然,我们要担心这家保险公司未来有没有足够的钱赔? 这就要看偿付能力!

简单来说,偿付能力是保险公司偿还债务的能力。 根据监管规定,所谓的 “偿付能力达标”,要同时符合三大要求:


下面我以综合偿付充足率的高低位排序,

整理了2020年第四季度的综合偿付能力前40名数据:

注:标黄公司为知名大保险公司


直接说结论:

大部分保险公司的偿付能力都是达标的!
偿付能力是一个动态的值,每一个季度都可能发生变化。但不用担心,监管一直帮我们紧紧盯着!
偿付能力越高,保险公司不一定越强!

排名第一的中法人寿,在2019年偿付能力充足率低至-18227%!银保监会及时介入,让中法人寿注册资本从2亿提升到30亿,所以如今综合偿付能力充足率才会独一档。

但该公司目前尚未步入正轨,风险综合评级为D级,安全度仍然较低。

其实综合前面来看,大小保险公司:理赔不一定有差距,服务也是各有优劣。

在我看来,保险公司的大小只是其次,真正要看的还是保险产品,条款。

同样的保额,小公司的产品却能节省30%以上的保费,不是很好吗?

https://xg.zhihu.com/plugin/086b04480833822f65a0f1e4b1b087b1?BIZ=ECOMMERCE

下面还有一些针对保险公司的常见问题,看看能否解决你心中的疑问?


五.保险公司的三大常见问题汇总

Q1:为什么不同公司,保险价格差异巨大?

以大家常用的手机为例,品牌、配置的不同,手机价格相差也会极大,买保险也是如此。

中国目前有近百家人身险公司,但每家公司成立时间、人员结构、营销策略都可能有极大的不同,价格自然也是相差极大。

我们每年交的保费,主要是受如下因素构成:

我们交给保险公司的保费,主要可以分为两部分:

1、纯保费

这部分是保险公司拿来理赔和投资使用的,主要包含 风险保费 和 储蓄保费 两个部分。

•风险保费:专门用于赔付承保期间出现的理赔费用,虽然这部分费用无法具体确定,但却可以大致估算。

•储蓄保费:这部分是保险公司专门留出来,用来赚取投资收益的。


2、附加保费

对于保险公司来说,需要考虑到场地的租金、员工的工资、电脑 IT 设备、巨额的广告投入、销售的佣金等。

除此之外,保险公司还要预留一部分的利润,具体留多少,和保险公司的经营策略有关,有的喜欢高举高打,有的喜欢薄利多销。

这两种策略没有绝对的对与错,只是不同公司之间的竞争手段差异而已。

所以,不同公司产品价格的差异,是由经营成本、销售策略、历史背景等多种因素决定的,并通过复杂的计算下得到的结果,不能一概而论。



Q2:没有听过的保险公司就一定很小?

很多保险公司你听都没有听过,但人家公司一年的保费收入就是几百亿,比很多其他行业的大公司还高。

人家不是小,只是你不在保险行业,你根本不了解。

举个例子:
众安保险:股东是阿里、腾讯、平安
信美相互:大股东是阿里
百年人寿:大股东是绿城
华贵人寿:大股东是茅台

保险公司很多都是有背景的。

注册一家保险公司,最低实缴资本 2 亿元,都是真金白银。在真实情况下,没有20亿基本上很难成事的。

光有钱还不行,不仅要看背景,还得慢慢排队办手续。据说排队等批牌照开保险公司的都超过了200家。

然而,到底批不批,批几家还是银保监会说了算:

2016年批了12家,
2017年批了6家,
2018年就只批了1家,还是京东合资入股的。

保险公司不是阿猫阿狗都能开,也不是有钱就能搞定,背后不仅有资本的博弈,还有强有力的监管和要求。能够进入保险市场的公司,都不简单。

https://xg.zhihu.com/plugin/936d098922c9a5951006ec70f103fa44?BIZ=ECOMMERCE



Q3:害怕保险公司破产怎么办?

银保监会对保险公司的监管,从注册到破产都有严格的监管。

八大监管机制,把你安排得明明白白。


万一保险公司真的破产了,该怎么办?

其实,除了前面提到的偿付能力,银保监会还有两大 “杀手锏”。

超级接盘侠:保险保障基金

《保险法》第一百条明确规定:所有保险公司都要缴纳保险保障基金。

(截止到 2017 年,保险保障基金的规模达到 1043 亿)

保险保障基金最大的作用是,在保险公司被撤销、被宣告破产时,用来救助保险公司。

但实际上,保险保障基金往往是事前干预,而不是等到保险公司破产后才出手救助。

我们来看一个比较典型的案例——“安邦变大家”:

2018 年:原保监会宣布接管安邦保险,通过保险保障基金注资 608 亿。

2019 年:银保监会成立 “大家保险”,来接手安邦保险的所有业务。

2020 年:安邦保险解散,原安邦保险的所有保单全部交给 “大家保险”。所有保单仍然有效。万一出险,直接找 “大家保险” 理赔就行,消费者的权益完全不受影响。


为了保障消费者的权益,“大家保险” 专门成立了 “大家财产保险”,接手安邦财险的保险业务。

有了保险保障基金的救助后,保险公司很快就脱离危机、继续正常运营下去。

除了这个案例外,新华保险、中华联合保险都是在破产前就受到了保险保障基金的救助。

等保险公司恢复正常经营后,保险保障基金才会 “功成身退”

因此,不管是大公司还是小公司,在发生重大危机时,保险保障基金都会提供救助。

作为消费者,我们要明白:保单的安全性非常高,保险公司并不会轻易破产。

万一破产了,到底该怎么办?

退一万步来说,要是保险公司真的破产了,也不用担心。


① 非人寿保险公司破产

根据《保险保障基金管理办法》,非人寿保险公司破产,会由保险保障基金兜底,具体规则如下:

5 万以内:保险保障基金会全额救助。

5 万以上:保险保障基金的救助金额会有比例限制,个人为 90%,机构为 80%。

如果你持有财产险的保单,财险公司破产后,保险保障基金会按以上规则进行补偿。


② 人寿保险公司破产

人寿保险公司破产后,人寿保险合同会由其他保险公司接手,保单仍然有效。

口说无凭,我们来看看《保险法》到底是怎么规定的?


可以看到,如果没有保险公司愿意接手,国家会指定某家保险公司,来接手相关的保险业务,消费者的保单不会受到任何影响。


保险行业的监管如此完善,你又有什么好怕的?

对于我国而言,稳定压倒一切。对于保险这种涉及国计民生的事儿,国家比我们更担心其安全性。

选择保险公司重要,学会挑选保险更重要。保险公司是面子,保险产品是里子。

由于重疾险是四大险种中的重中之重,保费最高,给付金额巨大,下面为大家送上最新的大小公司重疾险测评——

六.2021年重疾险最新测评

买重疾险,有人就是要追求大品牌,为了买个安心;

但也有人更看重产品,花同样的钱,买到更高的保额,不是更香?

为了解决大家的问题,我把大公司重疾险和小公司重疾险做一个横向的对比,任你选择。


1、大公司重疾险,哪款值得选?

我们从 国寿、平安、太平洋、太平、新华、泰康、人保、友邦 8 家知名度较高的公司分别挑选了一款产品 ,看看它们的产品哪些值得选?


直接说结论:

如果预算有限:太平的福禄欣禧价格比其他线下产品都便宜,但它只保重疾和身故,中症和轻症都没有保障。
如果追求保障全面:可以选择人保寿险的无忧人生2021,轻中重症都有囊括,保障相对全面。

如果看重线下服务:除了友邦外,其它产品的服务机构都很多,大家选择身边有代理人或网点的品牌就好。

线下大公司的产品都绑定身故责任,不过赔了重疾之后,身故就不会再赔,相当于重疾和身故二赔一。

如果不那么在乎品牌,还有更多产品可以选~

如果不知道哪一款重疾险更适合自己,可以点击测试:

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2、网销重疾险,哪款性价比更高?

网销热门重疾险产品比较多,既有保到70岁的性价比产品,也有保障全面的保终身身故产品。
我根据不同类型,划分了3大维度,可以选择适合你自身需求的产品:

经济实用型
中端进阶型
高端顶配型


有对比就有伤害,这些网销重疾险虽然品牌不如常见的大公司,但是产品的保障、性价比却是更胜一筹!

1.互联网小公司保险产品保障更全面:

①轻中重疾保障全面,无一款产品有保障遗漏;

②相比大公司产品,增加多次赔付,以达尔文5号为例,60岁前发生重疾,额外赔付80%。

③增加特色保障:比如康乐一生2021,有重疾医疗津贴


2.小保险公司在保障责任更优的情况下,价格更低。

以大公司产品友如意顺心版计划 C和健康保(普惠多倍版)为例,同样是50万保额,30年交,保终身和身故,健康保不仅价格便宜了几千元,还拥有重疾多次赔付和癌症多次医疗津贴2大优势。


如果你预算不足,或者对品牌没有太多追求,不妨考虑一下这些网销高性价比产品:

追求性价比,可以选达尔文5号,30年交,保到70岁,30岁交的话,每年才交3000多;

追求保障全面,可以考虑百年康惠保、无忧人生2021甚至是一些高端产品;

如果想测一测自己买一款重疾险要花多少钱,可以点击预约测试:

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如果你还对某些小公司的理赔和服务有疑问,我在文末也汇总了71家保险公司的理赔年报,可以帮你进一步了解,一定要看到最后。

如果你还对某些小公司的理赔和服务有疑问,我在文末也汇总了71家保险公司的理赔年报,可以帮你进一步了解,一定要看到最后。

七.写在最后

买保险,真的不能只看保险公司大小。

比如说平X福,选择这种大品牌确实令人更安心。

但是保费动辄上万,但如果你是一个普通工薪家庭,这份保险真的适合你吗?

