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中华保险和平安哪个好

保险公司十大排名出炉!哪家保险公司的保险才靠谱?

从业10年给无数朋友家庭配置保险,奶爸历时一个月整理了1万字长文,阅读大概需要10min左右。

赶时间的朋友可以先收藏点赞出来慢慢看,或是直接向我咨询。

网上总把大保险公司吹得神乎其神,理赔既快服务既好,虽然贵是贵了点,但是胜在理赔网点多。

这次奶爸势必要打破你们对线下大保险公司的幻想,以及对一些新兴的互联网保险公司进行了测评对比。

告诉你们到底什么保险公司综合实力较强,哪款保险产品价性价比较高。

本篇文章测评保险公司包括中国人寿、平安寿险、太保寿险、新华保险、泰康人寿等30家知名企业。

几乎涵盖了所有的热门保险公司,一次帮你做好对比,让你不再有不知道怎么选的烦恼。

有不少朋友问奶爸:“我家这只有几家大保险公司,请问这些公司产品哪款值得买?”

今天,奶爸就来测评一下“大公司”的重疾险产品,看看它们与线上产品对比有何优缺点?

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本文导读目录:

一、保险公司数量众多,哪些才是“大公司”?
二、保险公司投诉排行榜
三、保险公司2021理赔年报合集
四、2022年线上热门重疾险产品对比
五、买保险选公司品牌还是产品好
六、关于保险公司的常见误区 ▍一、保险公司数量众多,哪些才是“大公司”?

自保险走进人们的视野,有国资背景和成立时间较早的保险公司,都被人们定义为大公司。

如:中国人寿、平安人寿、人保寿险、太平洋人寿等等。

这些公司由于成立时间早、网点多、广告宣传多、代理人数量多,可能会被大家所熟知。

所以大家往往会从自己的主观出发,去判断哪家是大公司,哪家会更靠谱。

但其实,奶爸还是建议大家参考银保监会发布的统计数据,这样就能更客观一些。

奶爸统计了一下中国保险公司原保费收入、偿付能力及理赔金额并且进行了数据整理。

而排名的方法则是根据保监会官方公布的数据和各大知名网站的资料;

再结合用户最关心的因素进行的。

1、寿险公司原保费收入排名情况

评选富豪排行榜,要看资产;为保险公司排名,保费收入自然也是评比项目之一。

下面是部分寿险公司原保费收入排名情况:

保险公司

2022年度,寿险公司排名前三的依旧是知名度很高的中国人寿,平安寿险和太保寿险,增速最快的是新华保险。

可想而知,大公司产品在宣传到位的同时,也吸引了不少用户去选择他们的产品。

https://xg.zhihu.com/plugin/ebbb3d612ba294c3ab731994d8d39cfc?BIZ=ECOMMERCE2、偿付率和理赔金额情况

保险公司的偿付能力(即偿还债务的能力)可以通过偿付率来衡量。

保险公司应当具有与其风险和业务规模相适应的资本,确保偿付能力充足率不低于100%。

偿付能力可以简单理解为,保险公司应对一些百年难遇的灾害时,给付保险金的能力。

下面是2022年部分保险公司的偿付充足率数据:

保险公司

银保监会对保险公司有一定的风险评级标准。

例如:理赔时效、保单送达时效、业务办理的速度、电话接通率等8项。

风险评级标准分为A、B、C、D四级,最低要求如下:

综合偿付能力充足率 ≥ 100%
核心偿付能力充足率 ≥ 50%
风险综合评级≥B类

而为了降低风险,两项偿付能力充足率要分别达到150%和120%。

先说偿付能力,通俗来讲就是保险公司现有资产,能给所有卖出去的保单赔多少次。

从表中表格可以看出,大多数公司偿付能力都达到了以上标准,综合偿付能力处于充足状态。

前20名中,除了国寿、平安、太保等老牌公司,也不乏一些很多人没听说过的“小公司”。

不过,也并不是说偿付能力越高,保险公司就一定越好。

有可能只是因为某些保险公司成立时间不长,业务量还不大;

公司账上资金充足,偿付能力自然也高。

只要符合监管要求,就是安全的公司。

而从风险评级来看,大部分公司都被评为了A级和B级,位于B级以下的公司,只有4家。

还要说明的一点是,偿付能力和服务评级也是动态变化的。

每个季度都会更新,如果特别关注某家公司,可以每隔一段时间查询一下。

总之,保险公司服务水平的高低,不能只看公司大小。

公司规模大,并不代表旗下产品性价比就更高,还是需要提防利用知名度“割韭菜”。

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下面是2022年保险公司的理赔数据:

保险公司

无论是大公司还是小公司,所有公布了获赔率数据的保险公司,获赔率基本都超过了96%,

且大多在98%以上,获赔率最高的是大都会人寿,达到99.8%,也即是说,10个理赔案中,有9.8个都能获得理赔。

从公布的数据我们可以看出:

1、理赔很难?不存在的

有些人潜意识会认为保险公司这也不赔,那也不赔。

实际上,保险公司的获赔率都很能打:

目前已经公布获赔率的17家公司,最高的是招商信诺,获赔率达到99.85%;
而最低的也有96.61%,平均获赔率98.8%。

相当于10个理赔申请中,9个肯定能获得理赔,剩下的1个有近八成的概率能得到理赔。

数据告诉我们,获得理赔并不难。

且无论是国寿、阳光人寿这种大公司,还是爱心人寿这种小公司,它们的获赔率差别不大。

从理赔时效来看,小额理赔的效率非常高,中国人寿平均4.19个小时就能完成理赔。

大额理赔涉及的理赔金额大,其中立案、审核、调查等时间,不可避免会更长一点。

不过,大部分的保险公司的支付时效并不长。

平均支付时效都在2天内,最短的富德生命人寿,平均支付时间只要1.38小时。

说明无论是大公司还是小公司,在理赔方面同样靠谱。

所以,我们买保险,没必要纠结承保公司大不大,重点看条款就好。

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2、线上理赔成趋势

随着互联网技术的成熟,如今大部分互联网保险都实行线上理赔。

从已公布的数据来看,线上理赔占比最高的能达到98.3%。

可以说几乎所有的理赔案件都在线上完成。

无论是对保险公司,还是投保人来说,都是好事。

保险公司不用像以前那样到处开设营业网点,大大节省运营成本。

投保人自己整理好理赔资料,在家随时随地就能上传、申请理赔,操作更方便,也更灵活。

买保险时,也不用担心因保险公司在当地没有分支机构、不方便理赔,而错失适合的产品。

相信真实的数据,会和很多人的主观想象有所出入。没听说过的公司,不一定就是小公司。

保险是一个信息不对称的市场,我们要多去了解,这样才是理性的消费观念。

看完以上这些大公司排名数据,大家心里应该会重新定义什么是“大公司”。

▍二、保险公司投诉量排行榜

越是资本雄厚,历史悠久的大公司,越受大众喜爱。

毕竟一家公司存活得越久,品牌知名度越高,就会使人特别放心。

一般情况下,服务越好代表投诉量越少,这个逻辑是合理的。

但是大公司是否就是投诉量少呢?

我们重点看人身保险公司的情况。

1、投诉量排名情况:公司大,投诉量更多

投诉量

投诉量越少,证明该公司的服务质量越好。

所以,不是所有榜单都要争第一的, 像保险投诉榜单可不是能拿来刷存在感的“光荣榜”。

当然,公司业务量越大,需要面对的投诉量也会相对较多。

比如平安人寿、中国人寿等老品牌公司,占领着保险市场的大部分额,榜上有名也不足为奇。

所以,为了显示究竟哪些公司的投诉率是真的高,银保监局给出了三指标:

亿元保费投诉量万张保单投诉量万人次投诉量

注意:

财产险公司主要保财产,因此银保监会并未统计财险的万人次投诉量,暂以万张保单投诉量作参考。

可以看到,投诉量位于前10位的分别是:

平安人寿、中国人寿、太平洋人寿、泰康人寿和新华人寿等。

都是我们日常见到的大品牌。

它们第一季度的投诉量全部在500件以上,最高的有5213件。

投诉量

太平洋人寿、平安人寿、新华人寿的投诉量位列人身保险公司前三位。

人身保险公司投诉量居前5位的为:

太平洋人寿62件,同比增长19.23%;平安人寿59件,同比下降51.64%;新华人寿49件,同比下降15.52%;泰康人寿44件,同比下降32.31%;人民健康24件,同比增长84.62%。

当然,投诉量的绝对数值不能跟保险公司的服务质量高低直接划等号。

保险公司业务量越大,相应的投诉量也会更多。

比如:平安人寿、中国人寿这样的老八家公司。

在整个保险市场占领的的份额更高,在投诉量排行榜中表现“突出”也不足为奇。

所以,为了更加客观地评估真实的投诉情况。

银保监会另外给出了三指标:亿元保费投诉量万张保单投诉量万人次投诉量。

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2、消费投诉指标情况:大小公司表现差别不大

在以上三个指标中,最值得关注的是万人次投诉量:

每承保10000万名客户,所产生的投诉量,这项数据对消费者最有参考价值。

我们先来看一下2021年第一季度数据:

保险公司

从数据来看:

万张保单投诉量中位数为1件/万张。

投诉量前10位的保险公司,万张保单投诉量在0.5件/万张以上。

总的来说,除了表现特别“突出”的公司,大小公司在投诉率方面差别并不大。

大保险公司虽然总投诉量较多,但是三个关键指标数值并不算高。

小保险公司也并没有太大差距,总体上都还不错。

3、两大投诉事由:理赔纠纷和销售纠纷

人身险公司的投诉事由,突出问题表现在理赔纠纷和销售纠纷两个方面。

其中,理赔纠纷2387件,占人身保险公司投诉总量的16.24%;

销售纠纷6313件,占比42.96%。

理赔纠纷投诉量居前10位的公司及投诉量如下:

投诉量前10位的财产保险公司(单位:件)

从上图得知,人保财险投诉量位列财产保险公司第1,4225件;排名第2的是平安财险,1330件;

排名第3的是太平洋财险,1158件。

而销售纠纷投诉量居前10位的为:

投诉量前10位的人身保险公司(单位:件)

平安人寿投诉量位列人身保险公司第1,4101件;

排名第2的是泰康人寿,2725件,排名第3的是中国人寿,2501件。

被投诉得最多的前十名,大多是我们耳熟能详的大公司,平安、太平、国寿、泰康等传统的老七家也赫然在列。

涉及的险种主要是普通人寿保险纠纷和疾病保险纠纷。

投诉的主要问题包括:

夸大保险责任或收益、未充分告知解约损失和满期给付年限等问题。

这也是我们在买健康险时尤其要注意的。

买保险,无论宣传页面和业务员说得多么诱人,一定要保持理性,落实到合同条款。

小保险公司也并没有太大差距,总体上都还不错。

总的来说,大小保险公司在投诉方面差别并不大!

奶爸一直强调选择保险产品时不能只看保险公司大小。

哪家产品优质,服务好,偿付率稳定,这家保险公司就值得被选择。

https://xg.zhihu.com/plugin/2e93f742d2b17dc8a8c4108a95caef2e?BIZ=ECOMMERCE▍三、保险公司2021理赔年报合集

为了让大家更详细了解各家保险公司的经营和理赔情况。

奶爸特意整理搜集了60家保险公司2021年年度理赔报告链接,具体可以点击链接跳转了解:

1、平安人寿保险公司2021理赔年报发布!

2、前海人寿保险公司发布2021年理赔年报!

3、太平人寿保险公司2021年度理赔服务报告

4、合众人寿保险公司2021年理赔年度报告

5、中国人寿保险公司寿险2021理赔服务年报来了

由于篇幅原因,想了解更多保险公司理赔年报的朋友,可点击下方链接获取:

https://xg.zhihu.com/plugin/76b6e7c5bd4bb9065aba6bd785cd8e74?BIZ=ECOMMERCE▍四、2022线上热门重疾险产品测评

不过并不是所有人都有这么高预算来买保险,那么预算有限,还有其他推荐的产品选择吗?

如果小伙伴们不是特别追求大公司产品的话,奶爸建议大家可以选择目前线上的一些重疾险。

保障力度更足,保费也更加便宜。

需要注意的一点是,互联网保险有一个特点,需要用户掌握一定的保险知识。

奶爸并不建议一些小白主动去投保互联网保险。

毕竟有很多小白对于保险条款、额外保障、健康告知等都了解甚少。

如果只关注便宜而直接投保,遇到理赔问题就会很棘手了。

如果对互联网保险产品真的很感兴趣,但是担心互联网保险理赔会比较麻烦的话,

奶爸把互联网保险的详细介绍都在这篇文章写出来了,相信看完之后会解决你不少疑惑:

轻松理赔,只需要4步!