在互联网化的今天,保险行业的信息差将越来越小,我们更容易挑选到适合自己的产品。

总之一句话,睁大眼睛,选对产品,没有最完美的产品,只有最适合你的产品。


彩蛋:附71家保险公司理赔年报

1、中国人寿寿险2020理赔服务年报来了
2、平安人寿2020理赔年报发布!
3、太平洋寿险2020年理赔年报
4、新华保险2020年理赔服务年报发布!
5、2020年华夏保险理赔年报出炉
6、太平人寿2020年度理赔服务报告
7、2020:泰康人寿理赔白皮书重磅发布
8、2020人保寿险理赔年报
9、中邮保险2020年理赔服务年报
10、前海人寿发布2020年理赔年报!
11、富德生命人寿2020年理赔报告发布
12、恒大人寿2020年理赔服务报告
13、阳光人寿理赔年度报告正式发布!
14、百年人寿2020理赔服务年报
15、天安人寿保险股份有限公司2020年度理赔年报
16、2020年工银安盛人寿理赔年报发布!
17、信泰保险2020年理赔年报
18、建信人寿2020年度理赔报告
19、国华人寿2020年度理赔年报
20、人保健康2020年理赔年报
21、农银人寿2020年理赔年报
22、平安养老险2020年理赔报告
23、大家人寿2020年度理赔服务报告
24、2020年中信保诚年度理赔报告
25、2020招商信诺人寿理赔年报
26、合众人寿2020年理赔年度报告
27、上海人寿2020年度理赔报告发布
28、中意人寿 2020年个人保险理赔年报
29、大都会人寿2020年理赔年报
30、交银康联人寿2020年理赔服务报告
31、利安人寿2020年理赔年报
32、2020年光大永明客户保险年报
33、2020年民生保险理赔服务年报
34、2020中宏保险理赔年报
35、泰康养老2020年大健康理赔服务报告
36、2020年中英人寿理赔报告
37、幸福人寿发布2020年理赔业务年报
38、平安健康保险2020年理赔报告发布!
39、2020年渤海人寿理赔年报
40、2020年长城人寿理赔服务年报
41、2020年昆仑健康保险理赔年报出炉
42、弘康人寿2020年理赔年度报告
43、2020中银三星人寿理赔年报
44、珠江人寿2020年理赔服务年报
45、横琴人寿2020年理赔服务年报来了!
46、中荷人寿2020年理赔年报
47、华泰人寿2020年理赔年报来了!
48、2020年同方全球人寿理赔年报来了
49、2020年中德安联人寿理赔服务年报
50、2020年恒安标准人寿个人保险业务理赔年报
51、东吴人寿2020年理赔报告
52、2020信美相互保险理赔年报
53、2020年度爱心人寿理赔年报
54、中华人寿2020年理赔年报
55、2020年陆家嘴国泰人寿理赔年报
56、北大方正人寿2020年理赔年报
57、复星保德信2020年理赔年报出炉!
58、北京人寿2020年理赔服务年报来了
59、国联人寿2020年理赔服务年报来啦
60、华贵保险2020年度互联网寿险产品理赔报告来了!!!
61、国宝人寿2020理赔年报
62、长生人寿2016-2020年理赔年报特别版
63、财信人寿2020理赔报告
64、国富人寿2020年理赔服务年报
65、三峡人寿2020理赔年报出炉!
66、德华安顾人寿2020理赔年报发布!
67、中韩人寿2020年度理赔服务年报
68、海保人寿2020年理赔年报
69、君龙人寿2020年理赔年报
70、瑞泰人寿2020年理赔健康报告
71、太保安联2020年健康险理赔年报新鲜出炉!点击查看!

最后,最后~

如果有任何保险方面的疑问,欢迎随时找我~

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保险一路上,道阻且长。

莫慌,有大师兄陪着你,有坑也踩不了。

保险中的坑数不胜数,我们老百姓简直防不胜防啊。

为了帮助大家避开保险的坑,不花冤枉钱;

我特别整理了这些“避坑指南”。

延伸阅读:

重疾险保险怎么买才不会被坑?

医疗险,你的套路我走过!(小白必读的医疗险避坑指南)

意外险,你的套路我走过!(小白必读的意外险避坑指南)

定期寿险,你的套路我走过!(小白必读的定期寿险避坑指南)

理财险,你的套路我走过!(小白必读的理财险避坑指南)

凭什么支付宝、微信上的保险这么便宜?互联网保险真的靠谱吗?

为你360度拆解医保是如何报销的,彻底吃透医保福利!

买保险最重要的一步:健康告知,应该怎么做?

第一次买保险,预算有限,平安和友邦哪个比较合适?

根据题主所说,3000元的月收入想买平安或友邦的重疾险。

其实这并不妥,首先我们需知重疾险的保费非常昂贵,何况这两家公司的产品呢。

按月收入3000元算,年收入则为三万六千元,我们买保险的预算应在年收入10%左右。

因此说,这个预算是远远不够的。

如果实在是预算紧张,我建议您可优先选择买百万医疗险和意外险哦。

这两个险种的产品保费便宜且性价比高,非常适合预算有限的小伙伴选择。

下面,我就主要为您介绍介绍百万医疗险和意外险。

一、如何挑选百万医疗险?

小伙伴第一次买保险肯定对如何挑选产品不熟悉,我们便先来讲讲如何挑百万医疗险。

首先,我们要知道百万医疗险是报销型保险,它主要用于报销高额的医疗费用。

它具有“高保额、低保费”的特征,因此我们在选择时需注意以下几点:

1、免赔额

百万医疗险的免赔额通常会分为一般医疗免赔额和重疾免赔额。

其中一般医疗免赔额通常为1万,重疾免赔额大多为0。

当然也有部分产品不是如此,有的产品重疾免赔额为1万。

对于消费者而言,免赔额越低,对我们越有利,毕竟我们需自费的费用少了。

超过免赔额的部分都会由保险公司替您报销。

2、报销额

前面提及百万医疗险属于报销型保险,因此说我们挑产品时也要留意它的报销额度。

一般来说,我们可以尽量选择高报销额的产品。

若报销额度过低,我们可能无法完全的报销高额的医疗费用。

因此说我们选产品尽量可选择一般医疗报销额为200万、重疾报销额为400万的产品。

3、增值服务

除了特殊门诊、门诊手术等基本保障外,我们还要留意一下百万医疗险的增值服务哦~

百万医疗险的增值服务通常有以下四项: 就医绿通、医疗费用垫付、质子重离子和外购药。

都是非常实用的保障。

这些增值服务通常都需要另外给钱附加,大家可以按实际情况进行取舍哦。

二、百万医疗险产品测评

这里我便为小伙伴们推荐几款百万医疗险吧。

图片来源:幸运学社 公众号众安保险 尊享e生2021
复星联合健康 超越保2020(标准版)
瑞华保险 医保加
平安健康 e生保(保证续保版2020)
人保健康 好医保长期医疗险2020
平安健康 e生保长期医疗
人保健康 好医保长期医疗险
太平洋人寿 安享百万

由于产品过多,我在这里挑几款产品为小伙伴们介绍。

1、尊享e生2021

尊享e生2021是尊享e生系列的最新产品。

它依旧能够凭借着出色的保障在百万医疗险中占据一席之位。

尊享e生2021除了保障全面外,它的亮点还是蛮多的!

亮点一:高报销额度

尊享e生2021延续了尊享e生2020的优点,有很高的报销额度。

它的重疾报销额度远超于其他的百万医疗险,且保障的疾病种类数目还多。

它保障了100种重疾和121种罕见疾病,共计600万的重疾报销额。

亮点二:增值服务多样

尊享e生2021的增值服务数目较多,具体的名称我们可以看下图。

图片来源:幸运学社 公众号

不同的增值服务作用不同,其中特种进口药报销这项保障比较不错。

我们知道进口药的费用都较昂贵,而这项保障能报销进口药的费用对消费者非常友好。

亮点三:保费优惠

尊享e生2021对不吸烟人群也较为友好,若被保人不吸烟,保费会有一定的优惠。

从整体看,尊享e生2021的保障真的非常好,美中不足的是它不能保证续保。

2、医保加

医保加它能承保1-6类职业人群,承保职业范围较广。

医保加的保障虽然比不上尊享e生2021这么好,但也是非常全面啦。

首先,医保加保证续保6年,这是它的优势所在。

其次,它的增值服务保障的也非常全面 ,四项常见的增值服务都有涵盖到。

医保加这款产品对肺结节人群较为友好,肺结节人群也有机会通过核保哦。

3、好医保长期医疗险2020

好医保长期医疗险2020也是一款保证续保6年的百万医疗险产品。

除了高危职业人群外都能投保。

它的保障也非常全面,与医保加相差不大,但它有几点比医保加要好。

第一:低免赔额

好医保长期医疗险2020的一般免赔额为6年共享一万。

6年时间内只要自费的一般医疗费用超过1万部分都能报销哦。

第二:续保条件宽松

好医保长期医疗险2020的续保条件很宽松。

无论是产品满期未停售还是停售想续新产品都无需再次审核。

它的保费也不算昂贵,消费者们大多都能接受。

4、e生保长期医疗险

e生保长期医疗险与前面几款产品不同,它是保证续保20年的产品。

e生保长期医疗险的保障也比较全面。

特殊门诊、门诊手术等保障都有涵盖到。

它的保费也相对便宜。

虽然它较为便宜,但也有几点不好的地方。

比如说它的重疾免赔额为1万,变相提高了消费者的理赔门槛。

又比如说它的增值服务没涵盖质子重离子和外购药赔付。

整体而言,e生保长期医疗险的性价比不太高。

若小伙伴们想了解其他几款百万医疗险产品,不妨点点下面链接~
幸运学社:全网热销「医疗险」测评,哪一款「百万医疗险」最适合你?

最后,我为小伙伴们做个百万医疗险的总结。

图片来源:幸运学社 公众号三、如何挑选意外险?

介绍完了百万医疗险后,我们再来讲讲保费便宜的意外险吧。

既然题主是第一次买保险,我便顺便提提如何挑选意外险吧。

1、保障责任

挑选意外险我们首先要看的便是它的保障责任了。

意外伤残/身故、意外医疗等基本保障都必须齐全,缺一不可。

若某款产品缺乏这些保障,我是不建议选择呢。

2、报销范围

选择意外险尽量选择报销范围不限社保目录的产品。

不限社保意味着社保目录范围外的费用也能报销哦。

3、增值服务

意外险或多或少都会有增值服务,比如说猝死保障。

还有的产品会附加特定交通意外保障和住院津贴责任。

小伙伴们可以根据自身的需求做出不同的选择哦。

选择意外险当然是保障的越全面越好,毕竟意外险的保费真的很便宜。

四、意外险产品测评

接下来,我们便来为小伙伴讲讲有关意外险的产品。

图片来源:幸运学社 公众号亚太财险 超人(钻石版)
大地保险 大保镖(至尊版)
大地财险 小米综合意外
大家保险 大家保意外伤害保险(百万计划)
国任保险 好意保.超人意外保(至尊版)
长安保险 长安牛盾2021成人意外险(至尊版)
富德产险 梧桐之星全能保(至尊版)
大家保险 大护甲成人意外B(至尊版)
长安保险 大护甲(至尊版)

产品众多,我挑几款产品为小伙伴们介绍。

1、大保镖(至尊版)

大保镖(至尊版)在意外险中也是赫赫有名的,它的保障比较吸引人。

它覆盖到了意外身故/伤残和意外医疗等保障责任,其中意外身故/伤残保额为100万。

这款产品的意外医疗保障也较为出色,意外医疗保额有5万且不限社保。

除此之外还有住院津贴的补偿。

它还有猝死保障,总体来说大保镖(至尊版)保障的还比较全面。

美中不足的是它没有特定交通意外保障。

2、好意保.超人意外保(至尊版)

从整体的保障看,好意保.超人意外保(至尊版)还比较全面。

最高可支持65岁人群投保,对老年人群较为友好。

它的意外医疗保障也是非常不错,也有住院津贴的补偿。

但是报销范围只限制在了社保目录内,且猝死保障只有30万赔付额。

它的猝死保障赔付额较大保镖(至尊版)少了。

但它有特定交通意外保障,这是大保镖(至尊版)所比不了的。

3、长安牛盾2021成人意外险(至尊版)

这款意外险产品的保障与大保镖(至尊版)只有三处区别。

第一,长安牛盾2021成人意外险(至尊版)的投保年龄更广。

第二,相较于大保镖(至尊版)而言,它没有附带住院津贴补偿。

长安牛盾2021成人意外险(至尊版)没有住院津贴补偿是这款产品唯一的不足。

第三,它有特定交通意外保障,保障较为全面。

更重要的是,这款意外险产品比较适合预算有限的小伙伴选择哦,它保费更为的便宜。

4、大护甲成人意外B(至尊版)

大护甲成人意外B(至尊版)可以说是保障的最全面的一款产品了。

保障面面俱到,除了意外身故/伤残有100万保额外,它的意外医疗保额也有5万。

它的住院津贴补偿和猝死保障的赔付额在意外险产品中也是非常不错哒。

但这款产品有100元的免赔额的限制,是在座所有的产品中唯一一款有免赔额的产品。

虽然它有免赔额,但对这款产品整体也无太大的影响,它的性价比还是很高。

下面我为小伙伴们做个总结吧。

图片来源:幸运学社 公众号五、幸运小贴士

我们不能因为年轻便觉得不需要买保险,趁自己年轻为自己加多一项保障也非常好。

我们花费在保险上的保费应控制在年收入的10%左右,这样才不会影响我们的生活。

若预算有限,建议小伙伴们先为自己配置意外险和百万医疗险。

待得自己经济收入提高后,再选择买重疾险和定期寿险。

只有有了充足的保障,我们才能更加安心的工作与生活。

若大家对保险产品还有疑惑,欢迎给我们留言哦~

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✅仔细阅读以下攻略,小白也能自行买对保险!从此投保不花冤枉钱。

幸运学社:最全保险指南|一文告诉你,四大险种(重疾险,寿险,医疗险,意外险)有必要买吗?应该怎么选?幸运学社:新榜单 | 2021热门「少儿重疾险」测评,有什么重疾险产品值得推荐?性价比高?幸运学社:新榜单 | 2021热门「定期寿险」测评,有什么寿险产品值得推荐?幸运学社:新榜单 | 2021热门「重疾险」测评,有什么重疾险产品值得推荐?哪些性价比较高?幸运学社:新榜单 | 2021热门「医疗险」测评,有什么医疗险产品值得推荐?

中国人寿,平安 ,友邦哪个好?

国寿、平安、友邦,在保险行业内都是响当当的名字,老对手了。再加上去年11月友邦以接近5000万的年薪加2亿的补偿费,把平安CEO李源祥给挖走了,啧啧啧,满满的都是硝烟的味道啊。

三位都是大佬,哪个好也没有一个公认的评判标准。今天,我从综合实力出发,以股权结构、经营稳定性、拳头产品、市场认知四大维度,为大家总结出了一份排名,不知道你pick的公司排在第几呢?

新鲜出炉!中国十大保险公司排名!

本文要点:

一、数据分析丨中国人寿、平安、友邦哪个好?

二、产品测评丨中国人寿、平安、友邦热门产品对比

一、 数据分析丨中国人寿、平安、友邦哪个好?

中国人寿、平安、友邦哪个好?口说无凭,我们还是要以数据来说话。

1. 2020全球最具价值100大保险品牌

日前,英国品牌咨询公司Brand Finance发布

2020全球最具价值100大保险品牌,其中12家中国保险公司上榜(含港台),数据如下:

中国平安:第1名,以606亿美元的品牌价值,领先第二名的德国安联约360亿美元。

中国人寿:第3名,品牌价值为236亿美元,同比下降了9.8%

友邦保险:第4名,以182亿的品牌价值紧随中国人寿后面。

另外,太平洋保险和中国人保分别位列第6第7名,前十名有一半的中国品牌,不错!

不得不感叹三位大佬可真富!虽说我一直强调由于保监会的监管,国内所有保险公司背景可靠,下限差异不大,买保险只需要关注保险产品本身,来自哪个公司并不重要。但是这一类保险一定要选择财力雄厚,资源逆天的大公司购买,才能获得更全面的保障:

买保险哪类产品需要优先选择大公司

2. 保费规模&净利润

有牌面的大公司通常爱比些啥呢?那肯定是收入和利润嘛。接下来我们看看中国人寿、平安、友邦在保费收入和净利润方面的情况:

保费收入方面,第一名是中国人寿,领先第二名的平安约700亿。

再来看看友邦,他们的业务员经常吹嘘买“保险要来友邦,国寿、平安这种小公司没保障”,但他们家居然榜上无名?这真的是啪啪打脸…

不过,这组数据中,华夏保险倒是让我眼前一亮,2018年的时候,还在第十名以外,一年时间飙升到第四。不简单,实在是不容小觑的一匹黑马。大家可能对华夏保险比较陌生,对其逆袭之路感兴趣的朋友可以看我的这篇回答:

华夏保险靠不靠谱?这些坑和套路你要知道!

在净利润方面,友邦终于上榜了,以71亿排在第八名。

而保费收入第二名的平安,在净利润方面的数据一骑绝尘,以1643亿领先了保费收入第一的中国人寿上千亿…要知道,阿里的全年净利润也才935亿,而腾讯是933亿。还有保费收入位居第四位的华夏人寿,收益却连前十都没挤进去。

限于特殊原因,其中的原因你自己品吧,啥也不说了…品不出来的可以看我这两篇回答:

平安人寿怎么样,有哪些产品,哪个好,有哪些坑套路,深度分析十款【不推荐】的平安保险产品大盘点!

3.偿付能力

判断保险公司有没有能力理赔,最关键的数据就是偿付能力。简单来说,就是用来衡量保险公司有没有足够的钱用以赔付。具体而言有两个指标:

一是核心偿付能力充足率;二是综合偿付能力充足率

一般偿付能力充足率越高,保险公司的风险就越小。当核心偿付率>50%,且综合偿付能力充足率>100%,就是偿付能力达标的公司。

这个偿付率是啥意思呢?打个比方,如果偿付率为200%,说明这家保险公司在同一时间,能够对所有保单理赔2次。

中国人寿、平安、友邦谁最能赔?废话不多说,上图!

看完数据是不是傻眼了?它们三居然都没上榜。而榜上很多都是一些名不见经传的公司。这是为什么呢?中小保险公司之所以偿付能力高,是因为每卖出一单对保险公司来说,都是一笔负债,中小保险公司销量小,偿付能力自然就高。

不过大家也不需要担心中国人寿、平安、友邦不在榜上会赔不起,前面说过:核心偿付能力充足率不低于50%、综合偿付能力充足率不低于100%就是达标的。从保监会每季度发布的各保险公司偿付能力来看,只有极个别的保险公司不达标,但还远不到生死边缘,只是到了要警惕的阶段。至于榜上每家公司的具体分析,我就不展开了,有兴趣了解这些公司的朋友请看我的这篇回答:

2020年最新偿付能力排行,哪家公司最「能」赔?