那么,互联网保险产品到底有哪些呢?奶爸列举新上线的重疾险:

经济适用性

下面奶爸就针对不同人群提出一些投保建议:

追求大公司品牌:i无忧重大疾病保险(测评链接)

追求重疾复原责任保障:达尔文6号(测评链接)

追求整体额外赔付比例高,特定人群疾病保障加码:信泰完美人生守护2022

追求投保非常灵活、投保价格可做到极低:瑞华吉瑞保

追求同种重疾也能赔两次,额外赔付比例逆天:和泰超级玛丽6号

更多详细的测评文章,不妨移步此篇查看:

奶爸保:重疾险榜单更新|重疾险怎么买?2022年5月,我所推荐的重疾险

产品详细的分析内容,可以点击下方链接获取:

https://xg.zhihu.com/plugin/9769a6da328df278744308b79fac977d?BIZ=ECOMMERCE▍五、买保险选公司品牌还是产品好

当我们决定给自己家庭配置保险的时候,必然面临一个重要的选择,

那就是保险我们应该优先选公司还是优先选产品?

奶爸先进行总结:个人买保险,如果是保障类寿险、重疾险等,先看产品,才看公司;

如果是医疗险、投资型保险等,既看产品,也看公司。

如果你对比过平安、国寿等大公司跟其他小公司的重疾险,那么你会发现,

从产品角度上来讲,大公司产品通常是不如那些小公司的,但定价比市场要高。

原因很好理解,大公司运营成本、广告成本、销售成本高,即便是在4线城市乃至农村地区,

我们还是找到中国人寿、平安的网点。

另一方面,新兴公司则不存在这个问题,所以在产品更有费率优势,这是核心关键。

举例,终身寿险,约定一个固定保额,30岁男性,20年缴费,一旦身故,给付50万,

小公司保费可能比大公司低30%,奶爸相信很多人会选前者。

这时候会有人跳出来,拿理赔服务说事,但是对于长期寿险、重疾险来说,只占非常小的一部分,

如果要支付更多保费,来换取一个空口无凭的服务,恐怕不太划算。

这就是我说的,长期寿险和重疾险,先看产品,再看公司。

而有的产品,公司和服务这块就很重要了。

比如境外旅行险,比如高端医疗,比如一些财险,公司规模品牌就显得十分重要了,很容易理解,不多展开讨论。

告诉大家一个技巧,寿险公司的附加险,比如附加意外,附加医疗等,可以不选,性价比不高。

意外险的话,去选择财险公司的一年期意外险即可。医疗险的话,去选择财险公司或健康险公司的医疗险即可。

带有投资性质的新型寿险,比如分红险、万能险、投连险等,就不仅要看产品本身,还要看公司的经营状况,

投资收益数据等。

比如几乎每家公司都有年金险+附加万能账户,有些“大公司”的万能账户保底利率是1.75%,结算5%不到,

有的公司万能账户保底利率是3.5%,结算7.2%,你会选择哪个呢,对吧。

如果担心自己把握不好,有需要的朋友也可以直接找我,我会从全网范围帮你挑选最适合的保险产品。

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看到这里,可能还会有人拿公司规模说事,这是没必要的。

注册保险公司有个最低要求,资本2个亿,全国性的保险公司要求更高,资本5个亿,而且必须是实交货币资本。

上面讲得只是理论情况,实际上注册资本没个20亿,股东实力不上档次等很难被批准开保险公司。

行内人的话应该知道保险牌照有多难拿,保守估计,目前排队等待银保监会批准开保险公司的不下100家。

另外,银保监会监管机制可谓相当完善,银保监会要求保险公司每个季度都要披露其偿付能力。

如果保险公司的偿付能力不达标,银保监会应对措施有很多,责令股东增资、暂停开设新的分支机构、

暂停发行新保单、暂停销售占产品等。

由于现阶段国内保险营销模式还是人海战术,代理人模式,信息不对称现象时有发生,

买大公司不买小公司产品,大公司理赔服务更好更有保证,一直流传至今。

▍六、关于保险公司的常见误区

没听过的公司,就一定是小公司?看过上面的数据统计,大家的想法应该都有所变化了吧。

保险是一个信息不对称的市场,如果不主动了解,大多数人对保险公司其实存在很多误区的。

误区一:“我只信赖大公司的产品,贵的才是好的”

许多人在挑选产品时,经常容易用“大小”来区分保险公司。

比较常见的就是平安、国寿、泰康、人保、太平等公司;

这些老牌公司的确成立时间稍早一些,但并不能作为判断公司大小的唯一依据;

因为还有很多因素要考虑,比如:

每年保费收入公司股东的背景成立时间的长短注册资本金数量

在信息不对称的情况下,仍然用价格或者品牌衡量一款产品,是不理性的。

比如医疗行业:

就医看病不能简单地说贵的药就一定好,便宜的药就一定不好;

因为普通消费者根本没有辨别药品好坏的能力。

这在保险行业也同样适用,一家公司同时有十几款重疾险在销售;

不同产品保障内容差异很大,并不是越贵就越好。

可以看一下上面大公司产品测评和热门产品测评;

就会发现线上产品及线下产品的保费相差甚远,但线上产品的保障会更全面些。

误区二:“小公司很容易倒闭?”

首先我们要弄清楚一点,“小公司”真的小吗?

这里所说的小保险公司其实并不小,因为想要成立一家保险公司并不容易;

需要最少2亿的实缴资本才能成立。

而且现实中没有20亿元的话,也很难做起来。

因此想要倒闭也不容易,更何况还有银保监会兜底。

“根据《保险法》第69条的规定:

设立保险公司,其注册资本的最低限额为人民币二亿元。
国务院保险监督管理机构根据保险公司的业务范围、经营规模;
可以调整其注册资本的最低限额,但不得低于本条第一款规定限额。
保险公司注册资本必须为实缴货币资本。

能够成立保险公司的,其背后都是有大财团在支撑。

人们所认为的小公司只是局限在自己没听过这个公司罢了。

奶爸曾经写过:大家可以了解下保险公司成立需要哪些条件?真的倒闭了国家会有哪些举措?

小保险公司不靠谱?别再被忽悠了

保险公司作为社会的稳定剂,国家其实比我们更担心它的稳定性。

误区三:“线上买保险不靠谱,理赔也难?”

由于大家对健康问题的重视,互联网保险也开始大规模地进入了大众视野中。

“保险,网上买!”这一理念,在如今这种形势下,更加深入人心。

互联网保险稳步向前发展、与时俱进。

一些保险公司也立即针对最近大家比较关注的疾病内容也推出产品。

那么我们在线上进行投保,也会有很多顾虑,奶爸为大家一一解答:

1、电子保单可靠吗?

线上购保险,保险公司会发出一份电子合同到消费者指定的邮箱,并且在后续会有电话/短信回访;

此外,可以到保险公司官网查询自己的保单情况,甚至要求保险公司邮寄纸质合同。

《中华人民共和国保险法》第13条规定:保险单或其他保险凭证应当载明当事人双方约定的合同内容。当事人也可以约定采用其他书面形式载明合同内容。
《中华人民共和国合同法》第11条规定:书面形式是指合同书、信件和数据电文(包括电报、电传、传真、电子数据交换和电子邮件)等可以有形地表现所载内容的形式。

所以法律上,电子保单和纸质保单具有同等的法律效力。

电子保单跟纸质保单一样,受到法律认可和保护,遵循监管规定。

2、相比人工核保,智能核保有哪些优势?

首先,智能核保耗费时间短,不需要代理人干预,自己如实告知填写即可,非常便捷。

其次,大部分产品的智能核保,填写问卷后,由于不需要先填写个人信息。

所以即使不符合投保标准,系统也不会留下你被拒保的记录。

要是人工核保被拒保,就会留下记录,对之后的投保也是有影响的。

奶爸再次强调,大家不用再担心智能核保靠不靠谱的问题啦,只要你记得如实告知,就可了。

https://xg.zhihu.com/plugin/8fed927f45e6c9214ef8ba65ef5f7ae4?BIZ=ECOMMERCE3、线上保险理赔难吗?

说到理赔,其实理赔都是一样的,只要符合赔付条件,按照该保险合同规定。

按时上交需要的材料,一般没什么问题。

所以无论线上与线下购买保险,需要理赔的时候,根据情况准备资料就可以了。

不同的是,线下买保险联系代理人,他再转交给保险公司,代理人是无权参与理赔流程的;

而线上买保险,需要把资料直接邮寄到保险公司。

▍六、奶爸总结

为什么买保险会出现那么多纠纷?那么多投诉?

除了保险业务员素质参差不齐,其实很多人买保险前的健康告知也没有做好。

事实上,健康告知不仅仅是投保人投保时候的义务,更重要的是,健康告知和理赔密切相关。

很多拒赔纠纷的案件,往往就跟投保前没有正确,恰当的进行健康告知有关。

了解清楚健康告知,可以避免很多没必要的冲突发生。

还有许多人也会因为保险条款太难搞,听信部分保险业务员的销售误导;

最终被保险公司拒赔,从而产生纠纷。

其实,保险合同看似很厚,但看懂并不难。

奶爸之前有写过一篇,有选择性地去看,能事半功倍。

干货分享:保险合同生涩难懂?奶爸教你如何快速看懂!

如果还是不懂,觉得保险真的太难了,可以来找奶爸咨询。

有朋友会问,我还是比较信赖大公司产品,近期有哪些产品比较靠谱呢?

对于保险,每个人的选择各不相同。但奶爸还是那句话,适合自己的才是最好的。

大家在挑选保险前,应该更多地注重自身需求。

而不是通过大公司还是小公司、线下投保还是还线上投保来选择或放弃一款产品。

毕竟保险姓保,保障才是第一位。

写在最后:我是奶爸保,专业的保险测评机构。

对市面上大部分的保险产品有一定的了解,如果本文对你有所帮助的,可以一键三连支持一下。

更多保险产品信息,你可以在奶爸主页查看其他测评内容。

如果上面的内容还没能解决你的疑问,或想要更多适合自己的专业意见;

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扒扒车险哪家强?平安、人保、太平洋十大排名,官方数据最新公布

随着汽车市场日渐活跃,车险竞争也逐渐变得愈加激烈。为爱车投保车险是为了保证有车族的行车安全和舒心,车险服务的优劣直接关系到车主的切身利益,因此在购买车险时候关键就要看车险公司的实力和信用、服务水平。

一、2021车险公司十大排名

根据银保监会的公开信息显示,车险公司一共有87家,而判定一家保险公司究竟好不好、靠不靠谱,可以综合考量保费收入、服务评级等方面。

1、保费收入排名

保费收入是保险公司为履行保险合同规定的义务而向投保人收取的对价收入,是保险公司最主要的资金来源。它代表着一家保险公司的业务能力是否好,保费收入越高,表明投保人群基数越大,购买该公司保险产品的人越多。

在2020年三季度财产保险公司保费收入排名中,中国人保稳居第一位,保费收入达3442亿元,占据了32.49%市场份额,可见其受欢迎、信赖的程度。

另外,平安财险、太保财险、国寿财产、中华联合、大地财产、阳光财产、太平保险、出口信用、天安9家财险公司紧追其后,与人保位列保费收入排行榜前十。

2、服务评级排名

车险的价格都是统一的,因此很多车主购买车险看重的就是保险公司的服务以及理赔速度等,特别是对于新手司机来说,发生事故时,难免会不知所措、手忙脚乱,都希望保险公司能够尽快到底事故现场,协助理赔。

而服务评价等级可以划分为10个等级,其排名是综合了电话呼入人工接通率、理赔获赔率、客服代表服务满意率、承保理赔查询异议信息处理时效、理赔案件结案率、万元以下赔案率均报案支付周期、车险亿元保险费投诉量等10大指标。

在银保监会发布的服务评级排名中,中国平安财产保险、中国人民财产保险、中国太平洋财产保险、中国太平财产保险、安盛天平财产保险排名前五,服务评级均达AA级,不愧为“大公司”,整体表现还是很优秀的。

二、人保车险如何?

在以上的保费收入和服务评级排行榜上,前者稳居第一名,后者服务评级达AA级,十分优秀。那么它的车险如何呢?

1、无忧理赔更“安心”:专员现场调解;当场通知赔付;一次性快速处理。

2、简单的“极速”理赔:先赔付、后修车的“极速”服务;免填单证、免事故说明的“双免”服务;万元以下案件一小时通知赔付。

3、遍布全国的服务网络:最大的保险公司,北起漠河,南至南沙;全国大部分地区都有人保服务网点。

4、享受服务更“容易”:全国通赔、专享电子查勘理赔;全国7X24小时全天候查勘和理赔咨询服务;全国范围内(除部分交通管理路段)故障车辆免费50公里救援服务(不含材料费用)。

5、增值服务更丰富贴心:多种增值服务特色开展;代办车辆年检,驾驶证年审;缴纳违章罚款、酒后代驾等服务;免费或优惠的洗车服务。

今天就说到这里了,关于健康险,尤其是重大疾病保险,大家在购买过程中会有很多问题。

比如:这款产品好不好?适不适合我?这个疾病保不保?我能不能买?有什么限制吗?等问题。

关于身故保障,尤其是寿险,大家在购买过程中也会出现很多问题。

比如:该给谁买?不该给谁买?买多少?最高限额是多少?什么产品最适合?等问题。

大家对保险有任何问题和疑惑的地方,都可以私信新一站保险网小新,小新立马会给予解答哦。

人保、平安、太保、国寿、中华联合车险,投保哪家更合算?

对于有车一族来说,每年都少不了与车险打交道,看到网上各种交通事故视频,除了提醒自己小心以外,就是把车险和人身意外险保额买高一点,机动车事故无小事,一人出事可能连累整个家庭。

车险快要到期的时候,像4S店、保险中介、业务员还有电销渠道,都会抛来橄榄枝,车险价格随便报价很容易就知道差距,但是车险理赔、售后服务也很重要,有的人贪便宜,遇到理赔几个月赔不下来,出现车辆定损纠纷等等,网上不胜枚举。

当前比较热门的保险公司就是人保、平安、太平洋保险、国寿财险和中华联合,日常小伙伴们问的也比较多,那么车险究竟选哪一家公司好呢?

本期话题:

1、2020年五家保险公司保险业务收入

2、五家公司偿付能力及经营情况分析

3、五家公司保险消费投诉情况汇总

4、盘点五家公司车险特色理赔服务

5、五家公司车险价格差异

2020年五家公司保费收入情况

在车险市场过去是人保一家独大,平安和太保为老二和老三,目前依然如此,人保过去占到市场份额60%,虽然受到平安等冲击,目前市场份额仍然占到三分之一,看下2020年前三季度,保费收入前五的公司情况:

人保车险前三季度保费收入达到3441亿,在财险公司中实力雄厚,平安也在奋起直追,作为保费收入排名前五的公司,说明消费者买的人比较多。

财险险包括企业财产、室内财产、车险等,各家公司财险收入是一个笼统的概念,像太保保费收入1146亿,其中车险收入是723亿。


五家公司偿付能力及经营情况

偿付能力反映的是保险公司资产支付到期应付保险金的能力,保险公司核心偿付能力不低于50%;综合偿付能力不得低于100%;就是万一发生保险事故,保险公司手中有没有足够的钱去支付,反映保险公司资金运作和公司经营能力,天安财险就因为偿付能力低被接管。

目前:

这五家公司偿付能力都达标,只是中华联合偿付能力相对稍低。

就经营利润而言,人保的排到第一,其次平安,中华联合一季度出现亏损6亿多,随着二三季度盈利,整体上还是盈利状态。

财险公司保险消费投诉情况

保险消费投诉一般看亿元保费投诉量和万张保单投诉量,也就是销售一亿保费和一亿

张保单,平均受到投诉次数,这个指标无论是对大公司还是小公司都比较公平。

如果两个指标都排名靠前,说明这家公司真的口碑不咋样。

看下银保监会公布的数据:

从两个指标来看;

平安、人保等公司排名还是比较靠后,整体受到投诉情况相对较低。

盘点五家公司的理赔服务

人保:视频理赔

针对小额案件,单方责任,可以通过人保APP或微信报案,申请视频理赔,可以在线审核查勘,理赔速度比较快。

人保线下网点是全国中分布最广的,尤其是偏远地区,人保在理赔响应上会比较快。

平安:先给钱,再修车

平安线下网点也比较广,而且针对理赔金额1万以下,单方责任案件,可以先赔钱再修车,客户报案以后,上传材料给理赔专员,快速定损,比如某个部位定损3000,消费者觉得满意,直接转账,消费者拿钱自己随便找地方去修。

这种对于上班途中或者是乡下,不急于或暂时没时间去4s店修理的人来说,还是相当方便。

太平洋:“太好赔”

车损2000元以下即时赔,5000元以下当天赔,10000元以下一天赔。通过关注太平洋产险app或微信公众号,在“太贴心小程序里面可以实现一键报案、一键索赔、一键救援、一键查询。

太保车险价格相对人保和平安稍低。

国寿财险:自助理赔

微信公众号关注国寿财险,在空中服务里面,找到车险理赔,在国寿准行小程序里面,针对单方简易事故、玻璃破碎、车辆划痕,可以申请自助理赔,非常方便。

从身边同事反馈来看,在城市里面出险,国寿响应速度和理赔服务态度都还可以。

中华联合:酒后代驾

中华联合也提供电话和微信上报案申请理赔,这种快捷理赔方式没有看到,在增值服务中比较有特色的算是酒后代驾,对部分司机来说还是不错的。

保险十买九坑,合同隐晦难懂,仔细阅读以下攻略能让你少花冤枉钱!

小白必看:大咖力荐10个保险常识,小本本记好,保你不会被坑!!-梧桐保

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开门大红:2021年开门红:平安、国寿、太平洋、人保、华夏主打理财产品对比

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中国平安和新华保险对比怎么样?全网最全测评!

中国平安在国内的名气很大,说起保险不少人第一个想到的就是平安。

但是随着保险行业的兴起,新华保险也逐渐走进了人们的视野。

那么,这两家保险公司到底谁的实力更牛呢?谁家的产品保障更优呢?

话不多说,学姐这就来给大家测评一番!

开始分析前,大家不妨先了解一下看保险公司的时候,有哪些评判标准:

当我们在看保险公司的时候,究竟要看啥?本文重点:

>>中国平安pk新华保险,谁的实力更牛?

>>平安和新华王牌产品大比拼,谁才是最终赢家?

一、中国平安pk新华保险,谁的实力更牛?

1. 公司实力比拼

中国平安人寿保险股份有限公司(简称平安人寿)成立于2002年,是中国平安保险(集团)股份有限公司旗下的重要成员。

截至2020年末,平安人寿注册资本为338亿元,在全国拥有42家分公司(含7家电话销售中心)及超过3300个营业网点。

寿险代理人超100万名,服务网络遍布全国,向客户提供全周期人身保险产品和服务。

新华人寿保险股份有限公司(简称新华保险),成立于1996年9月,总部位于北京市,是一家大型寿险企业。

2020年,新华保险实现总保费收入1595.11亿元,营业收入2065.38亿元,总资产达10043.76亿元,连续多年入围《财富》中国和《福布斯》双料500强。

新华保险建立了覆盖全国的销售网络,拥有36309名内勤员工及60.6万名营销员,为3320.5万名个人客户及8.8万名机构客户提供全面的寿险产品和服务。

总的来说,平安人寿和新华保险的实力都很强劲,都是国内的老牌寿险公司,国民度很高。

2. 偿付能力比拼

偿付能力说白了就是看保险公司赔不赔得起合同约定的保额。

偿付能力想要合格,必须同时满足这三个条件:

❶ 核心偿付能力充足率在50%以上;

❷ 综合偿付能力充足率在100%以上;

❸ 风险综合评级B级及以上。

经两家公司2021年度信息披露报告来看,平安人寿和新华保险的风险评级都是A。

我们再来看下两家的偿付能力数据。

平安人寿2021年第1季度偿付能力信息:

新华保险2021年第1季度偿付能力信息:

从上图来看,平安人寿的偿付能力比新华保险那要低上几十个百分点。

不过,二者都远超过及格线水平,完全不用担心赔不起的问题。

以上学姐只是挑选了两种常见的评判标准对平安人寿和新华保险进行了对比,篇幅有效,想了解更多关于这两家公司的对比情况,大家不妨看下专家怎么说:

平安人寿PK新华人寿,赢的居然是……

经过两轮比拼,平安人寿和新华保险不分伯仲,我们来进行消费者最看重的产品比拼,看看两家的产品是不是同样优秀。

二、平安和新华王牌产品大比拼,谁才是最终赢家?

学姐选取了两家公司的王牌重疾险——平安福2021和新华人寿的健康无忧C6进行对比分析。

大家可以看看保障对比图:

下面学姐就从投保规则、保障内容等方面将这两款重疾险产品进行具体分析。

1. 投保规则大pk

大家发现没有,平安福2021的投保年龄上限是55周岁,健康无忧C6的投保年龄上限则是60周岁,对比之下,平安福2021这个投保范围也太窄了点。

再来看等待期,平安福2021的等待期为市面上最优的90天,而健康无忧C6的等待期足足有180天。相当于被保人独自承受风险的时间多了一倍,这也太不友好了!

可见,这两款产品在投保规则上,各有缺陷,说不上哪个比哪个更好。

2. 保障内容的较量

平安福2021和健康无忧C6都是单次赔付的重疾险产品,在重疾方面的赔付力度差不太多。

在中症保障方面,二者赔付比例相同,但健康无忧C6可以多赔一次,以50万保额换算的话,相当于可以多赔25万,这个差距可就不止一点点了。

至于轻症保障,虽然平安福2021的赔付次数多一次,但是健康无忧C6的赔付比例能增加至30%的保额,较前者更有优势。毕竟人一生中患6次轻症的概率真的太小了,还不如多赔点钱来得实在。

其他保障方面,平安福2021可以通过运动达标增加保额、另外被保人若被保人70周岁前患轻、中症后发生重疾,可额外赔付20%的保额。但健康无忧C6有100%保额的少儿特疾关爱金和50%保额的成人意外特疾或身故保险金。

对比之下,还是健康无忧C6的保障更加实在些!

不过,这两款重疾险的保费都不便宜,保障方面也没有太多亮点,其实性价比并不高。

空口无凭,学姐也盘点了十款高性价比产品可供大家自行对比:

十大便宜好价的重疾险大盘点!三、总结

总的来说,虽然平安人寿和新华保险的公司规模和偿付能力都很不错,但是它们家的王牌产品表现并没有很亮眼。

所以大家买保险的时候,不要一昧盯着保险公司不放,因为保险公司实力强劲不代表它家的产品就都是值得买的。

作为消费者,一款保险产品值不值得买,重点还是看产品本身是否足够优秀。

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写在最后

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延伸阅读:

好的重疾险原来长这样!你被骗了这么多年...

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全国热门的136款重疾险对比表

中国保险公司十大排名,靠谱的都在这里

随着市场经济的不断发展,保险行业不断壮大,

大大小小的保险公司数不胜数,让我们难以抉择。


对与错很好判断,毕竟非黑即白,有规则嘛,

好和不好就难说了,大家众说纷纭,你一脸懵,

如果难以抉择,很多人就会放弃选择,拿来注意!


那么,答案就在这里,等你来拿:

既然不知道如何选择,

索性就把保险公司当成商品放到货架上,

通过各种数据的排名和对比,

同时结合大家都关注的问题,

选取大家心目中最靠谱的那一家。


如果对这个排名有异议,也可留言交流。


这里先把目录安排上:

一、保险公司十大排名总资产排名
二、保险公司十大排名之收入与利润排名
三、保险公司十大排名之偿付能力排名
四、“小公司”真的不靠谱吗?


话不多说,立马进入正题:


一、保险公司十大排名总资产排名


资产是保险公司实力的重要体现,

毕竟保险公司大不大,与资产的多寡是直接挂钩。


那么我们常以为的大公司究竟有多大?



中国平安以7.14万亿拔得头筹,连年被荣膺全球9家“大到不能倒”的保险机构,也是中国唯一一家入选的险企。



前几位都赫赫有名、如雷贯耳,但第10名的前海人寿有些陌生啊,看来实力强不强与名气大不大似乎不怎么挂钩。


毕竟谁也不知道,看似不知名的公司背后有着怎样的大佬。


保险公司的资产不是你的资产,到底买谁还得由你的荷包说了算,解放思想、实事求是,别将自己硬绑在某个保险公司上。



二、保险公司十大排名之收入与利润排名


公司运营得好不好,保费收入是一项重要指标,

分析保费收入也能看出当年度该公司所占的市场规模。



单看收入不看利润都是耍流氓,对比一下2020年利润排行。



通过两份榜单比较,可得出一个最浅显的结论:

中国平安的赚钱能力max,所赚利润已经超过前十名总和的40%。



大概知道为什么平安福这么贵了,

这利润率,果然对得起这么贵的定价。


倒是华夏人寿和前海人寿在利润榜单中缺失,

看来赚不赚钱与名气大小并没有直接的关系。

你敢说那些闷声发大财的保险公司实力不强?


平安家的XX福广告那叫打得铺天盖地,记得去年电梯里的广告全是它,资本的游戏,流量为王,你被蒙蔽了吗?



三、保险公司十大排名之偿付能力排名


偿付能力就是保险公司偿还债务的能力,

偿付能力越高,保险公司自费保险金的能力就越强,

风险相对越小。


这包含两个关键数据:

核心偿付能力充足率:核心资本与最低基本的比值,衡量保险公司高质量资本的充足状况。

综合偿付能力充足率:实际资本与最低资本的比值,衡量保险公司的总体充足状况。

当核心偿付率>50%,且综合偿付能力充足率>100%,就算是偿付能力达标的公司了。



整个榜单表现都不错,充分显示了银保监会的监管水平,

被监管的这两家怎么说?放心,都已经上了银保监会的监管名单,

消灭不合格的,大家一起做大做强。



但前十名中,似乎没有大家熟悉的十大,

这些被打入“小公司”的企业,偿付能力比平安等更强,

当然平安人寿231%/228%的数据着实并不差,

只是大小公司之间是否没有明显的界线,

能赔敢赔的就是好的保险公司。


其实很多数据不能直接横向对比,比如新兴的“小公司”没有“大公司”长期发展积累的问题(犯过的错都需要买单的),又比如“小公司”的数据量也没“大公司”那么厚实,从这些方面看,“小公司”太占便宜了。


四、“小公司”真的不靠谱吗?