二、 产品测评丨中国人寿、平安、友邦热门产品对比

我们对比公司的最终目的是购买保险,因此我还是要回归到产品本身。我分别挑选了中国人寿、平安、友邦的热门重疾险产品:国寿福、平安福、全佑至尊来进行对比。一款重疾险产品好不好,要与市面上的热门产品一起横向比较才能知道:

全国热门的136款重疾险对比表

废话不多说,来上图比较:

先来简单说一下它们各自的亮点:

中国平安——平安福20

(1)推出了增加保额的特色责任:平安RUN,在投保前两年内,运动步数达标,重疾保额可增加5-10%。

(2)重疾保额可增长:70岁之前,每发生一次轻症,重疾保额增加20%,最多增加60%。

中国人寿——国寿福臻享版

(1)轻症3次赔付无间隔期。

(2)大品牌分支多,在全国各省市,包括一些乡镇地区,都不难找到国寿的服务网点

友邦保险——全佑至尊2019

(1)保障较另外两款产品全面,尤其是轻症保障,可赔付6次,赔付比例依次为20%、20%、30%、30%、50%、50%。

(2)高发疾病额外赔付:男女6种特定癌症、终末期肾病、冠状动脉搭桥术、脑中风后遗症等高发疾病,可额外赔付50%基本保额。

(3)保障灵活:可选择附加重疾多次赔付、癌症多次赔付

再来说说它们的缺点:它们的缺点算是多数大品牌的通病了,性价比低、无中症赔付、被保人豁免需要另外给钱附加等等。至于有没有病种隐形分组、疾病定义严苛、捆绑销售等硬伤,还是要具体产品具体分析,限于篇幅就不在这里展开了,有兴趣的朋友可以看我以前做过的测评:

新版平安福20来了!这个不足还是没改...中国人寿【国寿福】怎么样,好不好,值得买吗?网上都说「友邦保险」不好?是真的吗?

很多朋友偏爱中国人寿、平安、友邦这些大品牌,是因为认为买小公司的产品没有售后保障。其实这是一个误区,买保险只需要关注保险产品本身,来自哪个公司并不重要。因为保险不是一般的消费品,国家对保险的监管非常严。对小公司存有质疑的朋友可以了解一下我的这篇回答,希望能打消你对小保险公司的顾虑:

买保险,到底是大公司还是小公司好?

如果你不在意品牌,其实市面上还有很多便宜优质的选择:

十大值得买的热门重疾险大盘点!

想要买一份好保险,光看这篇文章可不够!如果你依旧拿捏不准自己的情况,对保险配置疑惑,可以找学姐进行详细咨询-关注【学霸说保险】公众号 ,里面有各类保险知识,最新的保险产品介绍,帮助你买保险不被坑!

写在最后

我是学霸说保险,专注于客观、专业、中立的保险测评;

买保险,从来都不是一件容易的事。

如果上面的内容还没有解决你的问题,还可以来求助我;

我会以多年来为10W+家庭配置保险的经验,给你最专业的建议。

⛪️公众号:【学霸说保险】花更少的钱,买对的保险!

延伸阅读:

全国热门的136款重疾险对比表,一次看透重疾险猫腻

超全!国内热门百万医疗险对比表

意外险买哪款?看这份对比表就够了!

2020年最新中国人寿·国寿福测评报告

2020年最新太平洋·金佑人生测评报告

2020年最新太平人寿·保险公司测评报告

2020年最新香港保险公司排名大盘点

2020年最新高性价比小孩保险排名

2020年十款高性价比老人保险排行榜

2020年最值得买的十大小额医疗险推荐

买保险有必要吗?

趁着年轻,买一些什么保险比较好?

中国十大保险公司的排名具体情况及各自优点是什么?

配置百万医疗后,重疾险购买是否还有意义?

孩子的保险到底是买终身还是定期30年?

给宝宝买到30岁的定期重疾险还需要加二次重疾责任吗?

阳光i保终身重疾险怎么样?

百年康惠保2.0重疾险与其他重疾险相比,重疾保障怎么样?

横琴人寿优惠宝适合买终生还是定期?

买百万医疗保险,"尊享e生”,哪些方面需要注意?

中国平安和友邦保险的医疗险哪个好?深度对比分析!

大家可能对中国平安非常熟悉,但是对友邦保险就不太了解。

今天,学姐就趁此机会和大家科普一下这两大保险公司,并且拿出这两家的热卖医疗险,做个小比拼,看看哪家的更优!

本文全篇干货,感兴趣的朋友千万别走开!

开始之前,不妨看看这份医疗险避坑手册,防止被坑第一步:

遇到这些医疗险,请千万小心再小心!本文重点:

>>中国平安VS友邦保险,哪家保险公司实力更强劲?

>>中国平安VS友邦保险,哪家医疗险更优?

>>学姐总结

一、中国平安VS友邦保险,哪家保险公司实力更强劲?

1、基本信息

平安人寿成立于2002年,是中国平安保险(集团)股份有限公司旗下的重要成员。

截至2020年末,平安人寿注册资本为338亿元,

在全国拥有42家分公司(含7家电话销售中心)及超过3,300个营业网点,

寿险代理人超100万名,服务网络遍布全国,向客户提供全周期人身保险产品和服务。

友邦保险集团总部设于中国香港,独立上市人寿保险集团。

在亚太区17个市场营运,包括在中国大陆、中国香港、中国台湾等地拥有全资的分公司及附属公司、斯里兰卡附属公司的97%权益、印度合资公司的26%权益,以及在缅甸的代表处。

2019年7月,位列《财富》世界500强榜单第388位。

2020年3月,入选2020年全球品牌价值500强第95位。

2、偿付能力对比

偿付能力,就是判断一家保险公司有无赔付保险金能力的标准。

而偿付能力信息,银保监会要求保险公司每个季度必须公开披露,并且也有一套严格的判断标准:

①核心偿付能力充足率在50%以上;

②综合偿付能力充足率在100%以上;

③风险综合评级B级及以上。

必须同时满足上述三个条件,才算偿付能力达标。

那么,中国平安和友邦保险这两家保险公司的偿付能力如何呢?能否达到银保监会规定的要求呢?一起来看看:

由上图显示,大家可以对这两家保险公司放心了,偿付能力不仅及格,还远超标准线!

简单的和大家分析了中国平安和友邦保险的基本情况,下面就开始产品测评了!

中国平安和友邦保险的医疗险pk,谁能胜出?一起来看看!

二、中国平安VS友邦保险,哪家医疗险更优?

学姐分别挑选了两家公司的最热卖百万医疗险,来做一个对比分析,开始分析之前先来看看这张产品对比保障图:

1、投保规则方面

投保年龄:友邦只选康惠荣耀2020最高可承保65岁人群,而平安e生保在这个方面就不太友好了,最高仅允许55周岁人群投保,门槛较高,对年老人群不太友好。

等待期:友邦智选康惠荣耀2020的等待期为30天,平安e生保为90天。

对被保人来说,等待期是越短越好的,因为在等待期内出险,保险公司的不予赔付的。

换句话说,等待期越短,被保人就能更早的享受到充足的保障,在这一点上友邦智选康惠荣耀2020做的会更优。

稳定性:友邦智选康惠荣耀2020保障期限为一年,保障到期需要重新审核续保。

倘若保险公司审核后认为被保人的风险有所提升(比如前一保障年度出过险、被保人身体状态变差),是很大概率会拒绝续保的。

并且,后续还会存在产品停售风险,倘若产品停售了,也是无法续保的,保障稳定性较差。

相比之下,平安e生保长期医疗可以保证续保20年,在这期间,保险公司是无条件承保的,稳定性会更强。

2、基础保障方面

优秀的百万医疗险的保障范围一般会涵盖四个方面:住院医疗(一般医疗和重疾医疗)、特殊门诊、门诊手术、住院前后急诊,如下图:

对比之下我们可以看出,友邦智选康惠荣耀2020和平安e生保在这个方面都做的不错,保障全面,并且在住院前后门急诊保障上,都处于较优水准——住院前后30天,即住院前后30天内产生的门急诊检查费用等都能够予以报销。

3、增值服务方面

目前,不少保险公司为了让自家医疗险具备竞争优势,都会给产品附带各种服务,相当于“加量不加价”。

常见的增值服务有医疗垫付、就医绿通、外购药报销等,这些实用的增值服务对被保人而言是非常实用的:

医疗垫付:让患者不用到处凑借医药费,能够有效解决患者无钱治病的燃眉之急。
就医绿通:就是能给患者提供快速就医的通道,有效解决“看病难”这一难题。
外购药报销:外购药指的就是不能在医院内购买到的药物,这类药物不能利用医保报销,倘若能报销这类费用,就能减轻患者的医疗费用负担了。

由保障图可以看到,友邦只选康惠荣耀2020和平安e生保在这个方面做的都不是特别好,需要继续加强一下!

不过,增值服务也不是越多越好的,这篇文章可以告诉你答案:

值得强调的一点是,医疗险的增值服务并不是越多越好的,这篇文章可以告诉你答案:

医疗险里的“增值服务”是啥?越多越好吗?

4、保费价格方面

30岁人群投保智选康惠荣耀2020,一年的保费需要475元,而平安e生保仅294元。

不过,智选康惠荣耀2020的保费高也并不是没有道理的,由保障图可以看到,其一般医疗的免赔额为5000元,而平安e生保。

免赔额,通俗的讲,就是保险公司不予赔付的额度,是降低出险率的一种手段,目前市面上的百万医疗险免赔额为一万元。

免赔额低,对被保人而言肯定是更好的,但是保险公司承担的风险也就变大了,所以在这个方面,大家可以根据自身实际情况去选择是否投保。

三、学姐总结

综上所述,中国平安和友邦保险两家的热卖百万医疗险,各有优势、保障全面,是值得投保的,大家可以根据自身需求去选择心仪的医疗险。

贴心的学姐还整理了一份百万医疗险榜单,倘若近期有投保百万医疗险的意向,不妨参考看看:

十大百万医疗险排名新鲜出炉!