大家习惯性比较大小,然后得到自以为正确的答案,

但是你认为的小公司就一定很小吗?


试着举几个例子:


众安保险:三大股东分别是阿里、腾讯、平安

信美相互:大股东是阿里

百年人寿:大股东是绿城

华贵人寿:大股东是茅台



虽然这些新兴公司出生晚,刚拿到牌照,

但是实力一点都不差,背后都是国内知名大企业,

大股东中最差的也是地方政府的“亲儿子”。


有些线下代理人开口就是保险公司分大小,

你来告诉我这些算小公司吗?

在大陆卖保险是要牌照的。而想拿到牌照非常难。



从严格意义上来说,保险公司只有相对的大小,

所有的保险公司都是非常大的公司。


甭管保险公司大小,只要保单在,保障就在,产品对了,风险也就能转移了。


五、我们应该怎样挑选保险公司


真正对咱们老百姓重要的是一共四方面:

0、安全
1、理赔
2、条款
3、服务


在中国从来不用担心安全问题,所有保单的安全性都是一样的,

只要五星红旗不倒,你的保单指定能赔。


大公司大而不能倒,小公司小而不会倒。

同在银保监会的监管机制底下,没卷款跑路的可能。

大家都很安全,所以把安全性放在了第0位。


1、理赔


但凡是保险公司,理赔都有个原则,叫不惜赔、不滥赔。

说得粗俗一点:保险公司从注册到运营,成本这么高,犯得着为几十万的一份保单斤斤计较?


这里有部分保险公司的20年的理赔数据:



各家保险公司的理赔率都能达到97%以上,并不存在明显的差异。

97%的理赔率并不是说保险公司从100张保单里随便抽出来三张说,这三张咱们不赔了。


就是一句话:

在条款面前一律平等,该赔一定会赔,不该赔一定不赔。


2、条款

由于所有产品的合同条款都是公开的,

任何一个人都能轻易找到、看到,

这其中肯定也是包括保险公司的竞争对手。


小公司本来就跟大公司竞争时处于下风,

如果敢从条款上面动手脚,那真叫作死。


正是由于保险合同是保险公司编写的,

所以遇到模棱两可的情况,从法律上讲是偏向你的。


但发生最多的是自己粗心没看条款,或者是没理解条款里的意思,

然后出险时遇到保险公司拒赔,说实话保险公司或许有没有履行告知的义务,

但作为保险的核心,你自己的粗心大意会很难说服法官的。


所以认认真真看条款,比任何人给你叨叨叨都强。



3、服务


热情从来不是保险公司服务好坏的标准,

投诉比例和理赔速度才是,

最能客观反映一家保险公司服务的好坏。


2020年第二季度人身险(寿险公司)投诉率排名:


仔细看上图:

常出现在我推荐榜单的信泰人寿、昆仑健康排名都很靠后,

甚至比平安等大公司更优秀,无论大小都有投诉的困扰,不能一概而论。

也就是说,大公司虽然网点更多、人员更多,

交易的纠纷,并不比小公司更少。


接下来说理赔速度,再看这张图



所谓的大公司出险更快,就是个伪命题,

大家会发现理赔时间上并不存在明显差异。


而且理赔速度本身并没有那么意义重大,

现在不少医院在得知患者有保险的情况下,

能够做到先手术再付款,该赔的钱迟早是你的。


综合前面来看,大小保险公司之间理赔无差距,

条款无高低,服务无优劣。


所以,你的保险买对了吗?



为何会被线下代理人牵着鼻子走?为何买的保险总是贵几倍?不要吃了信息不对称的亏,你要的保险攻略下面全有:


保险购买攻略:支付宝上的保险别乱买,看这几款就够了在少年、青年、中年、老年,人生的不同阶段应该怎么买保险?(附详细攻略)30岁左右必须做的事情,给自己买一份重疾险少儿保险保姆级攻略|每年只花1000多,轻松搞定少儿保险30岁左右的你,该如何为家人配置保险?保险科普教程:公司交社保和个人交社保有什么区别?看完这篇你就全明白了!重疾险新规来袭,这些病以后不赔了?先别慌!看完这篇再做决定关于保险,90%的知识都写在这里,建议收藏医保卡使用全攻略,买药、门诊、住院、异地就医是这么报销的史上最强“五险一金”攻略,99%的知识都在这里保险防坑指南:不知风险,没有保险意识,人性的弱点就是商人赚钱的工具重疾险10买9坑?最大的4个坑给您拎出来了,建议收藏成年人买保险十大常见的误区,良心老司机为你揭秘保险常见套路关于买保险的10个坑|98%的人都踩过,赶紧收藏自查一下在支付宝买了医疗险,出险理赔被拒?保险公司的拒赔逻辑你了解吗?


写在最后:


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网上保险平台十大排名,哪个最靠谱?

在互联网高度发达的今天,很多行业都跟随时代的潮流与网络产生了联系,比如保险公司。

它在沿袭了传统线下销售的经营手段外,还看中了互联网平台的高效便捷。

选择与一些资质良好、技术成熟的网络平台合作,并在其平台上对保险产品进行销售宣传。

平台的好坏关系到保险产品的销售状况以及普及程度,那么当前市场上哪些网络保险平台比较值得信赖呢?

请跟着奶爸一起来了解了解:

网上保险平台有哪些?各有什么优劣?
买保险前先要搞清楚的问题
奶爸总结


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知乎营销平台


一、网上保险平台有哪些?各有什么优劣?

互联网保险,不是想卖就能卖,所有互联网保险销售平台都需要经过保监会的认证和备案,一般的正规平台有以下几种:

1、保险公司自营平台 比如:人保财险官网、泰康在线、中国平安官网。

他们代表自己的公司,为自己的公司代言,卖自己的产品。

优势:对产品的把握有更多的灵活性和自主性,战略自由度大,能够按照产品形态设计承保流程,在续期交费和后续服务上具有天然优势。
劣势:产品单一,只能选择该公司的产品,不能横向做对比。即便其它公司的其它产品更优秀,也绝口不提。2、保险中介公司自营平台

这类型网站一般都是由保监会批准成立的专业中介公司运营的保险电商网站,具有合法资质可以销售产品、代收保费。

消费者一般可以在这些网站底部的信息披露栏查看相关资质,或者直接登录保监会官网,查询备案信息,为网站验明正身。

他们为一家或几家保险公司销售产品、代收保费。比如:慧择保险网、中民保险网、新一站保险网。优势:可以选择多个产品进行横向对比

劣势:必须和保险公司建立合作关系才能售卖,没有自己的保险产品,产品的种类和定价受制于保险公司,缺乏自主性。

3、第三方网络平台

这类型的平台是我们最常见的,它包括各种各样与保险公司或者中介公司合作的网站,有专业的保险比价平台,比如,奶爸保;

也有各种生活类型网站,比如,淘宝、京东那样的综合电商平台,或者去哪儿网、途牛等旅游电商。

优势:独立于保险公司,可以公正客观地对比多家保险公司的不同产品,减少信息不对称,优化选择。

其次是第三方网络平台一般都有专业的保险测评人员一对一给予客观公正中立的建议,指导用户买到性价比高的产品。

Tips:网购保险一定要看清平台,避免高度相似的钓鱼网站。

网购保险平台除了电脑端的网站以外,还会包括各大保险公司、保险中介以及第三方平台开发的移动端产品;

包括app、微信公众号,大家可以按自己的消费习惯并参考网站的口碑、评价和知名度,选择靠谱的平台。

二、买保险前先要搞清楚的问题

不过保险平台有很多,保险公司也有很多,无论在哪里购买保险,我们都应该先搞清楚这几个问题:

1、购买保险是为了解决什么问题?

有很多人买保险是人云亦云的,没有从自身的需求出发。这样就很容易导致该有的保障没有,不急着用的保障买了一堆。

所以买保险之前,第一步是要了解需求。

以家庭的经济支柱为例,承担家庭的一切或者大部分收入,如果因为疾病、意外而导致收入中断,可能会比较影响家庭的生活品质。

这种情况,无论是意外保障还是疾病保障,甚至是停止工作后的收入补偿都是非常需要的保障。

对应的险种,就是意外险、医疗险,以及重疾险和寿险。

了解自身需求以后,就是接下来的第二步。

2、想要购买什么类型的产品? 就拿重疾险为例,类型也有不少:消费型、储蓄型、返还型,单次赔付、多次分组赔付、多次不分组赔付等等。

如果预算不足的话,最省钱的当然是消费型重疾险,没有过多的捆绑,只保障重疾,如果没有疾病就不赔了,特点就是便宜。

如果希望至少能赔1次的话,也可以选择储蓄型的重疾险,无论是重疾还是身故都能赔,不过只能二赔一。

如果觉得单次赔付的重疾保障不足的话,还可以选择多次赔付的重疾险,代价当然就是更贵一些。

了解完这些,就到第三步了。

3、我考虑的这款产品/别人推荐的这款产品,真的能解决自己的问题吗?

了解了自己的需求,以及对产品类型的简单判断,我们就该去选择产品了。

不过市面上的产品那么多,想要找到合适的产品确实不简单。

有些对保险有些钻研的朋友可以自己去判断产品适不适合自己,如果对产品不太了解的朋友就需要销售人员的推荐。

那么问题就来了,这些产品真的适合我们吗?

如果只是简单的做一个判断或者推荐,那当然很简单,买一份市面上卖得最火的产品就完事了,也省心。

但实际操作并不是这样的,一份完整的保险方案,需要经过紧密的规划,包括预算、保障期限、产品类型、被保人等等。

每一步都考虑到位了,保险方案才是合理并且有效的。

不然的话,即便产品足够优秀,如果无力承担缴费的压力,那么这款产品也是不适合的。

这些就是我们保险配置的方向性问题,也是我们奶爸保一直秉持的理念。

让每一个客户都能了解清楚自己的产品,是否保障全面、是否保额充足,让保障不再有风险的缺口。

保险确实比较复杂,所以才需要靠谱的人来协助,或者能够带来成体系的保险知识,让你能够自主判断,不再迷惑。

奶爸也一直在做这件事情,以客观中立的态度,为用户量身定制出最适合的保障方案,包括方案设计、产品对比、合同条款解读、健康告知等。

奶爸也会一直整理更多的保险信息、保险干货,从而帮助有需要的人做出更好的决策。

而我们奶爸保是属于第三方的网络平台,是一家在中国银保监会备案的第三方保险咨询平台

三、奶爸总结

买对保险产品是个技术活,从来都不是一件容易的事。

如果上面的内容还没有解决你的问题,就可以找奶爸一对一咨询哦!

奶爸能秉持公正、客观、中立的态度,以多年来为上万家庭配置保险的经验,给你最专业的建议,帮助大家用最少的保费买到最适合的保险。

写在最后:我是奶爸保,专业的保险测评机构。

买保险,从来都不是一件容易的事;

如果上面的内容还没能解决你的疑问,或想要更多适合自己的专业意见;

那你可以通过下方链接找到奶爸;奶爸会以服务10W+家庭的经验,给你最专业的建议:

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保险公司哪家强?一文揭开中国平安、中国人寿、太平洋、华夏保险、国富人寿、和泰人寿...各大保险公司真面目!

不知道大家有没有发现,咱们中国人买东西都讲究品牌,买衣服、鞋子、包包、手机...都喜欢挑牌子货。

就连买个保险也要追求“牌子货”,就要追求一个“高档”。

关于保险公司的选择,每个人的立场都不一样,但是大多数网友都站在大保险公司的阵营,认为大保险公司口碑更好、服务好、理赔快、网点多。

真相真的是这样吗?

这篇文章将带大家从里到外扒开各大保险公司的真面目,可能会颠覆大家对保险公司的认知,重新定义买保险的注重点。

将近两个星期的数据收集、整理,包括各大小保司的官方数据、产品对比、避坑指南,就是为了大家在买保险的时候既能选对保险公司,又能买到合适的产品。

废话不多说,下面我们直接进入主题:

全文目录如下:一、保险公司保费规模年度榜单
二、年保险公司安全度年度榜单
三、保险公司理赔年度榜单
四、保险公司投诉年度榜单
五、保险公司常见的误区
六、大小保险最新重疾险测评
七、写在最后

我们买保险的时候对于保险公司的顾虑无非就是担心:

规模-买保险选大保险公司还是小保险公司?

安全-保险公司会不会倒闭?

时效-理赔快不快,服务好不好?

保障-所买产品的性价比高不高?

本文就带大家深入了解相关的原则,彻底抛开对于选保险公司的顾虑。

背景,根据中国保险监督管理委员会的公开信息显示:

截至 2021年1月28日,我国保险机构(总公司)共有239 家。
保险集团12家,保险控股公司1家,财产险公司86 家。
人身险公司93家,其它类型保险公司47家 。

具有专业保险公司牌照的互联网巨头有阿里/蚂蚁集团、腾讯、京东和滴滴4家。

其中香港就有150多家保险公司,所以内地的保险公司数量还要打折一半。

而且很多大保险公司旗下还有很多子公司,各持牌照。

比如中国平安旗下有:平安人寿、平安健康险、平安养老和平安财险四家子公司。

照这样算内地的保险公司也只有120家左右。

其中,含括大家常听到的中国平安、中国人寿、太平洋等大品牌保险公司,也有很多大家比较少听到的“小保险公司”。

在这样的背景下,众多保险公司的安全性、理赔指标、投诉指标情况怎么样?

再看下文,逐个分析:

一、保险公司保费规模年度榜单

保费收入是衡量一家保险公司规模的重要指标。

我整理了2021年前50家寿险公司保费收入,并从高到低做了排名:

图片来源:幸运学社 公众号

看完不禁感叹,保险公司是真的有钱,继安邦和华夏倒下后,老七家又整整齐齐地坐在了前排,保费突破千亿元!

前50名当中,有很多我们比较陌生的“小”保险公司,比如:招商仁和、中宏人寿、中融人寿等,但是保费规模都在百亿以上。

所以我们常说的“小保险公司”其实并不小,大小只是相对的。

当然,保险保费收入并不是我们作为消费者应该关注的重点,而是保险公司股东。

普通人更加应该关心的是赔得快不快,服务好不好,产品性价比。

那是不是大保险公司都兼备理赔快、服务好、产品性价比高等优势呢?

接着分析:

二、保险公司安全度年度榜单

保险公司的成立门槛都是很高的,最低注册资本要求为2个亿。

全国性的保险公司最低注册资本为5个亿,而且必须是实交货币资本。

资本实力、股东背景、从业经验、业务构成等都要达标。

也就是说,能够开业的保险公司,实力都不容小觑。

衡量一个保险公司是否合格,主要根据以下指标判断:

图片来源:幸运学社 公众号

如果符合指标范围,那么这家保险公司就是合格的,高于或低于都存在运营风险。

其中最重要的衡量指标就是保险公司的偿付能力。

目前银保监会要求保险公司每个季度都要披露其偿付能力。

如果偿付能力不足,监管会责令股东增资、暂停开设新的分支机构、暂停发行新保单、暂停销售占用资本较大的产品等业务。

什么是偿付能力?简单来说,就是保险公司偿还债务的能力,如果保险公司遇到极端理赔,自有净资产就足以应对风险。

一个合格的保险公司,需要同时满足以下3个标准:

综合偿付能力充足率≥100%

核心偿付能力充足率≥50%

风险综合评级≥B级

我整理了2021年度58家人身险公司和24家财险公司的风险综合评级以及风险偿付能力充足率:

图片来源:幸运学社 公众号图片来源:幸运学社 公众号

大部分保险公司的偿付能力都是达标的,只有风险评级为C的几家保险公司需要留意。

但绝大部分保险公司的偿付能力都是合格的。

在遇到极端理赔风险的时候,也能够有足够的资金去面对。

偿付能力充足率是保险公司自身利益和消费者利益之间的平衡,太高或者太低都不好。

太高说明保险公司开展业务时间不长,或者对于资金的运营能力较差;太低说明保险公司的投资能力、风险管理能力出现危机。

不过大家也不用太担心,偿付能力是一个动态的值,每一个季度都可能发生变化。

而且银保监管也会一直帮我们紧紧盯着,只要运行不当就会及时介入。

所以,大家实在没有必要为虚无缥缈的东西烦恼纠结。

三、保险公司理赔年度榜单

买保险,理赔是大家最关心的问题之一,毕竟钱已经交给保险公司了,万一将来出了事,能不能顺利得到理赔,这才是关键所在。

为此我整理了近60家保险公司在2021年度的理赔情况,包括理赔金额、理赔时效性、获赔率:

图片来源:幸运学社 公众号

经过对比,我们可以看到,无论是大保险公司还是小保险公司,获赔率都在96%以上,也就是说每100个理赔案件中只有4个是没有获得赔付的。

像华夏保险、三峡人寿、同方全球等保险公司的获赔率超过99%,而且各保险公司的理赔时效最多不超过两天。

由此看来,不管知名度大小,理赔时效和理赔率都在合格范围内。

换个角度思考,保险公司作为盈利组织,主要的目的就是为了盈利,而口碑是影响盈利的重要因素,理赔的时效性和赔付率都是会影响口碑的,所以无故拒赔肯定另有其因。

实际上大部分的拒赔,要么就是投保人没有了解产品的保障性质盲目投保;要么就是没有做好健康告知,隐瞒既往病史,不符合赔付标准导致拒赔。

所有的赔付标准都是按照合同来的,并且受监管和法律保护,所以大家要明白,赔不赔不是保险公司说了算,而是合同条款说了算,如果符合规范,肯定会赔。

与其纠结大小公司理赔差别问题,还不如在购买保险前,仔仔细细对比后产品和条款。

四、保险公司投诉年度榜单

买保险喜欢偏向于大品牌保险公司的人,一定是觉得保险公司靠谱,而且不容易纠纷。

但是事实并非如此,纠纷并不会因为你是大品牌而减少。

保险是一个长期使用的特殊商品,关系到人身健康和寿命保障。

所以服务体检同样重要,我们在选择高性价比的同时,也要留意保险公司的口碑,而理赔投诉量就是衡量一家保险公司口碑的重要因素。

据统计2021年全年中国银保监会及其派出机构共接收并转送涉及保险公司的保险消费投诉163192件。
涉及人身险公司的共97094件,占比59.5%;涉及财产险公司的66098件,占比40.5%。图片来源:幸运学社 公众号

从投诉涉及公司来看,2021年全年,平安人寿和人保财险分列投诉量第一。

大家敢相信,像平安、人保这些大公司的投诉量居然名列前茅?

真是因为大公司,销售人员多、保单销售量多、客户群体广,投诉量自然上升。

而消费者总体投诉量最多的就是销售纠纷和理赔纠纷:

1、销售纠纷:

由于各大保险公司的销售人员众多,业务水平参差不齐,很多业务员招聘门槛极低,而且只需要培训两三天就可以直接上岗了,所以误导销售的案例所处可见,销售纠纷在所难免。

2、理赔纠纷:

导致理赔纠纷的因素有很多,包括销售人员业务水平不高。

自身都看不懂产品条款,直接给消费者推销产品,误导销售引发纠纷;

消费者自身原因,没有做好健康告知,买保险不看条款,患病理赔了保险公司追查既往病史,不给予赔付从而导致理赔纠纷,其中后者占比不低。

在这里奉劝各位,买保险,如果身体有异常,不确定哪些情况要告知,哪些不用告知,可以随时找我。

我整理了不同常见疾病能够顺利投保的产品,也会从专业角度手把手教你做好健康告知:

★综合以上分析:经过以上数据的分析,我的结论是保险公司的大小是相对的,不能因为规模决定理赔和服务,真正要看的还是得回到产品的保障内容、条款、性价比。

五、保险公司常见的误区误区一:大保险公司产品贵,保障是不是更好?

普通人在选择产品的时候,更倾向于名气大的公司,他们以名气大小来区分保险公司。

比如最常听到的中国平安、中国人寿、泰康、中国人保、太平洋等公司。

但是知名度不能作为判断保险公司大小的唯一依据,我们还需要综合考虑很多因素,比如:

每年保费收入规模
保险公司注册资本
保险公司风险抗衡能力
产品的保障性价比
...

而保险公司的产品保费主要由以下因素构成:

图片来源:幸运学社 公众号

纯保费部分大小保险公司没有太大的区别,这部分资金都用于理赔和投资。

附加保费部分大小保险公司会有所区别,附加保费包括运营成本、渠道费用、利润,大保险公司由于规模较大,运营成本、渠道费用都比小保险公司要高很多。

这笔差价哪里来?只能通过产品的保费增加收益填补这部分的资金。

所以保险产品并不是保险公司越大越好,也不是越贵越好,还是要回到产品本身的条款、性价比分析。

如果产品合适,保障全面,性价比加高,保费在个人能接受的范围内,也是值得选择的。

误区二:小保险公司很容易倒闭?

很多保险公司你听都没有听过,但人家公司一年的保费收入就是几百亿,比很多其他行业的大公司还高。
人家不是小,只是你不在保险行业,你根本不了解。

新兴保险公司虽然成立较晚,但是讲道理,实力不容小觑。

比如:和泰人寿保险股份有限公司,成立于2017年1月24日。
由中信国安有限公司、北京英克必成科技有限公司(腾讯全资子公司)、北京居然之家投资控股集团有限公司、深圳市金世纪工程实业有限公司、栾川县金兴矿业有限责任公司、秦皇岛煜明房地产集团有限公司、深圳市合丰泰科技有限公司、深圳明香控股集团有限公司,8家企业发起设立,注册资本金15亿人民币。
和泰人寿的背后,是腾讯和中信。

看起来小的保险公司,背后都是国内知名大企业大佬。

所以严格意义上讲,担心保险公司太小、不靠谱,那纯粹是多余了,保险公司只有相对的大小,所有保险公司的背景都不简单。

误区三:害怕保险公司破产怎么办?

一般来说,我们买保险除了买到合适的保险产品,还有一个很重要的问题:

我们所买保险的承保公司会不会倒闭,如果倒闭了所买的保单会不会没用了?

实话实说,保险公司可能会倒闭,但是不是随随便便就能倒闭,更加不能损害消费者的利益。

如果保险公司真的倒闭了,根据保险法的规定,经营人寿保险业务的保险公司只能被其它保险公司收购,如果没有保险公司愿意收购,那么监管部门会指定保险公司来接手。

在必要的情况下,有可能会动用保险保障基金来保障消费者的利益。

所谓的保险保障基金就是用来救助保险公司的,保险公司每一笔业务都需要缴纳一部分作为保险保障基金,比如新华人寿、安邦保险集团都曾动用过保险保障基金。

(截止到 2017 年,保险保障基金的规模达到 1043 亿)

如果保险公司有问题,消费者的保单利益是有绝对的保障的,只不过是保单服务公司换了名称而已,当然这种几率是比较小的。

综上所述,我们担心的保险公司问题只是其次,真正要看的还是保险产品,条款。

同样的保额,所谓的“小”公司的产品却能节省30%以上的保费,不香吗?

六、大小保险公司最新重疾险测评

如果说保险公司的大小其实并没有那么大差别的话,那产品又该怎么选?

其实一句话就能解决:相同的责任,哪款便宜选哪款。

就拿重疾险来说。

首先重疾险最基础的重疾保障,高发的28种重疾银保监会都直接给规定好了,占到了实际理赔的95%,覆盖了最主要的疾病。

市面上所有产品,对这28种重疾的定义都没有差别。

也就是说,对占到实际理赔95%的重疾定义,都是被严格控制住的,

那么至于剩下的5%,就是各家自由发挥了,没有谁比谁强。

为了解决大家的问题,我把大公司重疾险和小公司重疾险做一个横向的对比,任你选择。

1、大保险公司重疾测评,性价比如何?

我从太平、人保、阳光、泰康、平安、新华、中国人寿、太平洋8家分别挑了一款产品出来进行了测评分析,一起来看看他们的保障内容:

图片来源:幸运学社 公众号

不难发现,大部分产品都捆绑身故责任,所以保费比较贵也在所难免。

个别产品会缺乏中症/轻症保障,大家在投保的时候要留意了。

如果非要从大保险公司产品中选择两款,我推荐人保i无忧和阳光i保。

①人保 i无忧重疾险

i 无忧重疾是中国人保寿险在互联网新规之后推出的一款单次赔付重疾险。

这款产品可以说是轻装上阵,含重疾、身故保障,可选轻症保障、中症保障、轻中症豁免。

人保i无忧这款产品的亮点是重疾保额高,保单前10年可额外赔50%基本保额。

也就是说,如果投保50万保额,保单前10年出险,可获75万保额。

轻、中症的选择权交到消费者自己手中,使得产品更加灵活。

而且轻中度高发疾病覆盖多,病种保障较好。

此外,相较其他重疾险,i 无忧的健康告知比较宽松,甲状腺结节、乳腺结节3级疾病人群也可以买。

人保i无忧部分健康告知截图

对于身体有健康问题的小伙伴,也有保障可以选择了。

关键是大厂出品的东西,保费算是比较便宜的了。

价格:30岁,50万保额,30年交,男性7800元/年,女性7400元/年。

综合来说,i无忧的性价比较高,如果看重大公司品牌、预算充足或甲状腺结节和乳腺结节3级人群,建议附加轻中症购买。

②阳光人寿 i保重疾险

阳光人寿出手的这款重疾险没有可选责任,不过仅基础保障也值得一说:

120种重疾,赔1次,赔100%保额;
30种中症,赔2次,每次赔50%保额;
30种轻症,赔5次,每次赔30%保额。

中症的赔付标准要比i无忧略低一点,只有50%。

但轻症的赔付次数更多,有5次,中/轻症赔付同样不分组、无间隔期。

高发的中轻症覆盖面挺全的,比如全身较小面积Ⅲ度烧伤,i无忧归为轻症,而阳光i保归为中症。

阳光i保也捆绑身故责任,18岁前身故赔已交保费和现价取大者,18岁后身故赔100%保额。

而且健康告知上线了智核和人核,非常方便。

特色保障方面,i保自带少儿特定疾病保险金。

如果孩子在18周岁之前确诊了20种少儿特定疾病,除了可以赔付重疾100%的保额,还可以额外再赔付50%的保额。

除了严重瑞氏综合征,高发的少儿特疾基本上都覆盖到了。

不过保额最高只能赔付到1.5倍,与少儿重疾险相比可能还是不太够用。

保费方面:30岁,50万保额,30年交,男性8550元/年,女性8050元/年,在众多大保险公司产品中仅次于i无忧。

如果追求大保险公司产品的朋友,这两款值得考虑:

对于追求性价比,没那么看重品牌的,还有更多高性价比的重疾险可以选择。

这里奉上2022年热门的网销重疾险产品测评:

2、网销重疾险测评,哪款最适合你?