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写在最后

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平安保险公司和友邦保险公司哪家更靠谱?买保险公司重要还是产品重要?

实话跟你说,其实保险公司都是靠谱的,

中国的保险公司其实都是正规的公司,他们都是受银保监会监管的,非常靠谱。

大家买东西都喜欢认准知名度好的,潜意识觉得名气大的比较靠谱,但真的是这样吗?

今天就跟你们从几个方面来对比一下友邦和平安,看看哪个更好>>

本文重点:

1、平安和友邦实力PK

2、买保险公司重要还是产品重要?

一、平安和友邦实力PK

保险公司的实力如何,主要从保险公司的偿付能力、理赔速度和服务评价几个方面来分析,

下面我们就来看看友邦和平安两家公司到底谁更胜一筹>>

1、偿付能力

偿付能力简单来说,就是保险公司有没有足够的钱赔给我们。

保险公司的综合确保偿付能力充足率不低于100%。

综合偿付能力充足率就是当所有的保单都申请赔付,保险公司是否能够付得起全部保单。

一般来说,综合偿付能力充足率越高,保险公司的风险就越小。

根据调查友邦保险核心偿付能力充足率444.47%,中国平安核心偿付能力充足率228.62%,风险评级均为A。

2、理赔速度

根据官方统计,友邦保险理赔平均时效1.11天,而平安人寿则是1.43天,

想必之下,友邦保险的处理效率更高。

虽然友邦保险处理效率更高,但一般保险公司的理赔时效都在2天左右,基本没有太大的差异。

3、服务评级

经保监会评级中国平安为A,友邦为BBB。

从服务评价上看,中国平安作为本土品牌更熟悉中国人的消费心理,

线下众多网点分布也大大方面客户进行业务办理,因此服务评级略胜一筹。

>>总的来说,友邦和平安都很靠谱,在以上几个方面的表现都不差,

但要注意的是不能单凭公司的好坏去断定产品的优劣,保险产品基本上都是参差不齐,各有优缺点的。

二、公司重要还是产品重要?

买保险时,很多人都会优先考虑保险公司,再挑选产品。

但实际上,这样一刀切既浪费了买到好产品的机会,又无视了保险产品应该符合需求的原则。

中国有将近200家保险公司,市面上有很多性价比高值得买的产品,

放下保险公司品牌不看的话,还是能大可能挑到好产品的。

所以,在公司重要还是产品重要的问题上,

要清楚最重要的是,结合自身的情况,

去看产品本身怎么样,保障好不好,适不适合自己。

有点特殊的是挑选医疗险的时候,选择大公司更靠谱。

主要是因为医疗险很多是一年期产品,存在停售风险。

如果保险公司经营不够稳定,医疗险产品停售的可能性相对高一点。

还有一些保险是需要优先选择大公司的,可戳>>

买保险哪类产品需要优先选择大公司

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友邦保险和平安人寿哪个靠谱?能信吗?有没有坑?

提到保险公司,友邦保险和平安人寿历来都是被拿来比较的对象。

甚至时不时被用来代表中国的保险行业,觉得一个顶中国剩下的小保险公司加起来的总和。

拜托,中国有一百多个保险公司、平均两亿以上注册资本,可不是那么好应付的:

买保险,到底是大公司还是小公司好?

友邦保险和平安人寿是大保险公司不假,但是有人要楞是不听劝,买了贵的保险再事后诸葛亮,那真的就挺菜的了。

想要不踩坑,建议让你认真往下读!


本文重点

1、友邦保险和平安人寿的实力哪个更强?

2、友邦保险和平安人寿的保险对比哪个好?

一、友邦保险和平安人寿的实力哪个更强?

先说说实力不一般的友邦保险和名气超级大的平安人寿的背景:

1、友邦保险:

●友邦保险的历史:

友邦保险始于1919年,由史带先生在上海创立。

1992年,友邦保险成为改革开放后首批获得人身保险业务经营执照的非本土保险机构之一。

为了顺应改革开放的潮流,友邦保险回归大陆。

●友邦保险现有规模:

截止至2018年六月份,友邦保险的业务范围覆盖亚太地区18个市场,持有3200万以上的个人保单。

●友邦保险的风险评级:

2019年,友邦保险的核心偿付能力充足率为442%、综合偿付能力充足率为442%,在保险公司当中,远高于银保监会的在保险公司当中排行前列,说明安邦保险完全有能力承担保险的理赔责任。

不过学姐也搜集了一些友邦保险的产品,供大家吃吃瓜:

网上都说「友邦保险」不好?是真的吗?

2、平安人寿:

●平安人寿的历史:

平安人寿的全名为中国平安人寿保险股份有限公司,平安集团旗下的公司,总部位于深圳。

主要经营人寿保险、健康保险、意外险等人身险与相应的再保险业务。

●平安人寿的现有规模:

目前,平安人寿的注册资本为338亿元,在全国拥有42家分公司,超过3300个营业网点2019年累计服务逾1800万保单用户.

2019年,平安人寿获“2019年度寿险公司”、“年度卓越人寿保险公司”、“杰出保险科技公司”、“最佳客户体验创新保险公司”、“第十四届人民企业社会责任奖公益创新奖”等多项大奖。

●平安人寿的风险评级:

2019年末,平安人寿的综核心偿付能力充足率达到227.95%、综合偿付能力为231.61%,也是高于合格线(综合偿付能力充足率>50%、核心偿付能力充足率>100%)的。

所以平安人寿,也是完全赔得起钱的。

但是,大家还是感受一下平安人寿的产品,再考虑要不要购买吧:

平安人寿怎么样,有哪些产品,哪个好,有哪些坑套路,深度分析二、友邦保险和平安人寿的保险对比哪个好?

既然棋逢对手,不拿友邦保险和平安人寿的产品来比一比,好像说不过去,所以学姐这就上给大家安排上:

全佑惠享2019 和平安福20无疑是友邦保险和平安人寿最热门的保险产品,非常有代表性。

不过学姐开门见山地说,友邦保险的全佑惠享和平安人寿的平安福20都有着不少的暗坑:

1、友邦保险和平安人寿的两款产品都没有中症保障。

在重疾险当中,轻症、中症和重症的严重程度依次递增,赔付比例也是阶梯性递增的。

这使得疾病的赔付更为合理,一些比轻症重但是没有达到重症标准的疾病,可能拿到更高的赔付。

比如超级玛丽3号Max,在60周岁的首次轻症可以拿到55%保额,而首次中症可以拿到75%保额,这两者之间就相差20%保额了。

有中症保障的超级玛丽3号Max对比友邦保险和平安人寿的两款没有中症的产品,简直就是降维打击。

再说了,超级玛丽3号的轻症赔付比例也比全佑惠享和平安人寿高出不少。

说实话,友邦保险和平安人寿的这两款重疾险,实在缺乏竞争力。

超级玛丽3号Max的详细评测可以在这里查看:

「超级玛丽3号」停售倒计时:是否值得上车?

2、友邦保险和平安人寿的两款产品被保人豁免保障需要加费购买。

被保人豁免的意思是,在缴费期内出险了,后续的保费不需要再交,剩余的保障依然有效。

这是比较人性化的,而友邦保险和平安人寿的被保人豁免居然还要加费购买,可比市面上的大多数重疾险都要小气。

3、友邦保险和平安人寿的两款产品保费太贵。

按照上图的缴费方式,无论是30岁的男性还是女性,买友邦保险和平安人寿都动辄上万。

学姐好歹也评测过不少的重疾险了,像友邦保险和平安人寿的重疾险这么贵的,确实不多。

大家几千块钱就可以买到的保障,何必多花一两倍的钱去买呢?

对比一下大家就知道了:

十大便宜好价的重疾险大盘点!

总结:友邦保险和平安人寿虽然是大公司,但是也有保障差的产品。建议大家在购买保险的时候,还是从产品的保障出发,货比三家再作考虑!

我是学霸说保险-晓琳,专注于客观、专业、中立的保险测评;

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保险公司哪个好?


话不多说,下面奶爸将从收入情况、理赔速度、投诉量、偿付能力四个指标来评判。


选择保险公司时我们应该注重这4点大“小”保险公司的产品怎么挑奶爸总结


▍一、选择保险公司时我们应该注重这4点


在选择保险时,我们不应该踏入保险公司大“小”的误区。


而且应该从理赔、服务、产品和条款这四个角度去看,才能更加科学严谨的选择一款适合你的保险产品。


1、理赔


很多朋友都会很关心理赔这个问题,特别是担心“小”保险公司会故意不赔。


会有这种担心都是因为对保险的不了解。


保险公司关于理赔是有原则的:不惜赔、不错赔、不滥赔。


只要风险明确,符合理赔条款,如实健康告知等都符合报销公司的理赔要求的话。


那么保险公司是一定会进行理赔的。


毕竟恶意拒赔也会影响保险公司的口碑,搬起石头砸自己的脚这种事情,对于保险公司来说还是不乐于去做的。


而且现在市面上的大多数保险公司的理赔能力是足够的,保险公司并不靠理赔赚钱。


想知道保险公司靠什么赚钱可以看看这篇文章:

奶爸保-嘉林:揭秘:保险公司是如何赚钱的?


具体可以看看2020年各大保险公司的理赔能力。


理赔率平均也有97%左右,理赔时效一般不超过3天,所以大家关于理赔的问题大可不必担心:



从理赔金额来看:


排名前十名中的后五位,理赔金额排行榜和保费收入榜有一定的出入,造成这样的局面原因与自家主要业务有一定关系。


比如太平洋人寿,小额理赔案件最考验保险公司的运营效率和系统能力,理赔的人次高,小额理赔率就会高。


理赔率只是证明保险公司服务水平的一方面。


最能客观反映一家保险公司服务好坏的,除了理赔速度还有保险投诉比例。


2、服务


看一家保险公司的服务好不好,要着重看该公司的投诉比例和理赔速度。


关于理赔的问题,奶爸在上一点已经说了在这里就不再赘述。


这里着重来讲讲投诉比例。


一般医院保费投诉量、万张保单投诉量和万人次投诉量这三个数据可以看出投诉比例的高低。


奶爸带大家来看看去年的保险消费投诉总量,可以很直观地看出市面上的大公司们谁被投诉的最多:



投诉量越少,证明该公司的服务质量越好。


所以,不是所有榜单都要争第一的, 像保险投诉榜单可不是能拿来刷存在感的“光荣榜”。


当然,公司业务量越大,需要面对的投诉量也会相对较多。


比如平安人寿、中国人寿等老品牌公司,占领着保险市场的大部分额,榜上有名也不足为奇。


所以,为了显示究竟哪些公司的投诉率是真的高,银保监局给出了三指标:

1.亿元保费投诉量
2.万张保单投诉量
3.万人次投诉量


注意:财产险公司主要保财产,因此银保监会并未统计财险的万人次投诉量,暂以万张保单投诉量作参考。


当然,就算被投诉得多我们也不能一棍子打死,毕竟有些保险公司实力强大,保单多,自然接到的投诉会比小公司多,所以说这还要从综合比例上来看才能看得出谁好谁坏。


如果这个看不懂的话,还可以通过最简单的渠道:


打电话、官网或者微信去跟你心仪的保险公司交流一下,能够更加直观的感受到服务的好坏。


关于服务,奶爸也专门写过关于大小保险公司服务的相关文章:

奶爸保-嘉林:保险公司服务哪家强?不是大就等于强


3、信誉度


想要查看公司的信誉度,大家可以通过银保监会官网去查看相关公司是否有负面新闻。


这个信誉度跟人的诚信一样。


人无信不立,所以保险公司的信誉度也是应该是我们购买保险时衡量的一个因素。


4、条款


合同条款也应该成为我们购买保险时必看、细看的一项。


你要知道,保险的很多坑往往就藏在条款里。


也许有些朋友会嫌合同条款太长,看不下去也看不清楚。


正是因为这样,现实中的许多保险纠纷就是从这里来的,自己没看清楚条款就投保,到了出险的时候一核对才发现是自己的错,那样可真的太冤了。


▍二、大“小”保险公司的产品怎么挑


在购买保险的时候,不应该存在一棍子打倒一大片的情况,应该具体情况具体分析。


特别是在选择选择保险公司的时候,我们不应该盲目的跟风,别以为名气大就是好的。


奶爸整理了一下,在选择保险公司的时候,我们大体可以从两个方面去考量:


1、从产品角度上来看


在如今的大环境下,很多“小”公司的产品要比大公司性价比高,“小”保险公司更愿意用好产品来提高自身的知名度。


目前国内的保险业还不是很先进,前后已经进行了两次费改。


一些“小”公司对这些费改政策理解的比较透彻,所以他们在产品、条款的创新上会更具特色。


通常体现在保费低、保额高、保障齐全等特点。


所以想要选择性价比高的朋友,可以往“小”保险公司方向去挑选符合你的产品。


不过,不能说性价比高就是性价比高,我们先来看看大公司的产品保障到底如何:


1)传统保险公司重疾险对比分析:



可以发现,在保费价格上,大公司产品并不便宜,以20年缴费保终身来算,保费价格基本都要每年15000元。


在保障结构上,都是只包含重疾和轻症的保障,关于如何选择,奶爸给大家一点结论:


如果追求保费便宜:太平人寿福禄欣禧


福禄欣禧是最便宜的,特别是女性投保,只要8000出头的价格,对比其他大公司来说便宜了几千块。


如果追求重疾保额:平安福2021


平安福20有两项责任都是可以增加保额的,重疾最高可以增加60%保额,对比同类产品来说,重疾保额是最高的。


如果追求额外保障:国寿福2021(A款)、金典人生


国寿福2021(A款)可选重疾额外赔付,恶性肿瘤多次赔付,加强整体的保障力度。


而金典人生,6种前症可赔10%基本保额,还有20种成人特定重疾,额外赔付100%保额,还可以选择重疾多次赔。


不过并不是所有人都有这么高预算来买保险,那么预算有限,还有其他推荐的产品选择吗?


如果不是特别追求大公司产品的朋友,不妨考虑以下产品:


2)互联网保险公司热门重疾险对比复星联合达尔文5号荣耀版:价格便宜,首创靶向药津贴


说到价格便宜,不能没有达尔文5号荣耀版。


不附加其他责任,按照表格的投保计划,男女性的保费均在2000元多一点。


用很少的保费就能买到比较全面的保障,性价比很高。


百年康惠保旗舰版2.0:延续前症保障,轻中症自由选


康惠保旗舰版2.0延续了前症保障,包含了20种前症,赔付15%保额。


前症保障,既能让消费者早发现早治疗,减少发展成重疾的风险,也能降低理赔门槛。


信泰达尔文5号焕新版、超级玛丽4号:赔付比例高,保障全面


这2款产品,在60岁前,无论是重疾还是轻中症,都有额外赔。


赔付比例属于高水平,重疾最高赔付180%,中症最高赔75%,轻症最高赔40%。


而且都有重疾特定保障。


达尔文5号焕新版注重癌症晚期保障,适合家族有癌症病史或者平时没有定期体检习惯的人群;


而超级玛丽4号则侧重于恶性肿瘤的长期持续治疗,更适合有定期体检习惯的朋友。


昆仑健康保普惠多倍版(成人版):重疾不分组多次赔付


它的核心优势在于重疾不分组赔付2次,意味着可以多获得一次重疾理赔的机会。


不仅重疾可以多次赔付,而且它的价格很有竞争力,可以媲美单次赔付型产品,具有极致性价比。


同时它还有重度恶性肿瘤医疗津贴可选,提供了更全面的保障。


不过要注意,如果想保到70岁,需要捆绑身故责任,而且要40万起投。


和泰超级玛丽5号:同种重疾可重复赔、投保灵活、价格低


超级玛丽5号是一款新产品,一上线就收获了一波热度,不仅因为“超级玛丽”这个大IP,也由于它首创了重疾复原保障。


60岁前首次确诊重疾,60岁及以后再次确诊同种重疾或其他重疾,额外赔60%保额。


不用担心疾病复发或者理赔过一次重疾后,就没有保障的问题。


而且它的可选责任丰富,包括疾病关爱金、癌症二次赔等,都可以按需选择,搭配适合自己的保障方案。


最后总结一下以上6款重疾险的特点以及适用人群:

6款产品特点总结


对于保险小白来说,初次投保,看到这么多选项难免会出现很多疑问,也想知道哪一款才合适自己。


所以,奶爸还是建议小伙伴们在选择互联网产品之前,先咨询一下相关的专业人士。


上述产品太多,选择不了?点击下方头像,奶爸来帮您评估~



2、从保险公司的理赔服务上来看


保险公司在理赔上都有一个原则,那就是不惜赔、不错赔、不滥赔。


也就是说只要出险情况符合合同条款,那么保险公司无论大小他都一定会赔给你。


但是如果从细微的角度上来看,关于大小保险公司的理赔服务还是稍稍有些差距的。


大保险公司人员配置齐全、技术和渠道投入相对较大,所以理赔服务给人的感受相比“小”保险公司会更好一些。


所以奶爸建议,如果你买的保险产品属于理赔频率比较高,例如车险,或者你比较看重服务的,那么应该选择大公司投保。


如果你购买的保险产品属于理赔频率低,且不太看中保险公司服务的,例如重疾险、意外险、寿险等,那么你可以选择性价比比较高的“小”公司。


不过理赔服务没那么好,不代表不能获得理赔,这是两个概念,要注意。


总结下来就是:理赔频率高、重服务的险种,选大公司的产品;理赔频率低、注重性价比、不那么看重服务的险种,选小公司的。


大家根据自身情况和需求去选择就可以了。


▍三、奶爸总结


就奶爸看来,买保险选择大公司还是小公司其实是个伪命题。


因为真实情况是所有的保险公司都不小。


所以我们买保险的时候,保险公司的大小并不是我们首要关注的地方。


我们应该从的自身实际出发,将理赔服务和产品性价比结合起来,再根据个人预算去选择产品。

《2021年,我所推荐的重疾险》

写在最后:

我是奶爸保,专业的保险测评机构。

以下精华文章,在买保险之前看一看,可以帮你省下几万的冤枉钱!

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⭐奶爸给你的保险指南⭐

小白保险挑选指南:1000元买齐孩子的保险意外险挑选指南:防踩雷!意外险就得这么挑!医疗险挑选指南:防踩雷!医疗险挑之前必看!寿险挑选指南:防踩雷!这么挑保障好又便宜!重疾险挑选指南:为什么有医疗险,还买重疾险?重疾险挑选指南:对比了上千款重疾险,这几款值得推荐投保攻略|一万元预算,一家三口怎么买保险最划算?


中国平安和友邦保险对比怎么样?一文告诉你!

今天,学姐打算不走寻常路,做一个保险公司小比拼!

看看中国平安和友邦保险对比,谁家实力更强,谁家的保险产品更值得消费者配置!

感兴趣的朋友千万别走开,比拼马上开始!

开始之前,先给大家送上一份保险防坑指南,助你避开保险哪些坑:

【保险】哪个好,怎么买划算,手把手教你避开保险的这些坑本文重点:

>>中国平安VS友邦保险,谁家实力更强?

>>中国平安VS友邦保险,谁家公司的保险产品更值得买?