我对比了近60款网销重疾险产品,发现保障各有特色,为了大家更好选择,我从中挑了几款性价比较高的产品进行了详细的测评:

图片来源:幸运学社 公众号

其中最为热门的无疑是超级玛丽6号和达尔文6号这两款王炸产品。

当然,新上线的疾走豹1号重疾险,也在榜上,性价比不容忽视。

这里我最欣赏的产品给大家详细测评,更加详细投保建议,可以随时找我了解:

①国富人寿 达尔文6号

先看达尔文6好的最基础的保障,重疾+中症+轻症保障。

重疾,100种,1次,100%保额;
中症,25种,2次,每次60%保额;
轻症,50种,3次,每次30%保额。

属于重疾险里的标准配置,没有明显不足。。

再到进阶保障(自带的,无需加费买):重疾复原保险金和少儿特疾额外赔。

关于达尔文6号重疾复原金部分,一句话总结就是60岁前患重疾可以赔付两次,

第一次是按照合同约定赔付基本保额,第二次按间隔时间赔付对应比例的保额。

图片来源:幸运学社 公众号

如果给孩子购买,还有另一层优势,自带少儿特疾额外赔。

要是30岁前就不幸查出白血病、重症手足口病、严重哮喘、再生障碍性贫血、I型糖尿病、严重川崎病等这些个儿童特别高发的大病(一共指定了20种),能拿双倍赔偿,即买50万,一次性获赔100万。

附加责任方面达尔文6号可选:

重疾关爱金:就是附加重疾额外赔,但是只限重疾,中轻症是没有的。癌症多次赔:非癌-癌(间隔180天)、癌-癌(间隔3年)这两种情况都可以赔。心脑血管多次赔:家族有心梗、脑梗病史;或有遗传性的糖尿病、高血压可以考虑加上。

总的来说达尔文6号的性价比依旧很高,赔付比例和保障灵活性也是名列前茅的。

②和泰人寿 超级玛丽6号

基础保障方面超级玛丽6号和达尔文6号相差不大。

重疾:110个病种,单次赔付,赔付保额;
中症:25个病种,不分组赔付两次,每次赔付60%保额;
轻症:50个病种,不分组赔付三次,每次赔付30%保额;

轻症或中症赔付后豁免保费。

再来看看超级玛丽6号这款产品比较让人眼前一亮的地方:疾病关爱金和重疾复原关爱金。

疾病关爱金:这次超级玛丽6号更是史无前例的提出了双倍保额赔付责任。

不限病种,只要在60岁前出险,直接按2倍保额赔付。

此外,中症也是,60岁前确诊任何一种中症,额外赔20%保额,相当于80%的重疾保额。

也就是说如果买了50万保额,不幸在60岁前罹患重疾,最高可赔100万。

重疾复原金:60岁前确诊重疾,3年后,如果再次确诊同种或者其他重疾,额外再赔80%基本保额;

相当于在首次重疾的保障上,超级玛丽6提供了第二次重疾保障责任。

这一点保障解决了重大疾病年轻化(60岁前)理赔之后再无保障可选的难题,

同时也同一种重疾无法重复赔付的问题。

超级玛丽6号主险保障普通,附加项比较多,预算有限就只保主险,保额买够之后,可以考虑加上恶性肿瘤医疗津贴,再多的话,可以考虑重疾复原保险金。

更多高性价比网销重疾险测评可以看我之前写过的测评文章:

幸运学社:对比上百款重疾险产品,我认为还是这几款值得推荐!(内附热门重疾险产品对比测评)

或者直接找我帮忙参考,专业帮你选择合适的保障:

最后再给大家奉上投保建议吧:

图片来源:幸运学社 公众号七、写在最后

关于大小保险公司的口碑分析和产品测评分析,到这里接近尾声。

最后再问大家一个问题:你买保险偏向于大保险公司的产品,还是偏向于追求保险产品的性价比?

其实每个人心里都有不同的答案,毕竟每个人对于保险公司名气、网点的多少、产品的性价比等因素的判定标准都不一样。

例如有的人喜欢平安的产品,有的人偏好其他公司的产品,这都没有错,适合自己才是最好的。

最后,希望大家都能明明白白了解风险,清清楚楚购买保险。

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幸运学社:爆肝整理!我用万字长文告诉你,保险怎么买!(内附重疾险、医疗险、寿险、意外险产品对比)2022年「重疾险」我推荐这样买(详细攻略看这里)百万医疗险真的能赔上百万吗?有哪些产品值得买?寿险千万不要乱买!对比了上百款定期寿险,我只推荐这3款高性价比的!600名家长致电感谢,给孩子买保险,现在带你避坑!儿童保险全攻略!

中华保险公司怎么样?

说到保险,大家第一反应的可能都是中国人寿、平安人寿、太平洋人寿等名气较大的公司,买保险也会更倾向于名气大的保险公司。而对于没什么知名度的保险公司大家可能了解得不多,甚至连听都每没听说过。

学姐跟朋友说到中华保险公司,她也是一脸懵逼地问我:“中华牙膏、中华小当家倒是知道,这中华保险嘛……没听说过。它靠谱不?”

的确,大家都会对不熟悉的事物都会有所质疑,对知名度不高的保险公司可能会担心更多。比如,中华保险靠不靠谱?会不会有陷阱?产品值得买吗?要是公司倒闭了怎么办?

想知道中华保险到底怎么样?学姐整理了一份中华保险的对比分析,专门为你们解答:

中华保险怎么样,有哪些产品,哪个好,有哪些坑套路,深度分析本文重点:公司:中华保险公司靠谱吗?产品:中华一心一意重大疾病保障小结一、中华保险公司靠谱吗?

1、实力背景

中华联合人寿保险股份有限公司(全文简称“中华保险”)是一家由中华联合保险集团有限公司和中华联合财产保险股份有限公司共同设立的人寿保险公司。它成立于2015年11月,总部设在北京。注册资本为18亿元人民币,2019年总资产达50.61亿元,保费收入20.23亿元,资本雄厚,总体实力不错。

中华保险虽然成立时间短,只有四年多,但它近年来的成绩一直都保持得不错:期交保费从2016年的不足千万到2019年超过10亿元,复合增长率、公司投资收益率远超行业平均水平,并于2020年8月荣获“2020年价值成长保险公司方舟奖”。

2、偿付能力

衡量一家公司是否有足够的偿付能力,要以两个因素作为参考对象,即核心偿付能力充足率和综合偿付能力充足率。这两组数据都会经过银保监严格审核,极有参考意义。

先来解释一下这两个名词:

l 核心偿付能力充足率:核心资本与最低资本的比值,衡量保险公司高质量资本的充 足状况。

l 综合偿付能力充足率:实际资本与最低资本的比值,衡量保险公司的总体充足状况。

当核心偿付率>50%,且综合偿付能力充足率>100%,就算是偿付能力达标的公司。

偿付能力达标的公司都有足够的赔付能力,往往都能“赔得起”。一般来说,偿付能力充足率越高,保险公司的风险也就越小。

学姐整理了最新的保险公司偿付能力排行榜,一键可知:

2020年最新偿付能力排行,哪家公司最「能」赔?

接下来,我们看看中华人寿保险的偿付能力怎么样。

2019年中华人寿保险的核心偿付能力充足率、综合偿付能力充足率皆达161%,超出银保监规定的 “及格线”。2020年第一季度中华人寿的偿付充足率提升至167.53%,直至2020年第二季度,核心偿付充足率有所下跌,然而,综合偿付能力充足率仍在上升。

无论核心偿付能力充足率、综合偿付能力充足率怎么变动,中华人寿保险都远在基本标准之上,经营稳定,风险较小。中华保险赔得起,可放心入手哦〜

3、综合评级

每季度银保监都会综合分析、评价保险公司的相关风险,将保险公司评定为A、B、C、D、四类监管类别,其中D 是风险最高的,而A是风险最低的。

根据中国银保监会发布的2019年保险公司风险综合评级结果,中华保险最新一期(2020年第2季度)的风险综合评级为B类,风险较小。

4、理赔能力

能不能赔?看偿付能力。

多久能赔?看理赔能力。

可见,偿付能力、理赔能力,都是大家买保险时重要的参考指标。

我们先来看看中华人寿的理赔流程:

总体来说,流程较为常规,不算复杂。理赔审核设置的时间也算合理,只要申请资料齐全、事实清晰、责任明确,赔付金额在3000元以内,无须调查,都可以在3个工作日内处理万理赔审核;稍微复杂一些的案件,赔付金额在1万元以上的,会在30天内理赔审核完。

在搞清楚中华人寿保险的理赔流程后,我们直接来看看2020年上半年中华人寿的理赔能力究竟如何。

中华人寿名气不大,卖得少,自然赔得也不多。从数量上看,2020年上半年中华人寿处理的理赔案件多达86232件,理赔总额共5690.73万元,其中,健康险赔付5628.26万元,占比98.9%,在各类险种中赔付最多。可见,健康险是中华人寿的主力险种。

虽然理赔数额不大,但是中华人寿的理赔速度还是不错的。从时效上看,中华人寿获赔率高达99.36%,申请支付时效为1.10天,跟业内知名保险公司相比,获赔率和申请支付时效都不相上下。但是,在出险支付时效这方面上,中华保险显得有些效率低下了。

大家也许对理赔流程还存在着疑惑:保险金给付流程是怎样的?哪些情况保险公司会拒赔?如果被拒赔了怎么办?

别急,想要了解更多的小伙伴一键可戳:

理赔案件发生后,应该如何去理赔

二、产品:中华一心一意重大疾病保障
在了解清楚保险公司的公司背景后,最后还是要回归到产品本身,看中华保险的产品到底好不好?有多少款在售产品?值得买吗?

1、在售产品有多少?

话不多说,请看图。

可见,中华人寿成立时间不长,业务范围较广,在售产品种类齐全,含重疾险、医疗险、意外险、寿险、少儿保险和养老年金,其中,以健康险(重疾险、医疗险)为主。但是,总体数量不多,顾客选择空间较小。

2、产品值得买吗?

中华人寿产品不多,但是,挑选一款比较好的产品也并非易事。

接下来,我们拿中华一心一意重大疾病保障计划来举个例子。

可见,是一款最基础的重疾险,亮点不多,但胜在保障还算全面。

1、保障全面

作为一款重疾险,中华一心一意重大疾病保障计划的保障范围还算全面,轻症、中症、重症皆能保障到位。

重症(100种)赔付1次,赔付100%基本保额中症(20种)赔付2次,赔付50%基本保额轻症(50种)赔付3次,依次赔付30%/40%/50%基本保额

要知道重症是由轻症、中症发展而来的,二者都不可小觑。尤其是中症,治疗周期长,费用也不便宜,还是离重疾最近的一道坎,所以轻症、中症保障很有必要。

2、费率较低

与市面上其他重疾险相比,中华一心一意重大疾病保障计划的费率较低。这也是这款产品最大的亮点所在。

举个例子:陈先生今年30岁,不抽烟,想要买一款最基础的重疾险,计划在30年内交纳30万保额保终身。如果选择了中华一心一意重大疾病保障计划,那他每年需要缴纳的费用仅需要3633元!但是,他要是买了平安人寿的平安福2.0,在计划不变的情况下,陈先生每年需要缴纳的费用却将近六千。

3、不足之处

中华一心一意重大疾病保障计划亮点不算多,也存在不足之处,如下:

(1)等待期:等待期长达180天,足足半年之久。

(2)豁免责任:没有投保人豁免,也没有被保人重症豁免。如果被保人患重疾,发展到重症的程度,既要负担日常开支、治疗费用等,又要解决后期保费,难以负担。

(3)其他保障:保障不灵活,可选责任少。

总的来说,中华一心一意重大疾病保障计划作为一款最基础的重疾险,保障内容还算全面的,虽然也有不少不足之处(如,保障不灵活),但是,它比较便宜,性价比也就这样。

还是那句老话,没有最好的保险,只有最适合你的保险。

如果目前你预算紧张,但又很想买一款重疾险,只求最基础保障,要求也不多的话,可以考虑中华一心一意重大疾病保障计划。

如果你手头宽松,想要追求性价比更高的重疾险,可以戳这里:

十大值得买的热门重疾险大盘点!三、小结

中华人寿名气不大,实力在那,这几年的成绩还是很不错的。买它家的保险,倒也不必太过担心公司的问题。产品卖得不多,值得推荐的也不多,学姐在上面也已经详细分析过了,在此不多说。

总之, 中华人寿公司资质是ok的,至于产品怎样,那就要具体产品具体分析了。毕竟,每家保险公司都会有好的产品,也会有性价比一般的产品。

想要买一份好保险,光看这篇文章可不够!如果你依旧拿捏不准自己的情况,对保险配置疑惑,可以找学姐进行详细咨询-关注【学霸说保险】公众号 ,里面有各类保险知识,最新的保险产品介绍,帮助你买保险不被坑!