>>学姐总结

一、中国平安VS友邦保险,谁家保险公司实力更强?

1、公司基本情况

平安人寿成立于2002年,是中国平安保险(集团)股份有限公司旗下的重要成员。

截至2020年末,平安人寿注册资本为338亿元,

在全国拥有42家分公司(含7家电话销售中心)及超过3,300个营业网点,

寿险代理人超100万名,服务网络遍布全国,向客户提供全周期人身保险产品和服务。

对平安人寿感兴趣的小伙伴,可以点击这篇详细分析扩展阅读:

平安人寿怎么样,有哪些产品,哪个好,有哪些坑套路,深度分析

友邦保险总部设于中国香港,注册资本38.4亿元,业务覆盖了泛亚太地区的18个市场,属于纯外资企业。

2019年7月,位列《财富》世界500强榜单第388位。

2020年3月,入选2020年全球品牌价值500强第95位。

不难看出,两家保险公司的资金实力都非常强劲,非常优秀!

2、偿付能力信息

偿付能力,我们可以简单的理解为一家保险公司有没有能力赔付的起保险金。

怎么样才算有能力呢?银保监会对此是有一套标准的:

核心偿付能力充足率大于等于50%,
综合偿付能力充足率大于等于100%,
风险评级在B以上。

必须是同时符合以上三个条件,偿付能力才为达标,才能算是有“能力”赔付保险金。

一起来看看平安人寿和友邦保险的偿付能力信息:

由表格可以看到,中国平安和友邦保险的偿付能力都是达到了银保监会的标准的,是有“能力”赔付保险金的!

简单的了解了中国平安和友邦保险的基本情况,下面学姐就带大家了解一下这两家公司推出的保险产品如何!究竟是否值得消费者购买!

二、中国平安VS友邦保险,哪家公司的保险产品更值得买?

学姐分别挑选了两家保险公司的王牌重疾险产品来做个对比测评,先来看看产品对比图:

学姐只能说,这两款重疾险都没有什么的突出亮点,反而都存在不少的缺陷,下面就和大家分点列述:

1、投保门槛高

平安福21和友如意顺心版最高仅允许55周岁人群投保,对年老人群非常不利,投保门槛较高。

目前有不少重疾险,最高可允许65周岁人群投保,对年老人群就比较友好了!

2、轻、中症赔付比例低

目前重疾险在轻症、中症保障的赔付比例及格线为30%、60%保额。

平安福21直接不及格,真的让学姐倒吸一口凉气..

而友如意顺心版,也只有计划C达到了及格线,未免也太小气了!

要知道,目前市面上优秀的重疾险,在轻、中症保障上都有额外赔付了,最高可赔付40%、65%保额。

很多保险业内人士都说,买重疾险就是买保额,那是因为赔付的保险金是根据保额为基数,再按照赔付比例进行赔付的。

在同等的保额下,赔付的比例越高,保障的力度是更优的。

平安福21和友如意顺心版在这个方面就需要再改进一下了。

3、运动增保额奖励鸡肋

平安福21:投保两年内,运动累计18个月达到每月有 25 天达到 1 万步,从第三年开始,保额会相应增加,最高增加五万。

友如意顺心版:保单前十年,运动达标每月递增2%基本保额,最高累计递增50%基本保额。

不得不说这个设置实在是有点鸡肋了,虽然出发点是好的,但是对于天天坐在写字楼的办公群体来说,想得到这个奖励是非常困难的。

相比之下,市面上有不少重疾险都是直接给予保额奖励的,只需要被保人在合同约定的时间内出险,就能得到额外的保额赔付。

对比之下,平安福21和友如意顺心版未免有些过分苛刻了!

4、缺少实用的可选保障

根据银保监会提供的数据显示,目前重大疾病重大疾病在重疾险的赔付比例,单单癌症就占了82%,心脑血管疾病为8%,其他重疾10%。

这两大重疾是影响目前国人健康的“两大杀手”,患病率高、后续也及其容易复发。

针对这种情况,市面上有很多重疾险产品都会提供癌症二次赔、心脑血管二次赔等可选保障,供投保人自行选择附加。

而平安福21和平安福21是缺少这些实用的可选保障的,直接连选择的权利都不给投保人!实在是太不友好了。

5、性价比低

由保障图可以看到,配置这两款重疾险,一年保费都需要上万元!这个价格对于打工族、普通家庭来说,是很难负担的起的。

在同等价格下,完全可以配置到保障更全面、保障力度更强的重疾险产品!

三、学姐总结

总的来说,平安人寿和友邦保险两家保险公司在各方面的表现都非常优秀,但是设计的重疾险产品却存在诸多缺陷。

倘若想配置保障全面、高性价比产品,不妨看看学姐整理的这份重疾险榜单,说不定有你想要的:

十大值得买的热门重疾险大盘点!

想要买一份好保险,光看这篇文章可不够!如果你依旧拿捏不准自己的情况,对保险配置疑惑,可以找学姐进行详细咨询-关注【学霸说保险】,里面有各类保险知识,最新的保险产品介绍,帮助你买保险不被坑!

写在最后

我是学霸说保险,专注于客观、专业、中立的保险测评;

买保险,从来都不是一件容易的事。

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保险公司哪家口碑好?平安、国寿、太平洋、友邦……揭开各大保险公司真面目!

中国人买东西讲究一个口碑,公司的口碑,商品的口碑,大家都会考虑在内。

买保险也是如此,保险公司哪家口碑好,很大程度上决定了人们的购买意向。

但关于这个问题,争论很多,但网上大部分声音都是偏向大公司,认为大公司服务好,口碑好,网点多,理赔快。

今天,大师姐要讲的内容一定会打破你们的认知,可能会颠覆你们对大保险公司和小保险公司的看法。

数据不会骗人,我们就拿数据说话,揭开保险公司真面目,看看到底什么是大保险公司、什么是小保险公司、保险公司哪家口碑最好。

为了写这篇文章,大师姐花了整整一个星期的时间,查找了几十家保险公司的官方数据,包括大家熟悉的平安保险、中国人寿、太平洋、友邦等,基本上涵盖了所有的热门保险公司,并且整理了这些保险公司旗下的热门产品:

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话不多说,下面开始正题,文章主要分为:

什么是大公司,什么是小公司?哪家保险公司口碑最好?保险公司常见误区大小公司重疾险对比2022


一、什么是大公司,什么是小公司?

对于大多数人而言,对于保险公司大小的判断基本上取决于是否听说过这家保险公司。

比如中国平安、中国人寿、太平洋等这些知名度高的保险公司,一定就是大家口中的大公司,而没有听过的就一定是小公司。

但实际上,知名度高很大程度上市因为保险公司的广告投入比较多,比如中国人寿赞助了CBA联赛,每场比赛都能看到中国人寿的宣传标语,所以知名度高也在情理之中。

评选富豪排行榜,要看个人资产,根据手机的销量情况,我们可以知道一家手机公司在市场上的份额,那想要给保险公司排个名,自然离不开对比它们的保费规模情况。

我们来看看2020年一整年,各家保险公司的保费收入情况。

在整个2020年,保费收入排名前3的分别是中国人寿、平安人寿和太平洋人寿。

保费规模从一定程度上代表了大众对一家保险公司产品的接受程度,保费越高说明有更多的人去买这家保险公司的产品。

需要注意的是,排名第5的华夏人寿和排名第9的中邮人寿知名度都不算特别高,但却比友邦(第19名)高出一大截。

所以,名气大≠保费收入高,更不代表口碑好,我们不能以此片面的去评价一家保险公司。

就拿最受关注的重疾险来说,其实保障责任是否全面,要重于承保公司的规模大小。

最近热门的重疾险里面,多数都来自不够知名的保险公司,但是性价比却完胜“大公司”。

比如超级玛丽6号、达尔文6号,就非常值得推荐:

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对于保险公司来说,一提到口碑,大家肯定会关注理赔能力,是不是容易赔下来。

但其实,除了保险公司的理赔能力外,我们还要关注其他方面的情况,比如偿付能力、投诉情况等等,综合各个方面的情况后,我们才可以对比出哪家保险公司口碑最好。

1.保险公司偿付能力

所谓偿付能力,简单理解就是用于判断保险公司应对风险的能力,如果发生一些意外,是否有足够的资金去给付保险金,如果偿付能力不达标,就有可能出现无法赔付的情况。

因此,银保监会对于保险公司偿付能力也有硬性规定,根据《保险公司偿付能力管理规定》:

我们来看一下偿付能力前10的保险公司具体是哪几家:

可以看到,偿付能力第一的是中法人寿,无论是综合偿付能力充足率还是核心偿付能力充足率都高达29893.19%,但是风险评级却为D,属于偿付能力不达标的公司。

为何会这样?

因为中法人寿经历了资金重组,在2020年一季度的时候有新增30亿注册资本金,但没有开展过多的投资项目,所以资金运用较少。

由此可以看出,偿付能力充足率是保险公司自身利益和消费者利益之间的平衡,太高或者太低都不好。

太高说明保险公司开展业务时间不长,或者对于资金的运营能力较差;太低说明保险公司的投资能力、风险管理能力出现危机。

还要说明的一点是,偿付能力和服务评级也是动态变化的,每个季度都会更新,如果特别关注某家公司,可以每隔一段时间到保险公司官网查询一下。

如果对保险公司还有其他疑问,可以随时找我,我会尽我所能帮你解答:)

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买保险大家最关心的就是理赔问题,万一将来出了事,能不能顺利得到理赔,这才是关键所在。

大师姐整理了2021年一整年70家保险公司的理赔数据,包括理赔金额、理赔时效、获赔率等数据,通过这些数据能够有效反映出中国保险市场的真实理赔情况。

我们可以看到,无论是名气大的公司还是名气小的公司,获赔率高达96%以上,换句话说,假如有100个理赔案件,只有4件是没有获得赔付的。

像国宝人寿、农银人寿寿等保险公司,赔付了超过99%,理赔时效最多也不超过半天,这么看来,似乎没有听说过的“小公司”也很容易得到理赔。

我们仔细想想,保险公司作为商业机构,是要盈利,是要口碑的,理赔越快理赔金额越多,越有利于自家的口碑,为什么要无缘无故拒赔呢?

实际上大部分的拒赔,无非就是没有做好健康告知、不符合保障责任、在免责范围内等情况……

所以,大家要明白,赔不赔是保险合同说了算,是要符合合同的理赔条件,就肯定会赔。

保险公司的理赔原则就是:不惜赔、不错赔、不滥赔,而且银保监会还监管着保险公司日常运作,大家不必担心。

所以,我们买保险,没必要纠结承保公司大不大,重点看条款就好。

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除此之外,值得一提的是,随着互联网技术的发展,目前大多数公司都提供线上理赔渠道。

很多理赔案件都可以通过保险公司官方网站、微信公众号或者官方APP进行报案、上传理赔资料和打款。

这对于保险公司和消费者来说是一件双赢的事情。


3.投诉情况

大家对于一些大品牌的公司会有天然的信任感,觉得大公司的产品就是靠谱,大公司也不容易产生纠纷。

但事实并非如此,比如前段时间特斯拉车主维权事件,闹得沸沸扬扬,所以真是名气越大纠纷越少?

保险是一种特殊的商品,一买就是几十年甚至终身,服务体验非常重要,我们既要关注产品本身,更要关注保险公司的服务口碑。

下面我们具体来看看是不是大公司投诉就少,服务更周到?

看完图片是不是非常吃惊,居然名气大的公司投诉量更多,像平安人寿、太平洋人寿、中国人寿、泰康、太平人寿等老七家保险公司赫然在内,且高居排名前列。

这非常正常,名气大的保险公司体量大,销售人员多,自然而然销售的保单、客户群体也多。

这样一来,人多了,肯定会有一些纠纷,投诉量也就上来了。

那么,消费者都投诉了什么问题?

(1)销售纠纷

销售纠纷是消费者投诉的大头,主要原因还是保险代理人的职业素质问题。

众所周知,目前我国的保险从业门槛低,甚至不需要考证,只要在保险公司培训几天就可以上岗销售保险,所以保险代理人整体专业性太低。

比如说,一款年金险产品保底收益明明只有 2% ,但是代理人却用目前5%的收益演示,等过几年收益降低达不到5%,才发现被坑了。

(2)疾病纠纷

有些代理人销售重疾险,称只要确诊就能赔,而事实上有些重疾要做了手术才能赔,一些重疾要达到约定的状态才可以。

如果真需要一笔救命钱的时候,却因没有达到理赔条件而无法获得赔付,就真的严重了。

所以,在这也强调一下,大家买保险的时候一定要看清楚合同条款,理赔条件,同时做好健康告知。

因为,健康告知关乎保险理赔,很多纠纷就是因为被保人没有如实告知引起的。所以请大家一定要重视,做好如实告知。

如果身体有异常,不确定哪些情况要告知,哪些不用告知,可以随时找我,

我整理了不同常见疾病能够顺利投保的产品,也会从专业角度手把手教你做好健康告知:

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其实,因为有些保险公司名气大,代理人员多,所以投诉量也就比一些小型公司高出不少,从这一点去判断保险公司的口碑有些不公平。

为了公平起见,我们可以过通过“万张保单投诉量” 这个指标来判断,意思是每卖1万张保单,收到多少投诉。

可以看到,大公司投诉量虽然多,但 “万张保单投诉量”并不高,甚至在万张保单投诉量排名前10的保险公司里,中美联泰大都会和中意人寿算较有名气的公司。

所以,名气大的保险公司投诉量高,但不代表其服务质量差,名气小的保险公司投诉量低,但也不代表他们的服务质量一定高。

我们在买保险产品的时候,还是多考虑考虑产品保障本身,不用太过关注保险公司大还是小。

三、保险公司常见误区

保险是一个极度信息不对称的行业,不了解的人会觉得保险真的复杂,到处都是坑,而主动了解认识之后,就会发现保险的坑其实源于销售误导和从业人员的不专业。

大部分人对于保险的认知,有几个误区需要着重去解释一下:

误区一:有没有大公司的产品,大公司的就是好的

普通人在选择产品的时候,更倾向于名气大的公司,他们以名气大小来区分保险公司。

比如最常听到的中国平安、中国人寿、泰康、中国人保、太平洋等公司,但是知名度不能作为判断保险公司大小的唯一依据,我们还需要综合考虑很多因素,比如:

每年保费收入
公司股东的背景
每年净利润
注册资本金数量
...

虽然每个商品都有其品牌效应,但只通过价格高低或者名气大小来选择保险产品,非常不理智。

比如我们去医院看病,针对发烧的情况,医生可能会建议我们回家多喝点热水,睡一觉出出汗就行了,过一两天就能康复。

但是,如果你一定坚持要打针治疗发烧,也不是不行,也能够治好,但是对于病人来说,既多花了钱还承受了打针的痛,不一定是最佳选择。

所以,保险行业同样如此,同样是保障重大疾病,市面有几百款产品,是不是贵就是好的,就是最适合自己的呢?

贵的保险产品不一定是最好的,也不一定是适合自己的。

比如我们在买重疾险的时候应多比较,互联网上也有不少优质的产品,大家不必拘泥于所谓的大公司产品。

比如大家最熟悉的重疾险,我研究了市面上几十款重疾险,仔细对比条款后筛选出3款非常优秀的产品。

保障全面,性价比很高,感兴趣的朋友不妨多对比了解,选择最适合自己的,不要花了冤枉钱↓↓

https://xg.zhihu.com/plugin/4d859d04e69e147409d7f59b77b02309?BIZ=ECOMMERCE误区二:小公司很容易倒闭?

首先我们要弄清楚一点,所谓的小公司真的小吗?

举个例子来说,泰康人寿和富德生命人寿相比,泰康的知名度肯定更高,但是泰康真的比富德生命人寿更大吗?

富德生命人寿的注册资本高达117亿元,而泰康人寿注册资本为30亿元,足足3倍的差距。

所以,你们眼中的小公司可不小,而且想要成立一家保险公司并不容易,《保险法》规定

成立保险公司最少需要2亿的实缴资本,而实际上大部分公司的注册资本基本都是几十亿元起,远远超过银保监会规定金额。

能够成立保险公司的,其背后都是有大财团在支撑,不是随随便便一家公司就可以成立保险公司。

比如众安保险这家公司,相信很多人都没有听过,但是他背后的股东个个来头不小:

蚂蚁集团、腾讯、中国平安保险,个个都是名声在外的大公司,你还怕众安会倒闭?

假如真的有公司经营不善,到了破产清算的地步,也不用担心,因为银保监会为为消费者兜底:

《保险法》第92条:如果有保险公司被撤销或破产,其持有的保险合同必须转让给其他保险公司,如果没有其他保险公司接手,银保监会就会指定保险公司接手。

所以,有以上那么多条件摆在这,你们还怕保险公司会倒闭?

在我看来,保险公司的大小只是其次,真正要看的还是保险产品,条款。

同样的保额,所谓的“小”公司的产品却能节省30%以上的保费,不香吗?

https://xg.zhihu.com/plugin/bded72780ad0455842a0f42f47a8c991?BIZ=ECOMMERCE误区三:线上买保险难理赔

买保险大家最关心的就是理赔问题,所以担心在互联网上买的保险无法理赔,也是人之常情。

但是专心君要明确告诉大家的是:无论线上还是线下买的保险,只要符合保险责任,就一定能理赔。

从上面的内容大家也看到,每年保险公司赔出去的理赔金几十亿,保险公司也不是通过拒赔赚钱,只要购买前如实告知,出险了符合保障责任,就一定能得到理赔。

不过与线下产品办理理赔不同,在互联网上买的保险理赔需要线上办理,先通过电话、保险公司官网或者保险公司官微报案,然后收到理赔指引后准备相关资料,最后治疗结束再将所有资料寄送到保险公司指定地点。

甚至一些小额的理赔案件根本无需寄送材料,可直接通过线上审核,然后打款,非常方便。

大家只要记住一点,保险公司绝不惜赔、不错赔、不滥赔。


误区四:大公司产品一定比小公司好

买保险,除了要看保险公司的硬实力,产品本身的保障责任更为重要,但在大多数消费者的认知里,大公司的产品就一定比小公司的好,事实真是如此吗?

我们再来看看消费者口中所谓的大公司和小公司之间,产品保障上有什么区别。

本篇列举了部分重疾险产品,有传统老牌公司平安人寿、中国人寿、太平洋保险公司的产品,也有最近两三年在互联网上比较有名的信泰人寿、复星联合健康等公司的产品。

如果遮住表头,不看保险公司让各位选择,从保障上来看,大家会选择哪款产品呢?

相信大家都会选择最右边几款保障比较高,且价格更为便宜的产品。

其实,买保险就是买保障,保障为主,保险公司实力、名气并不是最主要去考虑的因素。

所以,我们不必一味追求所谓大公司的保险产品,能买到最适合自己的就是好产品。

https://xg.zhihu.com/plugin/b102b8527e84827557a18d0fa1f646fb?BIZ=ECOMMERCE四、写在最后

最后再说说保险公司哪家口碑最好?

其实每个人心里都有不同的答案,这个口碑可能是综合保险公司名气、网点的多少、产品的性价比等因素综合去判定的。

有的人喜欢平安的产品,有的人偏好其他公司的产品,这都没有错,适合自己才是最好的。

最后,希望大家都能明明白白了解风险,清清楚楚购买保险。

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