写在最后

我是学霸说保险,专注于客观、专业、中立的保险测评;

买保险,从来都不是一件容易的事。

如果上面的内容还没有解决你的问题,还可以来求助我;

我会以多年来为10W+家庭配置保险的经验,给你最专业的建议。

⛪️公众号:【学霸说保险】花更少的钱,买对的保险!

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就像很多人买东西追求大牌一样,咨询学姐买保险的不少小伙伴常常这样问,“学姐你给我推荐一家最靠谱的保险公司?”,“学姐哪家保险公司是最好的?”等。

当然学姐知道,很多人不敢买小型保险公司的产品,无非是担心小公司不可靠、出事不能赔。

鉴于此,学姐可以很明确地跟大家说,这种担心完全是多余的。如果还是有疑惑,可以参考我之前的这篇文章:

当我们在看保险公司的时候,究竟要看啥?

本文重点:

1. 大家眼中的七大保险公司

2. 科学排名的七大保险公司

一、大家眼中的七大保险公司

学姐做了一个小调查,看看大家眼中的七大保险公司分别是啥,下面简单介绍~

NO.1 中国人寿

中国人寿是国资直属险企,成立于1949年,总部在北京,世界500强企业和中国品牌500强,主要股东有国务院、证监会和香港中央结算,旗下超170万名销售人员遍布全国。

中国人寿是妥妥的老牌保险公司,实力也非常强,那么中国人寿的保险产品就值得买买买了吗?看完这篇文章就知道:

中国人寿怎么样,有哪些产品,哪个好,有哪些坑套路,深度分析

NO.2 光大永明

光大永明人寿成立于2002年,由加拿大永明金融和中国光大集团组建,是中国北方第一家合资的寿险公司。2019年获第十四届中国保险创新大奖和2019文化与品牌奖。

NO.3 招商仁和

招商局仁和人寿成立于2016年,注册资本为50亿元,注册地在深圳。主要的股东有招商局集团、中国移动、中国航信和深圳国资委。

虽然招商仁和是一家比较“年轻”的保险公司,但旗下的产品如擎天柱3号定寿非常热销,实力也是不容小觑。

NO.4 中国平安

中国平安于1988年诞生在深圳蛇口,是中国第一家股份制保险企业,至今发展融合了金融保险、银行和投资等业务,2019年《财富》世界500强排行榜第29名、2019年《福布斯》全球2000强第7位,也是一家非常强大的公司。

更多关于中国平安的详情可移步这里:

平安人寿怎么样,有哪些产品,哪个好,有哪些坑套路,深度分析

NO.5 工银安盛

工银安盛总部位于上海,注册资本为87.05亿元,由全球市值最大的银行中国工商银行、全球第一保险集团AXA安盛集团、全球500强央企中国五矿集团公司强强携手打造。

虽然工银安盛有如此巨大的光环加持,但是市面上的产品评价普遍不高,感兴趣的可以看这篇文章:

网上都说「工银安盛」不好?是真的吗?

NO.6 太平洋保险

太平洋保险于1991年成立,是国内首家全国性股份制商业保险公司。

关于太平洋保险的更多介绍,学姐都整理在这篇文章里了,有兴趣的自取:

太平洋保险怎么样,靠谱吗,有哪些坑和套路?

NO.7 复星联合健康

复星联合健康成立于2017年初,注册资本有5亿元人民币,也是由多家公司合股而成。看这里了解更多哦:

复星联合健康保险公司靠不靠谱?这款产品我劝你慎重考虑!

讲完了大家眼中的七大保险公司,咱接着看科学排名的保险公司排名叭!

二、科学排名的七大保险公司

一般来说,衡量一家保险公司的实力强弱可以用偿付能力和理赔能力两个指标。

1. 偿付能力

偿付能力是衡量一家保险公司是否具备偿还债务的能力,包括核心偿付能力充足率和综合偿付能力充足率两个指标。

一般来说,偿付能力充足率越高,保险公司的风险就越小。

惊喜地发现,上榜的不少保险公司都是没有听过的“小公司”,其中华汇人寿的核心和综合偿付能力充足率为1158.40%,是规定及格线的十几倍!从侧面也说明了,“小公司”也能赔!

2. 理赔能力

与偿付能力不同,理赔能力解决的是多久能赔的问题。下表是我整理的2020年上半年理赔总额排名前七的保险公司:

如表所示,理赔结果有点出乎意料:理赔并没有大家想象中那么难,无论“大公司”还是“小公司”,理赔并没有多大的差异。获赔率基本在99%左右,说明绝大部分的理赔申请都能成功,发生拒赔的概率是非常低的。

说到理赔,这些理赔细节一定要看清楚,决定能不能赔:

复星联合健康保险公司靠不靠谱?这款产品我劝你慎重考虑!

经过上述的分析得知,保险公司无大小之分,而且保险公司的排名不是绝对的,要综合看不同的方面。所以,我们不用太过在意保险公司,而是要看产品是否适合自己,适合自己的产品才是真正的好产品!

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写在最后

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延伸阅读:

>>> 假如七大保险公司被接管了,我买的保险怎么办?

>>> 当我们在看七大保险公司的时候,究竟要看啥?

>>> 如果七大保险公司破产了,我买的保险怎么办?

>>> 七大保险公司的重疾险与国内其他热门重疾险对比表

>>> 十大值得买的热门重疾险大盘点,七大保险公司的产品上榜了吗?

中国十大保险公司的排名具体情况及各自优点是什么?

点击上方目录,即可直接跳转相关内容。

说到保险公司,大家经常听的都是中国人寿,中国平安之类的。

如果要说保险公司的排名,估计大家对保险公司的排名都是不一样的。

保险公司自己的定位也不一样,有些偏向寿险有些偏向车险。

这篇文章就来带大家全面了解一下现在的保险公司排名如何。

另外我也顺便给大家推荐了一些比较不错的重疾险、意外险、寿险和医疗险的产品测评。

保险公司对于买保险有什么影响?
要怎么选择保险公司呢?
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保险公司的优点和缺点不能只根据一面来评判。

所以先来带大家简单了解一下这些保险公司。

1、部分保险公司基本信息了解

因为保险公司的数量比较多,所以这里给大家整理了部分保险公司的基本信息。

图片来源:繁星保 公众号

可以看出,目前注册资本最高的三个公司分别是平安人寿、中国人寿和华夏人寿。

其中平安人寿以338亿的注册资本居于榜首,中国人寿282.65亿元次之。

作为保险行业的龙头老大,平安和中国人寿一直是许多保险公司追赶的榜样。

它们两个保险公司基本占据了中国保险的半壁江山。

一般你要问别人知道那些保险公司,大概脱口而出的就是平安和中国人寿了。

题目也问到各大保险公司的优点,就以这中国人寿和中国平安保险公司为例来讲讲吧。

中国人寿

中国人寿优点是稳定性比较强,一是它属于国有企业。

二是它在资本上实力非常雄厚。

在最新的福布斯企业20000强排行榜中,中国人寿位列第49位。

它主要面向的是人寿保险、养老保险和财产保险方面的保险业务。

这属于是保险行业里前几名的存在。

在中国人寿最新出台的2021上半年的理赔服务报里显示,赔付的件数是上升的。

理赔的金额已经超过了269亿元,可见它的资本实力雄厚。

中国平安

相比来说,平安涉及的业务范围可能更复杂一些。

在金融保险、银行和投资等方面都有涉及。

它在保险产品方面方面更加的多元化。

不过就算是排名很靠前的保险公司,也需要关注产品的实际表现。

一般大公司的产品都会比较贵一些。

还要提醒大家,不要因为国有企业或者影响力大的保险公司就盲目购买。

还有一些保险公司,像信泰人寿、复星联合健康、横琴人寿这类知名度没那么高的保险公司。

你如果问非保险行业的从业者,那么它们大概率是说没听过。

不过判断一个保险公司的好坏,注册资本是不能说明什么。

所以我也给大家整理了一些其它的资料。

目前什么公司的产品性价比更高
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2、保险公司TOP10:赔付能力和风险评估

关于保险公司,大家最想了解的除了产品之外就是保险公司的理赔。

给大家简单的总结了赔付能力和风险比较小的,排在前10 的保险公司。

图片来源:繁星保 公众号

分别是中国人寿居榜首、太平洋人寿次之,第三是泰康人寿。

要说综合赔付能力,这个时段中国平安甚至连前五都排不上。

可是这依旧不影响它的市场份额,它仍然是在群众认知里声名显赫的保险公司。

很多人不理解核心偿付能力是什么意思。

简单点说,偿付能力是指“在任何时候,保险公司履行所有合同义务的能力”。
体现了保险公司的资产和负债的关系。

之所以给大家提偿付能力这一项数据,是因为它是受到保监会严格管控的。

要想成为偿付能力达标的公司,需要满足三个要求:

核心偿付能力充足率不低于50%;综合偿付能力充足率不低于100%;风险综合评级在B以上。

三点有任何一点不满足,都属于偿付能力不达标的公司。

一旦不达标,保监会就会对保险公司采取非常严格的措施。

具体措施如下:

如果综合偿付能力继续降低,则可能面临停止所有新业务的风险。

当偿付能力低于0时保监会可以直接接管保险公司,或者申请破产等其它保监会认为必要的措施。

可以说偿付能力,从一定程度上表明了保险公司的经营水平和经营状况。

现在的保险公司偿付能力排行是怎么样的?
保险公司的大小影响理赔吗?
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3、保险公司理赔金额排名

其实理赔金额主要和发生理赔的事件的多少有关。

大家需要关注的是理赔的获赔率。

图片来源:繁星保 公众号

可以看到大部分保险公司的理赔获赔率还是很高的,大多都在98%以上。

大家可能时常看新闻会看到什么保险公司不理赔之类的。

但是一家保险公司买的产品那么多,并不是每一个买的保险都是适合自己的。

还有一些是不符合理赔标准的,所以理赔率不到100%是正常的。

这里想提醒大家的一点:买保险要看清条款,如何做好告知义务。

因为很多理赔不成功的案例,一般都是在这两方面出现问题。

市面上的保险公司比较多,很难做到一一介绍。

所以就不过多叙述保险公司的情况了。

这么多保险公司,一定要买大公司吗?
有这些想法的别被坑了,买保险不一定要大公司。
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大家看保险公司主要的目的还是为了选到一款合适自己的产品。

那下面就来看看位列前排的保险公司产品如何。

二、大公司保险产品测评

讲到买产品就不得不提大小保险公司之争了。

其实要说买保险产品,保险公司的大小并不是那么的重要。

即使大公司,它很多方面也并不如小公司。

例如在某些产品的保障上面,小公司反而更有优势。

当然了,我也不是偏袒小公司,保障差不多的情况下当然是选大公司更可靠。

可是如果小公司的保障更优秀的话,我还是倾向于推荐大家买选产品而不是选公司。

毕竟保险公司的大小对我们来说无关紧要,但是保障的好坏是直接关乎我们的直接利益的。

这里我们就以平安重疾险为例,给大家说说大公司的产品。

图片来源:繁星保 公众号平安人寿 平安福2021
平安人寿 守护百分百2021
平安人寿 福满分2021
平安人寿 六福

我找来了平安的几款重疾险,给大家做一个对比。

1、平安福2021

平安福系列的重疾险,也是大家听的比较多的。

回归后的新版本平安福2021,它可以承保1-6类的职业,对职业限制很宽松。

另外基本保障也比较全面,重疾、中症和轻症都有保障。

轻症保障比较给力,40种轻症可以赔付6次,每次赔20%基本保额。

它还有两项特色保障:运动保额奖励和重疾额外赔付。

运动保额奖励是指前两年运动数达标,重疾保额增加5%-10%。

重疾额外赔则需要由轻症或者重疾触发。

70岁前,没发生一次轻症,重疾增加10%的保额,最多增加60%保额;

发生中症,则重疾增加20%;可以说保障还是比较有特色的。

2、守护百分百2021

这款产品保障就比较单一,不适合首次购买重疾险的人群。

它只保120种重疾,赔付保额或者现金价值的最大值。

中症和轻症它都是不保的,所以保障比较缺乏。

不过它也是一款返还型的保险。

满期生存至60岁、65岁、70岁、75岁、80岁返还已交保费,返还后重疾身故保障继续有效。

如果你是已经有了一份重疾险,相当于再买一份加强重疾保障,这份就比较适合。

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3、福满分2021

福满分2021也是一款返还型的保险,不过它的基础保障相对全面一些。

基础保障和平安福2021一样,但是带有守护百分百的满期返还责任。

不过我是不太推荐大家买返还型重疾险的,它的性价比并不高。

4、六福

这款产品结合了前面三款产品的优点,保障更加给力。

它是一款多次赔付的重疾险,120种重疾可以分6组赔6次,每次都赔基本保额。

不过它的2-6次重疾保至80岁,也就是说你在81岁确诊第二次重疾,它是不赔的。

40种轻症可以最高赔6次,每次赔20%的附加险基本保额。

平安的这四款重疾险,轻症都只能赔20%的保额,对比市面上其它产品是不占优势的。

它的特色保障有两个,满期返还和少儿特定重疾。

满期返还前面几款都有,我们就说说它的少儿特定重疾。

15种少儿特定重疾独立赔付,赔付后重疾继续有效,其中有的疾病可以双倍赔。

例如白血病,它既属于少儿特定重疾,也属于重疾病种的恶性肿瘤,可赔200%基本保额。

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看完了平安这种大公司的产品,我们再看看其它互联网的保险保障如何

三、其他保险公司热门产品对比

光是看大品牌的产品还是有一定的局限性的。

想要选到合适自己的产品,是要经过多次对比的。

更何况每个人的情况不同,如果只看大品牌产品;

那很多预算不足的人就很难买到产品了。

既然上面讲到了重疾险,那就以重疾险产品开始讲起。

1、重疾险

这里我整理了一些性价比比较高的产品,我们一起来看看。

图片来源:繁星保 公众号百年人寿 康惠保旗舰版2.0
国富人寿 光武1号·嘉和保2021
昆仑健康 阿波罗1号
和泰人寿 超级玛丽5号
复星联合健康 达尔文5号荣耀版
信泰人寿 光武1号·守卫盾

因为产品比较多,篇幅比较长。

下面就简单的给大家介绍一下这几款产品。

1、信泰人寿 光武1号·守卫盾

这款产品的保障较为灵活,除了捆绑了重疾保障外,其余的保障都为可选保障。

它的自带保障为特定重疾和特定轻症额外赔。

被保人确诊相关疾病,能分别额外赔50%和15%保额。

当然啦,这项保障只有附加了轻中症保障才能生效。

其次,该产品还有恶性肿瘤/特定心脑血管疾病扩展保险金可选择。

二者最高都能赔付150%保额。

整体来说,产品的保障还是十分不错哦,且保障较为灵活,值得大家考虑考虑。

2、昆仑健康 阿波罗1号

阿波罗1号则是一款不分组多次赔的重疾险产品。

它的重疾不分组赔付3次,且赔付比例递增。

此外,它的基本保障责任都自带了额外赔,人们在60岁前确诊相关疾病能获赔更高的保额。

阿波罗1号还带有特定疾病保障,这项保障可额外赔100%保额,对消费者非常友好。

由于是多次赔的产品,因此它的保费价格也偏贵一些。

比较可惜的是,该产品最高仅支持35周岁人群投保,若超过了35周岁便与它无缘了。

3、百年人寿 康惠保旗舰版2.0

新回归的康惠保,它的灵活性变得更高了。

中症和轻症变成了可选项,可以选择要不要投保。

另外前症保障有所增加,从原先12种变为了20种,保障更全面。

而且康惠保旗舰版2.0对比其它产品也要便宜很多,完全可以考虑购买。


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最后,我简单的总结一下,想要购买可以参考一下:

最推荐大家选择的:光武1号·守卫盾。

如果是预算比较足想选保障更好的产品,建议选择阿波罗1号。

图片来源:繁星保 公众号如果是想了解更加全面的重疾险产品测评的,推荐看看下面这篇文章!繁星保:保险测评 | 「重疾险」投保攻略在这!2021年我推荐买这些重疾险...

当然了,如果只介绍产品不讲一些要点的话;

大家在选择其他重疾险产品时也可能会犯迷糊,而且重疾险相对其他产品来说也比较复杂。

所以顺带来给大家讲讲重疾险要怎么选择。

图片来源:繁星保 公众号

1、保障全面最重要

很多产品,基础保障是不全面的,例如上面说到的守护百分百2021。

它就是只保重疾,不保中症和轻症。

而还有一些产品,是缺乏高发轻症或者高发中症的。

所以大家挑选产品的时候,尽量选择保障更全面的产品。

2、预算有限,首选保额

如果想好了买哪一款产品,但是预算又有限需要舍弃一下东西的时候。

我们最重要的是关注保额,保额够了才能帮助我们更好的转移风险。

可以适当减少保障的期限,或者舍弃身故责任这些保费比较高的保障责任。

3、不建议买返还型重疾险

返还型重疾险,重疾理赔和满期返还只能选择一个。

并且返还型的重疾险,它的保费是要比一般的重疾险更贵的。

不论是出险还是没出险,其实都划不来,性价比不高。

4、健康告知

健康告知是买健康类保险必有的环节。

一般健康告知遵循“有问有答,不问不答”的形式就可以。

也就是问到的问题如实回答,没问到的可以不用告知。

另外提醒一下大家,除非保险公司有要求,否则买保险前最好不要体检。

因为一旦身体发生了一些小问题,体检检查出来对我们是不利的。

怎么选重疾险更合理? 重疾险条款太复杂?
选择保额和期限的时候都需要注意什么?
点击下方卡片找我,带你看懂保险条款2、百万医疗险

既然给大家说了重疾险,那就顺便再说说其它的几个险种吧。

先说说大家普遍都能接受的医疗险。

医疗险分为门诊医疗险和住院医疗险,住院医疗包括小额医疗和百万医疗险。

我们主要给大家说说百万医疗险,它的保障全面,性价比更高。

这里帮大家整理出来了目前比较受欢迎的一些百万医疗险:

图片来源:繁星保 公众号众安保险 尊享e生2021
复星联合健康 超越保2020(标准版)
瑞华保险 医保加
人保健康 好医保长期医疗险2020
平安健康 e生保长期医疗(加强版)
人保健康 好医保长期医疗险

产品也比较多,这里我们就简单挑几个说一下。

1、尊享e生2021

新升级的尊享e生,它比原先有更高的性价比。

首先是极大的放宽了投保年龄,0-70岁都可以投保这款产品。

以前对于父母年龄较大买不了医疗险的,现在就可以看看了。

另外就是免赔额这方面,61-70周岁的人,一般医疗、重疾医疗、院外特药共享免赔。

这样其实是有利于我们理赔的。

关键是保障改变了,它的保费也没提高,所以还是很良心的。

2、超越保2020(标准版)

它可以保证续保6年,是一款相对稳定性较高的百万医疗险。

对于免赔额它还有优惠方案,第一年不出险,往后每年都减少1千免赔额。

最高可以减少5千免赔额,比起其它产品理赔门槛要低很多。

另外它的各项保障都是比较全面的,比较有用的增值服务也都没有少。

而且它的保费还比其它产品都便宜很多,这也是它竞争力非常高的原因之一。

还有提醒大家在健康告知上,不要马马马虎虎应对。

要按照条款规定来做。

3、好医保长期医疗险

目前保证续保期限最长的产品,就是好医保长期医疗险和e生保长期医疗险两款。

它们能够保证续保20年,而多数产品都是一年期,少数保证续保6年。

它的一般医疗是比较高的,比尊享e生2021还要多了100万。

免赔额方面它也有改变,一般医疗和重疾医疗共享一万免赔额。

而六年保证续保的好医保是一般医疗6年共享一万免赔,相比起来我觉得六年期的更有利。

当然比较给力的是,它升级了保障不增加保费,这就很人性化。

其它产品就不过多介绍了。

除了医疗险,还想买其他产品但不懂其中门道
有了医疗险还需要什么保险?
戳下方卡片↓↓↓在线等你,实时咨询图片来源:繁星保 公众号如果有需要的话,可以看看我之前写的百万医疗险测评哦!繁星保:保险测评 | 全网爆火的「百万医疗险」测评,哪款医疗险更值得买?3、意外险

除了医疗险,对我们必不可少的还有意外险。

意外无处不在,谁也不敢保证自己一定不会发生意外。

所以购买意外险确实是很有必要的,不过大家要知道意外险并非什么都赔。

意外险对于意外的定义是:外来的、突发的、非本意的、非疾病的。

只有同时满足这四个条件的意外,才属于意外险的赔付范畴。

例如我们通常所认为的中暑、食物中毒这一类,其实是不属于意外的。

对于意外险,这里就不过多介绍了,给大家推荐几款产品吧。

图片来源:繁星保 公众号大地保险 大保镖Ⅱ(至尊版)
中国人保 大护甲2号(至尊版)
长安保险 牛盾2021(至尊版)
大家养老 小蜜蜂2号(至尊版)
平安产险 橙护卫成人意外险(经典版)

意外险想对来说,选择起来没那么难。

简单的讲讲其中两款产品。

1、中国人保 大护甲2号(至尊版)

这一款产品的保障做的还比较全面。

除了基本的保障外,还有150元/天的住院津贴补偿。

在特定意外的保障也有所覆盖,其中航空意外最高可赔付500万保额。

而且这款产品的生效所要等待的时间短。

可以说,这款产品性价比很高。

2、平安产险 橙护卫成人意外险(经典版)

这款产品的保障就不如前一款产品了。

它的意外身故/伤残保额仅有50万,且意外医疗报销额仅有3万。

但它同样是不限社保100%报销。

这款产品同样带有特定意外交通保障。

整体而言,产品的保障还是较为全面。

若大家想要大公司的产品,可以考虑考虑它哦。

意外无处不在,想给自己配置一份好的意外险保障
除了意外险,还要买哪几个保险呢?
↓↓戳我,在线帮你解惑答疑图片来源:繁星保 公众号意外险选择比较简单,但想了解更多意外险产品可以阅读下面这篇文章!繁星保:保险测评 |「意外险」如何选择?测评全网百款「意外险」,哪一款性价比更高?4、定期寿险

除了以上的三大险种,还有一个人身保障比较常见的就是寿险。

寿险可以分为定期寿险和终身寿险,终身寿险又繁衍出了一个增额终身寿。

如果对定期寿险不太了解的话,可以看看我之前写的这篇文章哦!繁星保:定期寿险怎么选,一篇文章告诉你!

其它的内容我们就不过多赘述了,这里主要是给大家推荐几款定期寿险的产品。

图片来源:繁星保 公众号阳光人寿 擎天柱6号
华贵人寿 大麦2021
国富人寿 定海柱1号
鼎城人寿 定海柱2号

这几个产品是目前比较不错的定期寿险,简单挑两个给大家介绍一下。

1、大麦2021

这款产品的性价比很高,特色保障也比较多。

它最高可以投保350万保额,比其它产品都多了50万。

在原先寿险转换权的基础上,它新增了两项特色保障:

法定节假日的交通意外额外赔和被拒保有机会转大麦全能保。

它的健康告知和免责条款也是比较宽松,都是最基本的三条。

如果想买定期寿险,这款产品可以说是首选。

2、擎天柱6号

擎天柱6号是一款没有等待期的定寿产品。

只要你投保成功了,便能即刻享受到保障。

这款产品的缴费期较为灵活,承保职业范围也较广。

除了基本的保障外,它还带有猝死关爱金保障,若有需要还可附加特定交通意外额外赔。

整体而言,产品的保障非常不错,值得大家选择。

寿险是每个人都需要买吗?
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下面就来看看投保建议吧。

这些产品做推荐的话,最建议选的是:大麦2021 。

图片来源:繁星保 公众号假如你还想知道更多定期寿险的相关信息,不妨来看看这篇文章↓↓↓繁星保:保险测评 | 全网爆火的「定期寿险」测评,定期寿险怎么选?哪款更值得买?

保险公司的排名其实对于保险产品的保障影响并不是很大。

因为不能保证排名较后的保险公司就没有产品。

也不能保证排名在前的公司就一定能顺利的获得理赔。

所以买保险需要大家细心谨慎。

这篇文章讲了保险公司,也涉及到了一些保险产品。

如果大家觉得还有不懂的,欢迎评论或者来找我问问~

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保险产品:

繁星保:『重疾险』投保攻略:2021年我推荐买这些重疾险

繁星保:2021保险【四大险种全攻略】:内附热门重疾险、医疗险、寿险、意外险测评

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